Die Federal Reserve hat ins Leben gerufen ein neues Zahlungssystem namens FedNow, das es Banken und Finanzinstituten ermöglicht, Interbanktransaktionen sofort und zum Preis von 0.40 Cent durchzuführen und rund um die Uhr verfügbar zu sein.
Das FedNow-System war das Diskussionsthema vieler Politiker, Finanzinstitute, Kryptowährungsbegeisterter und des durchschnittlichen US-Bürgers. Was ist FedNow? Ein Prototyp für eine digitale Zentralbankwährung (CBDC) oder einfach nur ein Instant-Payment-System?
FedNow verstehen
FedNow ist ein Zahlungssystem für Interbanktransaktionen, das ausschließlich Finanzinstituten jeder Größe und Form zur Verfügung steht, die über FedLine, das elektronische Nachrichtensystem der Federal Reserve, darauf zugreifen können.
Vergleich von ACH- und Überweisungen
Im Vergleich zu anderen Interbank-Transaktionssystemen sehen wir, warum FedNow für Unternehmen und Durchschnittsbürger so dringend benötigt und wünschenswert ist.
- In den USA sind ACH und Überweisung die beiden gängigsten Methoden für Interbanküberweisungen.
- Allerdings kann ACH bis zu 2-3 Werktage dauern und kann entweder über FedACH oder EPN, den einzigen privaten Betreiber im ACH-Netzwerk, erfolgen.
- Andererseits können Überweisungen zwar einige Stunden dauern, sind aber deutlich teurer.
In jedem Fall müssen diese beiden Systeme über die Fed laufen, die dafür sorgt, dass das Geld vom angegebenen Emittenten abgehoben und auf das Konto des angegebenen Empfängers überwiesen wird.
FedNow vs. ACH, Überweisung
FedNow hingegen bietet Verfügbarkeit rund um die Uhr, nahezu sofortige Transaktionen und Transaktionsgebühren von nur 24 $. Hier ist ein Blick darauf Die Gebührenordnung von FedNow für 2023:
Es handelt sich um ein recht effizientes Interbanken-Abwicklungssystem, das für das US-Finanzsystem dringend benötigt wird, aber einige Leute werden sich wahrscheinlich fragen, warum die USA sich nicht schon vor Jahrzehnten die Mühe gemacht haben, es einzuführen, wenn man bedenkt, dass Europa dies getan hat SEPA und Brasilien hat PIX. Diese Systeme sind bereits seit mehreren Jahren effizient im Einsatz.
Um auf die Struktur von FedNow zurückzukommen: Es wird natürlichen Personen ermöglichen, von 100,000 auf 500,000 US-Dollar zu überweisen – allerdings werden sie FedNow nicht direkt nutzen, sondern es lieber über Banken und Finanzinstitute nutzen, die es ihren Kunden anbieten.
Vermittelte CBDCs
Der letzte Punkt ist wichtig. FedNow ähnelt sehr einem vermitteltes CBDC, das ist das Modell, das die Federal Reserve vor einem Jahr vorgeschlagen hat.
Im Rahmen eines Vermittlungsmodells würde der Privatsektor Konten oder digitale Geldbörsen anbieten, um die Verwaltung von CBDC-Beständen und Zahlungen zu erleichtern. Ein Zwischenmodell würde die Nutzung der bestehenden Datenschutz- und Identitätsmanagement-Frameworks des privaten Sektors erleichtern.
Kurz gesagt handelt es sich bei vermittelten CBDCs um ein Modell, bei dem die Zentralbank das CBDC kontrolliert, der private Sektor (die Banken) jedoch Konten und Wallets für seine Nutzer anbietet. Es handelt sich zwar um ein etwas komplexeres Verfahren, aber das ist das Wesentliche. Mittlerweile sollte es ähnlich klingen wie FedNow.
Das Fed-Speak-Phänomen
Noch besorgniserregender ist die Art und Weise, wie Jerome Powell die Frage beantwortete, welche richtigen rechtlichen Parameter die Fed befolgen muss, wenn sie ein CBDC einführen möchte. Er sagte Für Einzelhandels- und Großhandels-CBDCs ist die Zustimmung des Kongresses erforderlich, auf vermittelte CBDCs wird jedoch nicht näher eingegangen, was zunächst einmal viele Fragen offen lässt:
- Welche rechtlichen Parameter müssen sie abdecken?
- Warum erwähnt Powell nicht vermitteltes CBDC?
- Und wie wird sich dies auf die finanzielle Privatsphäre und Freiheit der US-Bürger auswirken?
Die Art und Weise, wie Powell direkte Fragen vermeidet und irreführende oder verwirrende Kommentare verwendet, wird als gängige Redeform bezeichnet Föderal sprechen, ein Begriff, der von Alan Blinder geprägt wurde, um den „schwülstigen Dialekt des Englischen“ zu beschreiben, den Fed-Vorsitzende verwenden, um Sätze ohne Substanz oder klare Bedeutung und mit möglichst vielen Worten auszusprechen.
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Ein weiteres Beispiel hierfür ereignete sich im September 2022, als der Ausschuss des Repräsentantenhauses gefordert Lael Brainard, die ehemalige stellvertretende Vorsitzende der Fed, wird in einer Anhörung im Mai klare und aufschlussreiche Antworten auf eine Reihe von Fragen dazu geben, wie viel Autorität die Fed für die Ausgabe eines CBDC hat, und auch andere Aussagen klären. Anstatt klar und prägnant zu antworten, wiederholte sie die Haltung der Fed zu einem CBDC.
„Im Januar-Diskussionspapier des Vorstands heißt es lediglich: „Die Federal Reserve beabsichtigt nicht, mit der Ausgabe eines CBDC ohne klare Unterstützung der Exekutive und des Kongresses fortzufahren, idealerweise in Form eines spezifischen Genehmigungsgesetzes.“
Die erste Frage, die mir in den Sinn kommt, ist: Was bedeutet das? im Idealfall meinst du hier? Brauchen sie tatsächlich die Zustimmung des Kongresses oder werden sie einfach das Gesetz umgehen?
Ist FedNow ein CBDC-Prototyp?
Kurz nach seiner Ankündigung im März 2023 gab es eine Reihe von Bedenken hinsichtlich FedNow und seiner unheimlichen Ähnlichkeit mit einer zugelassenen Blockchain; Ein Ökosystem, in dem nur autorisierte Finanzinstitute und Einzelpersonen die Kontrolle über die Blockchain haben und verwalten, wer Transaktionen durchführt, wie hoch der Transaktionsbetrag ist, was übertragen wird, unerwünschte Benutzer blockieren usw.
Eine der Hauptsorgen besteht darin, dass FedNow als nächster CBDC-Prototyp genutzt wird. Und diese Besorgnis wurde von mehreren Finanzinstituten und Politikern in den USA geäußert. Tom Emmer erließ das CBDC-Anti-Überwachungs-Staatsgesetz, um die Bemühungen der Fed zu stoppen, ein CBDC zu erforschen und Prototypen zu entwickeln.
Private Banking und Kreditvergabe: Risiken von CBDCs
Kreditinstitute wie die Credit Union Association (CUNA) sagten, dass ein CBDC unnötig sei und dass die aktuelle Finanzlandschaft in den USA modernisiert und verbessert werden könne, ohne die Wirtschaft zu destabilisieren.
Das Private Banking ist ein weiterer Sektor, in dem CBDCs zu einer radikalen Störung führen könnten; Verdrängung der Banken, da der Staat die gleichen Dienstleistungen ohne Gebühren erbringt. Dies wird keinen gesunden Wettbewerb schaffen, wie die Fed sagt, sondern dazu führen, dass Menschen ihre Banken verlassen und die Finanzmärkte untergraben.
Cybersicherheitsbedrohungen können systemische Risiken verursachen
Die zweitgrößte Sorge besteht darin, wie gut die Fed informiert und vorbereitet ist, um eine hochmoderne Infrastruktur zu schaffen, die gegen große Hacks und Cyberangriffe immun ist. Ein Hack in ein Währungssystem könnte beispielsweise ein systemisches Risiko darstellen, da dieses System die Informationen und den Kontozugriff mehrerer Finanzinstitute, Unternehmen, Regierungsbeamte, vermögender Privatpersonen und Durchschnittsnutzer enthält.
Integration mit Blockchain-Systemen
Ein weiteres Problem, das bei weitem am offensichtlichsten ist, aber völlig übersehen schien, ist die Tatsache, dass FedNow in Metal Blockchain integriert ist, eine Layer-Zero-Infrastruktur (eine Infrastruktur, in der Layer-1s aufgebaut sind), die dem Bankgeheimnisgesetz entspricht, also sind sie es Es entspricht den Gesetzen zur Bekämpfung von Geldwäsche (AML) und „Know Your Customer“ (KYC). Dadurch kann Metal Blockchain dezentralen Finanzentwicklern und -projekten Compliance-freundliche Optionen bieten.
Ein weiteres Merkmal ist jedoch, dass Metal Blockchain als Fork von Avalanche (AVAX) aufgebaut ist. Daher ist es sinnvoll, dass sie über die X-Chain verfügen, die es Entwicklern ermöglicht, Token nach Belieben gemäß ihren Kriterien zu erstellen, anzupassen und zu verwalten. Laut seinen Gründern kann Metal Blockchain als verwendet werden Grundschicht für CBDCsDies ermöglicht ein System von „Bankketten“, die CBDCs kommunizieren und verwalten.
Theoretisch kann ein CBDC eine wirksame Möglichkeit sein, Überweisungen zu modernisieren und zu automatisieren und den finanziellen Zustand eines Systems im Auge zu behalten, unerwünschte Benutzer zu vermeiden oder größere Betrügereien zu verhindern. In den Händen überwachungsbesessener Regierungen und Institutionen kann es jedoch auch zu einem gefährlichen Instrument werden, das den Rest finanzieller Freiheit und Privatsphäre einschränkt.
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- Quelle: https://www.cryptoglobe.com/latest/2023/08/what-is-fednow/
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