Studie der Weltbank enthüllt Schlüsselfaktoren, die Fintech-Wachstum ermöglichen – Fintech Singapore

Studie der Weltbank enthüllt Schlüsselfaktoren, die Fintech-Wachstum ermöglichen – Fintech Singapur

Zeitstempel: 13. September 2023, 12:04 Uhr

Länder mit tieferen, integrativeren und wettbewerbsfähigeren Bankensystemen weisen ein geringeres Maß an Fintech-Aktivitäten auf als Länder mit weniger entwickelten und weniger wettbewerbsfähigen Bankensystemen, ein Phänomen, das teilweise durch höhere Eintrittsbarrieren und geringere Möglichkeiten für digitale Finanzdienstleistungen erklärt werden könnte Länder mit fortschrittlichen Bankenökosystemen, wie eine Studie der Weltbank zeigt.

In einer Zeitung betitelt „Global Patterns of Fintech Activity and Enabling Factors: Fintech and the Future of Finance Flagship Technical Note“ teilt die Organisation die Ergebnisse einer Studie mit, die darauf abzielte, Muster von Fintech-Aktivitäten auf der ganzen Welt zu dokumentieren und dabei zu helfen, begünstigende Faktoren zu identifizieren.

Globale Muster der Fintech-Aktivität und unterstützende Faktoren

Die Ergebnisse der Studie zeigen, dass die Fintech-Aktivität eng mit der wirtschaftlichen und institutionellen Entwicklung eines Landes zusammenhängt und dass es in mehreren Ländern mit niedrigem und mittlerem Einkommen eine erhebliche Nutzung von Fintech-Krediten und digitalen Zahlungen gibt. Faktoren wie die Entwicklung des Finanzsektors, die Infrastruktur der Informations- und Kommunikationstechnologie (IKT) und Fintech-relevante Richtlinien beeinflussen das Niveau der Fintech-Aktivitäten in verschiedenen Ländern.

Der Bericht weist insbesondere auf die starke negative Korrelation zwischen Fintech-Aktivitäten und der Entwicklung des Bankensystems hin, die möglicherweise mit der potenziellen Nachfrage nach neuen Fintech-Anbietern sowie angebotsseitigen Einschränkungen zusammenhängt.

In Ländern mit weniger entwickelten und weniger wettbewerbsfähigen Bankensystemen gebe es größere Chancen für die Entwicklung digitaler Finanzdienstleistungen, da in diesen Märkten eine relativ größere Bevölkerung mit oder ohne Bankverbindung und höheren Kosten für Finanzdienstleistungen vorhanden sei, heißt es in dem Bericht.

Laut der Studie dominiert die hohe Nachfrage in diesen Ländern angebotsseitige Beschränkungen, die mit wettbewerbswidrigem Verhalten etablierter Unternehmen wie Markteintrittsbarrieren einhergehen.

Während die Fintech-Aktivität negativ mit der Entwicklung des Bankensystems korreliert, zeigt die Untersuchung, dass sie im Gegenteil positiv mit der Entwicklung des Kapitalmarkts korreliert.

Dieser Trend deutet darauf hin, dass ein gut entwickelter Aktien- und Anleihenmarkt, der zum Teil ein günstigeres Investitionsklima widerspiegelt, die Entstehung von Fintech-Unternehmen fördern könnte, indem er die für die Entwicklung von Startups erforderlichen Finanzmittel bereitstellt, heißt es in dem Bericht.

Die Ergebnisse der Weltbankforschung stehen im Einklang mit anderen Studien, die zeigen, dass schnell wachsende junge Volkswirtschaften die größten Anwender von Fintech-Produkten sind.

Das EY Global Fintech Adoption Index, eine Umfrage unter 27,000 digital aktiven Verbrauchern in 27 Märkten, zeigt, dass Asien weltweit führend bei der Einführung von Fintech ist, wobei China (87 %) und Indien (87 %) an der Spitze der Liste stehen.

Ein hohes Maß an Fintech-Entwicklung und -Akzeptanz in Schwellenländern ist oft auf eine unbefriedigte Nachfrage nach Finanzdienstleistungen und die hohen Kosten traditioneller Finanzierung zurückzuführen. Auch die Demografie spielt eine wichtige Rolle, da jüngere Kohorten, die in Schwellenländern vorherrschen, eher Fintech-Diensten vertrauen und diese nutzen.

IKT-Infrastruktur und rechtliches Umfeld gehören zu den Schlüsselfaktoren

Neben dem Entwicklungsstand des lokalen Bankensystems stellt der Weltbankbericht fest, dass die Entwicklung von Fintech auch von der Verfügbarkeit unterstützender IKT- und Finanzinfrastrukturen abhängt.

In Ländern gibt es mehr Fintech-Startups, wenn die neueste technologische Infrastruktur verfügbar ist und die Menschen mehr Mobiltelefonabonnements haben, heißt es in dem Bericht. Darüber hinaus ist ein besserer Zugang zur IKT-Infrastruktur, gemessen an der Verfügbarkeit von Internet und Mobiltelefonen, häufig mit einer stärkeren Nutzung digitaler Finanzdienstleistungen verbunden.

Insbesondere heißt es in dem Bericht, dass die IKT-Zahlungsinfrastruktur eine entscheidende Rolle bei der Nutzung digitaler Zahlungsdienste spielt. Diese Erkenntnis wird durch die Beliebtheit von Echtzeit-Zahlungssystemen wie dem belegt United Payments-Schnittstelle (UPI) in Indien und PromptPay in Thailand, die mittlerweile zu den bevorzugten Zahlungsmethoden der Verbraucher zählen.

Der Bericht stellt außerdem fest, dass ein strengeres Regulierungsumfeld für den Finanzsektor zwar die Compliance-Kosten erhöhen und somit Finanzinnovationen abschrecken könnte, es aber auch die Einführung von Fintech fördern könnte, indem es ein sicheres, solides und effizientes Finanzsystem fördert.

Strengere Verbraucherschutzvorschriften könnten beispielsweise eine stärkere Nutzung digitaler Finanzdienstleistungen fördern, indem sie das notwendige Vertrauen in Fintech-Anbieter aufbauen. Ebenso könnte die Existenz von E-Geld-Gesetzen, die typischerweise Rechtssicherheit, Vorhersehbarkeit und Transparenz bei der Ausgabe von E-Geld bieten, die Entstehung eines neuen, innovativen und sicheren Zahlungsinstruments erleichtern.

Abschließend betont der Bericht, dass ein qualitativ hochwertiges politisches Umfeld zwar eine Notwendigkeit für die Entwicklung der Fintech-Branche ist, aber keine ausreichende Voraussetzung darstellt und andere Faktoren geschaffen werden müssen, damit die Branche florieren kann.

Diese Schlussfolgerung wurde aus den gemischten Mustern gezogen, die in den Ergebnissen der Studie beobachtet wurden. Während der Grad der Fintech-Aktivität in den Ländern, die bei den Politikindizes schlecht abschneiden, durchweg am unteren Ende der Verteilung liegt, variiert die Aktivität zwischen den Ländern, die bei diesen Indizes gut abschneiden, doch stark. Darüber hinaus wurde festgestellt, dass mehrere Länder mit unterstützenden und förderlichen politischen Rahmenbedingungen trotz ihrer Regulierungsbemühungen bei der Fintech-Aktivität relativ schlecht abschneiden.

Ausgewählte Bildquelle: Bearbeitet von freepik

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