Vier Gründe, warum Goldman Sachs und Apple sich trennen – Finovate

Es kursierten Gerüchte, dass die Partnerschaft zwischen einem der größten Namen im Finanzbereich – Goldman Sachs – und einem der größten Namen im Technologiebereich – Apple – besteht Zum Ende kommen.

Konkret deuten die Berichte darauf hin, dass Goldman Sachs beabsichtigt, seine Finanzbeziehung mit Apple zu beenden. Goldman Sachs ist Apples Partner für seine Apple Card – und das schon seit 2019. Goldman Sachs ist auch Apples Partner für seinen „Buy Now Pay Later“-Dienst, der sich derzeit in der Betaphase befindet. Berichte aus der Wall Street Journal deuten darauf hin, dass Goldman Sachs beabsichtigt, sein Apple-Kreditkartengeschäft an American Express auszulagern.

Warum hat sich die Beziehung verschlechtert? Hier sind vier mögliche Faktoren:

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Eines der großen Schlagzeilen, das auf Spannungen zwischen Goldman Sachs und Apple hindeutet, ereignete sich, als Apple-Chef Tim Cook die Apple Card testete und dies tat konnte keine Genehmigung erhalten. Das Problem hatte mit Betrugsschutzprotokollen auf Seiten von Goldman Sachs zu tun. Die Underwriter des Unternehmens lehnten den Antrag ab, da Tim Cook als bekannte und hochkarätige Person häufig von Betrügern imitiert wird. Dies schien zunächst ein einmaliges Problem zu sein. Doch eine Untersuchung des US Consumer Financial Protection Bureau führte zu weiteren Bedenken hinsichtlich umstrittener Transaktionen und schließlich zu Berichten über geschlechtsspezifische Vorurteile bei der Gewährung von Kreditlimiterhöhungen. Goldman Sachs wurde von jeglichem Fehlverhalten freigesprochen, aber das Drama trug dazu bei, die Spannungen zwischen dem Unternehmen und Apple anzuheizen.

Kultur-Zusammenstoß

Es ist nicht verwunderlich, dass es Probleme zwischen der Ostküsten-Wall-Street-Kultur von Goldman Sachs und der Westküsten-Silicon-Valley-Kultur von Apple gab. Doch in der Arbeitsbeziehung zwischen den beiden Firmen gab es sehr reale Herausforderungen. Wie es oft der Fall ist, wenn „schnell handeln und Dinge kaputt machen“-Technologen mit der regelbasierten Finanzwelt zusammenarbeiten, gab es eine Spannung zwischen dem, was eine Person hat angerufen Ein Fokus liegt einerseits auf „der eleganten Technologie und dem Produkt-Pizazz“ und andererseits auf der Einhaltung gesetzlicher Vorschriften und der Rentabilität. Selbst auf einer alltäglicheren Ebene wurden grundlegende Probleme wie der Zeitpunkt der Abrechnung und das Kartendesign zum Grund für Konflikte und Entwicklungsverzögerungen.

Die Bank hinter dem Vorhang

In einem Beitrag für 9to5 Mac bemerkte Chance Miller, dass er mit der Apple Card nicht nur eine Menge Geld verloren hat – mehr als $ 1 Milliarden bis Januar 2022 – es gibt andere Gründe, warum Goldman Sachs bei der Apple-Partnerschaft den Kürzeren gezogen hat. Miller weist darauf hin, dass Apple nicht nur sein eigenes internes Finanzdienstleistungsprojekt („Project Breakout“) entwickelte, sondern dass es auch andere Aspekte der Beziehung gab, die Goldman Sachs nicht nutzten. „Man sollte bedenken, dass die meisten Apple Card-Benutzer wahrscheinlich nicht einmal wissen, dass Apple Card von Goldman Sachs unterstützt wird“, schrieb Miller. „Goldman Sachs existiert im Backend und alles andere wird direkt über die Apple Wallet App verwaltet.“

Während diese Beziehung bei Fintech und Finanzdienstleistungen üblich ist, scheint sie für Goldman Sachs ein schlechter Ansatz zu sein, da das Unternehmen im Verbrauchergeschäft neuer ist als Chase oder American Express und wahrscheinlich versucht hat, seine Verbrauchermarke über die Zusammenarbeit mit Apple aufzubauen. Kombiniert man dieses Problem mit den finanziellen Verlusten und der Möglichkeit, dass Apple „aus eigener Kraft ausbricht“, könnte Goldman Sachs einen weiteren Grund haben, seinen Apple-Card-Schachzug noch einmal zu überdenken.

Wessen Idee war das überhaupt?

Als Goldman Sachs zum ersten Mal seine Partnerschaft mit Apple ankündigte, gab es viele, die den zunehmenden Vorstoß des Finanzinstituts in das Consumer Banking in Frage stellten. Goldman Sachs hat sich in der Finanzwelt einen hervorragenden Ruf als führende Investmentbank und Investment-Management-Firma erworben. Zu sagen, dass Consumer Banking keine Kernkompetenz von Goldman Sachs sei, wäre eine Untertreibung. Doch im Zuge der Finanzkrise, als die Wall-Street-Banken verzweifelt nach neuen Einnahmequellen suchten, boten das Verbraucherbanking und der Aufstieg der Fintech verlockende Chancen für ein Institut wie Goldman Sachs. Goldman Sachs hatte Raum zum Wachsen – und Geld zum Verbrennen. Das Unternehmen verfügte außerdem über einen Markennamen und einen guten Ruf, die ihm helfen würden, die Aufmerksamkeit zu erlangen, die es in einem zunehmend wettbewerbsintensiven Markt brauchte.

Aber Projekte wie Marcus stiegen und stagnierten, wobei ein anfänglicher Ansturm von Einlagen zu übermäßig optimistischen Gewinnprognosen und letztendlich zu erheblichen Verlusten führte. Bemühungen, in Bereiche wie Investitionen über Marcus zu expandieren, zeigten, dass Goldman Sachs nicht so innovativ war wie kleinere Emporkömmlinge wie Robinhood. Ein Versuch, Chancen im Verbraucherkreditgeschäft mit der Übernahme des Buy Now Pay Later-Startups GreenSky zu nutzen erwies sich als kostspielig.

Aus dieser Perspektive betrachtet könnten die Probleme von Goldman Sachs mit der Apple Card eher mit den Problemen von Goldman Sachs mit dem Consumer Banking zu tun haben.

Foto von Cottonbro Studio

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• Quelle: https://finovate.com/four-reasons-why-goldman-sachs-and-apple-are-breaking-up/