Warum Unternehmen im Jahr 2023 mit Fintechs zusammenarbeiten sollten (David Brown)

2023 wird wahrscheinlich ein weiteres hartes Jahr für britische Unternehmen. Sie sind mit sinkendem Verbrauchervertrauen, steigender Inflation und extremer Marktvolatilität konfrontiert.

In der Zwischenzeit verschärfen Banken den Zugang zu Krediten, wenn Unternehmen ihn am dringendsten benötigen.

Britische Unternehmen müssen über traditionelle Finanzierungsmethoden hinausblicken, um Zugang zu den erforderlichen Finanzmitteln zu erhalten und ihr Überleben in dieser wirtschaftlichen Unsicherheit zu sichern. 

Krisenzeit für Unternehmen

Die wirtschaftliche Unsicherheit dürfte sich 2023 verschärfen. Laut CBI ist die Wirtschaft auf dem besten Weg, im nächsten Jahr um 0.4 % zu schrumpfen, da die Inflation voraussichtlich hoch bleiben wird und die Unternehmen ihre Investitionen wahrscheinlich einstellen werden.  

Vor diesem Hintergrund haben die Banken angesichts der sich verschlechternden Konjunkturaussichten die Kreditvergabeanforderungen zunehmend verschärft. Laut Small Business Index, Der Erfolg der Kreditanträge von Unternehmen blieb bei 44.3 % – deutlich unter dem Trend vor der Pandemie. 

Während der Covid-19-Pandemie hat die Regierung besondere Maßnahmen eingeführt, um viele britische Unternehmen vorübergehend über Wasser zu halten. Seit das Urlaubsprogramm und die Aussetzung der Haftung für widerrechtliche Handelsgeschäfte abgeschafft wurden, müssen sich die Unternehmen der Realität ihrer finanziellen Situation nach der Pandemie stellen.

Einige Unternehmen sind möglicherweise nicht in der Lage, die erhöhten Kosten in diesem inflationären Umfeld zu bewältigen, und entscheiden sich möglicherweise für die Insolvenz. Einige haben dies bereits getan, wobei das zweite Quartal 2022 das höchste vierteljährliche Niveau der gesamten Unternehmensinsolvenzen in England und Wales seit 2009 verzeichnete.

Andere haben sich der Lieferkettenfinanzierung (SCF) zugewandt, einer Form der Finanztransaktion, bei der ein Dritter einen Austausch erleichtert, indem er den Lieferanten im Namen des Kunden finanziert, die seit der Pandemie populär geworden ist. 

Es hat jedoch Probleme mit der Skalierbarkeit bis hin zu kleinen Anbietern. Die meisten kleinen Lieferanten haben Schwierigkeiten, Zugang zu SCF-Programmen zu erhalten, da die Anbieter die Zahlung der Vielzahl der erforderlichen Schecks, einschließlich Know-Your-Customer- und Anti-Geldwäsche-Schecks, nicht rechtfertigen können. 

Bei den wenigen Lieferanten, die groß genug sind, um vom SCF-Anbieter aufgenommen zu werden, wird die Zahlung immer noch erheblich verzögert, da die Arbeit eines Lieferanten nicht am Tag der Rechnungsstellung beginnt. 

Laut dem Weil European Distress Index hat sich die Unternehmenskrise in Großbritannien schneller beschleunigt als im übrigen Europa und hat ein Zweijahreshoch erreicht.

Unternehmen werden von der traditionellen Finanzierung im Stich gelassen und müssen nach alternativen Finanzierungsanbietern suchen, die ihnen helfen, in diesen herausfordernden Zeiten über Wasser zu bleiben.

Fintech bietet alternative Hebel

In Zeiten der Unsicherheit sind Unternehmen nicht in der Lage, die unflexibleren und strengeren Erschwinglichkeitstests des traditionellen Bankensystems zu bestehen, sodass viele keinen Zugang zu Finanzierungen haben. 

Fintechs füllen jedoch zunehmend die Lücke, die Banken hinterlassen, indem sie zusätzliche finanzielle Hebel für Unternehmen bereitstellen. 

Eine Möglichkeit, dies zu tun, ist die Finanzierung der Gehaltsabrechnung. Die Gehaltsabrechnungsfinanzierung, auch als Pay Asset Finance (PAF) bekannt, ist ein Prozess, bei dem die Gehaltsabrechnung eines Arbeitgebers verarbeitet wird, damit ein Geldgeber sie finanzieren kann. 

Unternehmen können die Gehaltsabrechnung monatelang finanzieren und Kapital in das Unternehmen zurückführen, wodurch der Cashflow gesteigert wird, indem die oft höchsten Ausgaben finanziert werden. Dieses Geld wird dann den Mitarbeitern frei zur Verfügung gestellt, wenn sie es verdienen, wodurch ihr Cashflow geglättet wird, indem der Fest- oder Hungerzyklus des monatlichen Spielens beseitigt wird.

Mitarbeiter können entscheiden, wann sie auf ihr Gehalt zugreifen möchten, was zu mehr finanzieller Freiheit, Flexibilität und Wohlbefinden beiträgt. Die Lebenshaltungskostenkrise wird voraussichtlich bis weit ins Jahr 2023 andauern und das finanzielle Wohlergehen der Mitarbeiter wird zu einem noch größeren Problem. 

Marktforschungen zeigen, dass eine häufigere Bezahlung die Anwesenheit, Bindung und Leistung verbessert. Durch das Angebot einer flexiblen Bezahlung werden Arbeitgeber wahrscheinlich andere Vorteile sehen, wie z. B. die Gewinnung besserer Talente, die Verbesserung des Wohlbefindens und der Produktivität und die Verringerung von Fehlzeiten. 

Es wird geschätzt, dass PAF den OECD-Ländern 20.3 Billionen US-Dollar zur Verfügung stellen würde, ein lebenswichtiger Cashflow in einer Zeit, in der Unternehmen Schwierigkeiten haben, ihre Rechnungen zu bezahlen und steigende Schulden zu bewältigen. 

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