Die Auswirkungen der Nichteinhaltung von Vorschriften verstehen

Die Nichteinhaltung von Prüfungsstandards und -anforderungen schadet einer Bank oder einem Kreditgeber. Bei Standards wie PCI kann die Nichteinhaltung zu Geldstrafen führen oder dazu führen, dass eine Bank Kreditkartenzahlungen nicht verarbeiten kann. Der CCPA sieht zivilrechtliche Strafen von bis zu 7,500 US-Dollar für jeden vorsätzlichen Verstoß vor. Darüber hinaus verlangen einige Standards die Offenlegung von Verstößen und Vorfällen. Solche Offenlegungen führen zu Reputationsschäden und öffentlichen Auswirkungen.

Während es schwierig ist, die Auswirkungen der Nichteinhaltung genau zu quantifizieren, ist es klar, dass sie weitreichende Auswirkungen hat. Das Reputationsrisiko ist für Banken ein erhebliches Problem, da ein negativer Ruf zu Kundenverlusten, geringeren Einnahmen und einem allgemeinen Schaden für das Ansehen der Banken in der Gemeinschaft führt.

Zusätzlich zu Strafen und Bußgeldern kann ein Unternehmen, das sich nicht an die Vorschriften hält, zivil- oder strafrechtlich verfolgt werden. Wenn eine Bank die Vorschriften wissentlich nicht einhält, kann sie mit Strafschadenersatz und erheblichen Bußgeldern belegt werden. Um diese negativen Folgen zu vermeiden, müssen Banken proaktive Schritte unternehmen, um die Einhaltung der Vorschriften sicherzustellen und Risiken effektiv zu managen.

Scorecards, Mitteilungen und Bewertungen der Internen Revision sind in Gerichtsverfahren rechtlich auffindbar. Sie können verwendet werden, um die Fahrlässigkeit einer Bank oder ihre vorherige Kenntnis potenzieller Probleme zu demonstrieren. Einige Banken beauftragen Beratungsunternehmen aufgrund ihrer wirtschaftlichen, finanziellen und strategischen Expertise, um Anwalt-Kunden-privilegierte Bewertungen bereitzustellen, um Risiken zu mindern und konformer zu werden.

Schützen Sie sich proaktiv

Es gibt verschiedene Strategien, um sich vor Prüfungs-, Regulierungs- und Reputationsrisiken zu schützen. Eine Kombination aus Kontrollen und Überwachung, softwaregesteuerter Analyse und Sensibilisierung für Sanktionen und deren Auswirkungen helfen Unternehmen, Risiken zu managen und zu reduzieren. Durch proaktive Maßnahmen zur Sicherstellung der Compliance und zur Adressierung potenzieller Risiken können Banken sich und ihre Mitarbeiter vor negativen Folgen schützen.

• Strenge Kontrollen und Überwachung: Verbesserte Transparenz durch operative Sicherheitspraktiken, Stichproben und verbesserte Authentifizierungskontrollen können Risiken reduzieren oder eliminieren.
• Softwaregesteuerte Analyse mehrerer Standards: Softwareanwendungen nehmen der Compliance die harte Arbeit ab und bieten eine intuitive, kostengünstige Schnittstelle, mit der mehrere Anforderungen verwaltet werden können.
• Zebrastreifen: Durch die Identifizierung von Standards und Gemeinsamkeiten können Banken die Prüfungsergebnisse verbessern.
• Bewusstsein für Strafen und Auswirkungen: Die Nichteinhaltung und Missachtung von Anforderungen kann schwerwiegende Auswirkungen auf Organisationen und ihre leitenden Angestellten und Mitarbeiter haben. Das öffentliche Bewusstsein für Verstöße und andere Vorfälle führt normalerweise zu einer erhöhten Aufsicht und Rechenschaftspflicht.

Governance-Trends, die Sie beobachten sollten

Im Laufe des Jahres 2022 sahen wir einen wachsenden Druck auf die Risiko-, Rechts- und Compliance-Teams, die Koordination mit den Geschäftsbereichen und anderen Teams in der Betriebsfunktion zu verbessern. Die drei Verteidigungslinien – Geschäftsaktivitäten an vorderster Front, Risiko und Compliance sowie interne Revision bleiben ein starkes Governance-Modell. Allerdings schränkt die jüngste Isolierung von Funktionen die Möglichkeit ein, Kontrollen vollständig in die gesamte Organisation zu integrieren.

Risiko reduzieren

Die Risikominderung erfolgt, wenn die IT und das Unternehmen geeignete Maßnahmen ergreifen. Compliance-Fähigkeiten müssen sich von der Berichterstattung auf das Erreichen von Ergebnissen verlagern. Dies ist von entscheidender Bedeutung, da das organisatorische Risiko im Jahr 2023 wahrscheinlich neu festgelegt wird, um die breiteren Partnerkanäle und Drittanbieter einzubeziehen, was die Nachfrage nach dieser Funktion erhöht. Banken und Kreditgeber sollten die Integration verstärken und zusammenarbeiten, um Risiken zu reduzieren. Um das Risikomanagement insgesamt zu verbessern, müssen Teams den Ergebnissen Vorrang vor der Berichterstattung geben, indem sie beispielsweise der Zeit zur Behebung des Risikos Vorrang vor der Bewertungshäufigkeit einräumen.

Compliance Management

Compliance-Anforderungen entwickeln sich ständig weiter. Datenschutzvorschriften wie der California Consumer Privacy Act (CCPA) und branchenspezifische Vorschriften wie das New York Department of Financial Services (NYDFS) und die Cybersecurity Regulation (2018) legen die Messlatte höher. Wir sehen Anzeichen dafür, dass sich dieses Tempo fortsetzen und beschleunigen wird. Und die im Jahr 2022 identifizierten systemischen Risiken werden wahrscheinlich zu einer verstärkten Aufsicht und Pflichten führen.

Daher sollten Rechts- und Compliance-Teams in diesem Jahr:

• Bereiten Sie sich auf die Skalierung vor, um Compliance-Anforderungen und -Verpflichtungen zu erfüllen.
• Erhöhen Sie den Einsatz von Automatisierung und Orchestrierung, um die Richtlinie durchzusetzen.

Roadmap-Empfehlungen

Beginnen Sie mit dem Schalten von Reporting zu Nachweisbare Risikominderung. Rechts- und Compliance-Teams zeichnen sich häufig durch Prüfung, Identifizierung und Berichterstattung über Risiken aus. Aber arbeiten Sie weiter an der Verlagerung von der Analyse zum Handeln, indem Sie gemeinsam mit anderen Teams Risiken reduzieren. Um dies zu tun:

• Bringen Sie rechtliche und Compliance-Ziele und Schlüsselergebnisse (OKRs) mit dem Unternehmen in Einklang.
• Integrieren Sie Rechts- und Compliance-Services wie Klassifizierung und Servicemanagement.
• Entwickeln Sie einen Business-Case-Prozess zur Risikominderung – indem Sie beispielsweise Bedenken hinsichtlich steigender Kosten oder verringerter Leistung ansprechen.
• Verbessern Sie Programmmetriken und Executive Reporting.

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By Jessica Gonzalez

Mit mehr als 15 Jahren Erfahrung in der Finanzdienstleistungsbranche, einschließlich Anstellungen bei Santander Consumer USA und Visa, ist Jessica Gonzalez jetzt Director of Lending Strategies bei Informed.IQ.

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• Quelle: https://bankautomationnews.com/allposts/risk-security/understanding-the-impact-of-regulatory-non-compliance/