Warum es keine Rolle spielt, dass Banken als Kreditgeber für KMU verschwinden

Der Zugang zu Kapital ist ein Grundpfeiler für das Überleben und Wachstum kleiner und mittlerer Unternehmen (KMU). Traditionell waren diese Unternehmen auf enge Beziehungen zu Gemeinschaftsbanken und Community Development Financial Institutions (CDFIs) angewiesen. Jedoch,
Da Banken ihr Kapital konsolidieren und kleinere Institutionen verschwinden, erfährt die Finanzierungslandschaft einen erheblichen Wandel.

Trotz der Besorgnis über die abnehmende Rolle der Banken bei der KMU-Finanzierung besteht für diese Unternehmen eine wachsende Chance, auf eine neue Art und Weise Zugang zu Finanzierungen zu erhalten, die oft besser zu ihnen passt und einem breiteren Spektrum von Unternehmen dienen kann. Wo traditionelle Banken
Obwohl viele Unternehmen, die sich bisher auf Kredit-Scores und Finanzberichte verlassen haben, auf Echtzeitdaten von Zahlungssystemen – oft branchenspezifisch – basieren, können sie Risiken minimieren und vielen kleinen Unternehmen, die dies tun würden, den Zugang zu Finanzmitteln erleichtern
andernfalls ausgeschlossen werden.

Die Frage ist: Werden diese Fintech-Lösungen Banken für kleine Unternehmen ersetzen oder werden sie die Banken der Zukunft antreiben?

Die vertikale Revolution: Spezialisierte ISVs und Finanzierung

Zwei der wesentlichen Katalysatoren dafür sind die zunehmende Vertikalisierung von Software und das rasante Datenwachstum. Immer mehr kleine Unternehmen wickeln ihre Abläufe immer mehr über vertikalisierte Software ab. Wo sie zuvor möglicherweise verwendet wurden
Als generisches Abrechnungs- und Buchhaltungstool verfügen sie nun über eine Zahlungsabwicklungssoftware, die speziell für ihre Branche entwickelt wurde und häufig mit vielen anderen Tools für die Abwicklung ihrer täglichen Abläufe gebündelt ist. Verständlicherweise verbringen sie viel mehr Zeit mit dieser Software als
in der ehemaligen. 

Während diese Plattformen immer tiefer in die täglichen Abläufe eines Unternehmens vordringen, sammeln sie riesige Mengen an Daten über Transaktionen, Einnahmen, Ausgaben und die Muster, die diese Unternehmen durchlaufen. Diese Daten können nicht als Proxy für herkömmliche Daten dienen
Finanzberichte und Bonitätsprüfungen, sondern vielmehr eine weitaus genauere und weniger voreingenommene Sicht auf die finanzielle Gesundheit eines Kleinunternehmens. 

Diese Daten können Fintechs jetzt nutzen, um Unternehmen schneller und mit weniger blinden Flecken zu versichern. Und innerhalb dieser vertikalen Plattformen funktionieren eingebettete Finanzlösungen am besten.

Datengesteuerte Finanzierung: Die Rolle von Fintech

In den letzten Jahren – insbesondere seit der COVID-19-Pandemie – ist das Verhältnis zwischen kleinen Unternehmen und großen Banken zu einem Missverhältnis geworden. Da die zunehmende Regulierung es für kleine Banken schwieriger macht, im Wettbewerb zu bestehen, versuchen große Banken, KMU in ihr Umfeld einzubinden.
Da immer mehr kleine Unternehmen anfangen und mit geringem Aufwand arbeiten – mit sehr wenigen Sicherheiten, dünnen Kreditdateien und einfachen Teams –, hat der Versuch, sich in ein System zu integrieren, das für größere Unternehmen entwickelt wurde, viele im Regen stehen lassen.

Fintech bietet die Möglichkeit, diese Unternehmen nicht auf der Grundlage ihrer Vergangenheit – und jahrelanger Finanzberichte – zu zeichnen, sondern auf der Grundlage ihrer Gesundheit und ihrer Fähigkeit, Zahlungen jetzt zu bedienen. Die Daten erzählen die Geschichte, auch wenn ein Unternehmen nicht über eine solide Buchhaltung verfügt
Team zur Vorbereitung der Finanzdaten. Dies bringt uns zurück zu der Frage: Wird Fintech Banken für kleine Unternehmen ersetzen oder wird es Banken dabei helfen, in die Zukunft zu wachsen?

Die Zukunft der KMU-Finanzierung

Vorbei sind die Zeiten, in denen Kleinunternehmer mit einem Einzahlungsbeutel in ihre örtliche Bankfiliale gingen und mit Duzen begrüßt wurden. Sie brauchen einen neuen Zugang zu Kapital, der zu ihrem Geschäftsort und ihrer Geschäftsart passt. Das ist die Stärke von Embedded
Finanzen, angetrieben durch Fintech, und eine der Herausforderungen, die traditionelle Banken nur schwer bewältigen können. Das heißt aber nicht, dass nicht auch die Banken davon profitieren.

Obwohl ich davon überzeugt bin, dass die Zukunft der KMU-Finanzierung fest verankert ist, erfordern die meisten Fintech-Lösungen eine Partnerbank. Das Wachstum eingebetteter Kapitallösungen bedeutet für KMUs nicht das Aussterben von Banken, sondern stellt tatsächlich eine große Chance für Banken zur Diversifizierung dar. Eingebettet
Durch die Finanzierung können Partnerbanken Kapital einsetzen und Einlagen aus einem völlig neuen Marktsegment einbringen, ohne dass Marketing und manuelles Underwriting erforderlich sind. Mit anderen Worten: Sie können sich auf ihre Stärken konzentrieren und ihren Fintech-Partnern den Vortritt lassen
sich um ihre Schwächen kümmern. Dies ist genau die Art von Spezialisierung, die Effizienz schafft und kleinen Unternehmen Zugang zum Besten aus beiden Welten verschafft.

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• Quelle: https://www.finextra.com/blogposting/25811/why-it-doesnt-matter-that-banks-are-disappearing-as-the-lenders-for-smbs?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs