Singapur überholt Hongkong bei der Einführung des digitalen Bankings – Fintech Singapore

Technologische Fortschritte, demografische Veränderungen und unterstützende Vorschriften treiben den Aufstieg des digitalen Bankings in Asien voran, wobei Singapur und Hongkong zu den Hauptakteuren aufsteigen.

Während an beiden Standorten ein deutliches Wachstum ihrer jeweiligen Digital-Banking-Landschaft zu verzeichnen ist, verlief die Einführung des Digital Banking in Singapur schneller und stärker, da die lokalen Verbraucher diese neuen innovativen Lösungen stärker nutzen und bereit sind, diese neuen innovativen Lösungen zu nutzen, wie neue von RFI veröffentlichte Daten zeigen Globale Show.

In einem Bericht freigegeben Am 27. September teilt der australische Anbieter von Finanzinformationen die Ergebnisse einer Analyse der digitalen Bankbranche in Singapur und Hongkong mit und beleuchtet den Stand der Akzeptanz an diesen beiden Standorten.

Die Ergebnisse der Analyse zeigen, dass Singapur Hongkong bei der Akzeptanz überholt und den größten Anteil an Kunden aufweist, die als „starke digitale Nutzer“ identifiziert werden. Im zweiten Halbjahr 2 nutzten 2022 % der Retail-Banking-Bevölkerung Singapurs häufig Online-Internet- oder Mobile-Banking, bei Kunden aus Hongkong liegt dieser Anteil bei weniger als 35 %.

Die Untersuchung zeigt auch, dass Jugendliche, insbesondere in Singapur, die digitale Banking-Revolution des Landes anführen. Im Stadtstaat bevorzugen fast 50 % der Generation Z bzw. der zwischen 1996 und 2010 Geborenen Online-Banking, verglichen mit 30 % in Hongkong.

Dem Bericht zufolge gibt es mehrere Gründe für die langsamere Einführung des digitalen Bankings in Hongkong. Zum einen begünstigt das regulatorische Umfeld der Stadt traditionell das traditionelle Bankwesen. Zweitens haben Verbraucher in der Vergangenheit eine Neigung zum traditionellen Bankgeschäft gezeigt, ein Trend, der bei der Einführung dieser neuen Bankmethoden zu einer gewissen Trägheit hätte führen können.

Hohe Akzeptanz von Echtzeitzahlungen

Die Nutzung des digitalen Bankings ist in Hongkong geringer als in Singapur, obwohl in der Stadt Echtzeitzahlungen häufiger eingesetzt werden. Im September 2022 erreichte FPS 10.9 Millionen registrierte Nutzer und einen durchschnittlichen Tagesumsatz von 928,000, was einem 17-fachen Anstieg seither entspricht seine Einführung im Oktober 2018, Daten der Hong Kong Monetary Authority erklären.

Im Vergleich dazu waren in Singapur im Oktober 5.5 2022 Millionen Bankkonten bei seinem PayNow-Dienst registriert, so ein Beamter der Monetary Authority of Singapore sagte zu der Zeit. Davon waren 3 Millionen mit Mobiltelefonnummern verknüpft, 2 Millionen mit Nummern der singapurischen National Registration Identity Card (NRIC) und eine halbe Million mit Foreign Identification Numbers (FINs). Die Nutzung von PayNow, einschließlich Zahlungen an Händler und Unternehmen, erreichte im Jahr 46 2021 Milliarden Singapur-Dollar.

Hongkong hat 2018 sein Sofortzahlungssystem eingeführt. Im Gegensatz zu vielen anderen Systemen verbindet FPS sowohl Banken als auch Zahlungsdienstleister und ermöglicht so interoperable Überweisungen zwischen Bankkonten und mobilen Geldbörsen. Im Jahr 2022 wurden fast 11 % der Transaktionen in Hongkong über FPS abgewickelt, und die Stadt verzeichnete mit über 89 % eine der höchsten Penetrationsraten mobiler Geldbörsen im asiatisch-pazifischen Raum, wie aus Daten von ACI Worldwide hervorgeht erklären.

Volumenanteile nach Zahlungsinstrumenten in Hongkong, Quelle: Prime Time for Real-Time Global Payments Report, ACI Worldwide, März 2023

Singapur führte unterdessen im Jahr 2017 PayNow ein, einen Overlay-Dienst namens FAST, der auf seiner Interbank-Geldtransfer-Infrastruktur aufbaut. Den Daten zufolge machte das Transaktionsvolumen von Echtzeit-Zahlungssystemen im Jahr 2022 einen Anteil von 8.6 % am gesamten Zahlungsvolumen aus, während die Durchdringung mobiler Geldbörsen bei fast 78 % lag.

Zwischen 2022 und 2027 werden die Echtzeitzahlungen in Hongkong und Singapur voraussichtlich mit durchschnittlichen jährlichen Wachstumsraten von 24.2 % bzw. 18.3 % wachsen und einen Anteil von 25.4 % am gesamten Zahlungsvolumen für Hongkong bzw. 15.2 % erreichen für Singapur.

Volumenanteile nach Zahlungsinstrumenten in Singapur, Quelle: Prime Time for Real-Time Global Payments Report, ACI Worldwide, März 2023

Digitales Banking in Asien auf dem Vormarsch

Asien hat sich zu einer der weltweit führenden Regionen bei der Einführung des digitalen Bankings entwickelt, ein Wachstum, das durch eine günstige demografische Entwicklung, einen boomenden Technologiesektor und eine große Bevölkerung ohne Bankverbindung vorangetrieben wird.

Regierungen in der gesamten Region haben das Potenzial des digitalen Bankings erkannt, den Zugang zu Finanzmitteln zu verbessern, das Wirtschaftswachstum anzukurbeln und sowohl Innovation als auch Wettbewerb im Bankensektor zu fördern, und haben Vorschriften und Lizenzierungsrahmen für digitales Banking eingeführt.

In Singapur die Zentralbank ins Leben gerufen Bereits 2019 hat das Unternehmen sein Lizenzierungsrahmen für digitales Banking eingeführt und bisher vier Unternehmen Lizenzen erteilt, wodurch sich die Gesamtzahl der im Stadtstaat tätigen digitalen Banken auf erhöht fünf.

Diese digitalen Banken haben einiges an Anklang gefunden. GXS Bank, ein Joint Venture zwischen Singapore Telecommunications (Singtel) und dem Ride-Hailing-Unternehmen Grab, berichtet im April 2023 gab es an, dass es an Privatkundeneinlagen fast 50 Millionen SGD (37 Millionen US-Dollar) erreicht hatte.

Trust Bank, die im September 2022 durch eine Partnerschaft mit Standard Chartered und FairPrice Group gegründet wurde, aus aller Welt dass sich bereits mehr als 600,000 Kunden für seine digitale Bank angemeldet haben.

Und die Anext Bank, die dem chinesischen Fintech-Giganten Ant Group gehört, sagt dass grenzüberschreitende Transaktionen von Monat zu Monat um 20 % zunehmen. Die Bank, die sich an kleine und mittlere Unternehmen (KMU) in Singapur richtet, gibt an, dass 65 % ihrer Kunden als Kleinstunternehmen gelten und dass ein Drittel von ihnen innerhalb der letzten zwei Jahre gegründet wurde.

In Hongkong hat die Zentralbank 2018 ihr virtuelles Bankrahmenwerk eingeführt und bisher gewährt acht Lizenzen. Daten von KPMG erklären dass die Gesamtsumme der von diesen Unternehmen angebotenen Bruttokredite seit ihrer Geschäftsaufnahme erheblich gestiegen ist und von 6 Milliarden HKD (767 Millionen US-Dollar) im Dezember 2021 auf 16 Milliarden HKD (2 Milliarden US-Dollar) im Dezember 2022 gestiegen ist. Diese digitalen Banken, die gestartet sind Nach der Inbetriebnahme im Jahr 2020 gab es im Oktober 1.7 insgesamt 2022 Millionen virtuelle Bankkonten.

Ausgewählte Bildquelle: bearbeitet von freepik

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• Quelle: https://fintechnews.sg/78574/virtual-banking/singapore-overtakes-hong-kong-in-digital-banking-adoption/