Zahlungsschienen im Metaverse: neue Möglichkeiten für Finanzinstitute

Die Entwicklung von Zahlungsbahnen für das Metaversum wird sich qualitativ von den Kartenzahlungs- und ACH-Überweisungsangeboten unterscheiden, die Banken und Zahlungs-Startups zur Unterstützung des E-Commerce entwickelt haben. Um in diesem Bereich erfolgreich zu sein, ist ein umfassendes Verständnis dafür erforderlich, was Metaverse-Transaktionen, Sicherheitsanforderungen und Compliance-Anforderungen von dem unterscheidet, was bereits online und in der realen Welt existiert.

Jede Diskussion über Zahlungen innerhalb des Metaversums – der virtuellen 3D-Umgebungen, in denen sich Menschen bereits für immersive Spiel-, Einkaufs- und Unterhaltungserlebnisse verbinden – beginnt mit der Blockchain, der Grundlage der Wertspeicherung und -übertragung im Metaversum. Während die Idee einer Blockchain für sichere Datenbank- und Hauptbucheinträge erstmals in den frühen 1990er Jahren entstand, war es die Einführung der Kryptowährung Bitcoin im Jahr 2009 mit einem öffentlichen Blockchain-Ledger das hat diese Technologie ins Rampenlicht gerückt. Eine der ersten Hauptanwendungen für Blockchain-Bitcoin-Transaktionen waren internationale Werttransfers, da bei Blockchain-Transaktionen im Vergleich zu herkömmlichen Überweisungen sehr niedrige Gebühren anfielen. Diese vergleichsweise geringen Kosten und Sicherheit machten die Blockchain zu einem Innovationstreiber im metaversen Zahlungsbereich.

Heute betrachten wir Kryptowährungs-Wallet-Zahlungen als die primäre Methode für Metaverse-Transaktionen. Benutzer können virtuelle Güter, Erlebnisse, sogar virtuelles Land und anderes Eigentum kaufen. Im Allgemeinen handelt es sich bei diesen Blockchain-Zahlungen um kleine Bitcoin-Beträge. Im Vergleich zu One-Click-E-Commerce- und Tap-to-Pay-Transaktionen am Point-of-Sale ist deren Herstellung jedoch ein reibungsintensiver Prozess. Um eine Zahlung im Metaverse durchzuführen, muss der Benutzer zunächst ein Krypto-Wallet einrichten, Kryptowährung kaufen und in das Wallet legen und dann das Wallet mit der Metaverse-Entität verknüpfen, bei der er Transaktionen durchführen möchte. Da verschiedene Unternehmen unterschiedliche Zahlungsanbieter nutzen und eine Reihe von Kryptowährungen akzeptieren, muss der Benutzer diesen Vorgang möglicherweise jedes Mal wiederholen, wenn er einen neuen Metaverse-Bereich besucht.

Bei einer einzelnen Transaktion in einer Umgebung, beispielsweise dem Kauf eines NFT, ist dies ein Aufwand. Bei mehreren Transaktionen über verschiedene Bereiche im Metaversum hinweg wird dies zu einem Benutzererfahrungsproblem und einem Wachstumshindernis. Finanzinstitute können neue Zahlungsmethoden für das Metaversum entwickeln, beispielsweise verbraucherorientierte Wallets, ähnlich denen, die für den E-Commerce verwendet werden, jedoch mit Blockchain-Sicherheit und Zahlungsoptionen, die Kryptowährung sowie andere Zahlungsformen umfassen. Dieser Ansatz würde Verbrauchertransaktionen sowie Peer-to-Peer-Zahlungen einfacher machen und gleichzeitig die Sicherheit und niedrigeren Transaktionskosten aufrechterhalten, die die anfängliche Beliebtheit der Blockchain für Bitcoin-Transaktionen ausmachten.

Über die Möglichkeit hinaus, neue Zahlungsmethoden zu unterstützen, bietet das Metaverse Banken die Möglichkeit, neue Transaktionsarten zu unterstützen. Das ist möglich, weil das Metaversum die Art und Weise der Wertschöpfung erweitert und es auch kleinen Schöpfern ermöglicht, von ihrer Arbeit zu profitieren. Beispielsweise erhält die durchschnittliche Person, die Inhalte in sozialen Medien teilt, keinen monetären Wert aus ihren Beiträgen, die Plattform jedoch schon. Im Metaversum kann der durchschnittliche Schöpfer mit Blockchain-Transaktionen durch Mikrotransaktionen einen eigenen Mehrwert erzielen.

Sogar Benutzer, die keine Inhalte erstellen, können durch Aktionen, die sie innerhalb des Metaversums durchführen, einen Mehrwert erzielen. Beispielsweise können Benutzer, die einen Kurs im Metaversum besuchen, eine Anzeige ansehen, an einer Umfrage teilnehmen, ein Konzert besuchen oder sich auf ähnliche Weise engagieren, Token von ihrer Schule, Lieblingsmarken und Entertainern sowie Werbetreibenden verdienen. Benutzer können diese Token sammeln, um sie zu handeln, einzulösen oder zu verkaufen. Dabei handelt es sich um ein neues Geschäftsmodell, das neue Wege zur Zahlungsabwicklung erfordert, und Finanzinstitute sind aufgrund ihrer Erfahrung am besten in der Lage, diese neuen Methoden zu entwickeln.

Banken sind auch ideal positioniert, um als Schnittstelle zwischen realen Zahlungen und Metaverse-Transaktionen zu fungieren. Ein offensichtlicher Anwendungsfall ist die Umrechnung von Kryptowährungen in Dollar, Euro oder eine andere Fiat-Währung, damit Kunden den Wert, den sie im Metaversum verdienen, online oder in physischen Geschäften ausgeben können. Ein weiterer Anwendungsfall besteht darin, Kunden bei der Anschaffung und Verwaltung von „Digital Twin“-Produkten zu unterstützen. Wenn ein Kunde beispielsweise einen Mantel in einem Online-Shop kauft, erhält er möglicherweise den zu tragenden Artikel und einen Token als virtuelles Duplikat für seinen Avatar im Metaversum. Banken sind am besten in der Lage, diese virtuellen Einkäufe zu verifizieren und sicherzustellen, dass Kunden ihre virtuellen Güter sicher aufbewahren und nutzen können.

Wie im physischen und Online-Bereich besteht die größte Herausforderung für Banken, die im Metaversum Zahlungsbahnen aufbauen wollen, aufgrund der Komplexität der Umgebung und der Kosten in der Einhaltung gesetzlicher Vorschriften. Die Ausgaben für Compliance sind gestiegen seit einigen Jahren, und die laufende Transformation zu KI-gestütztem RegTech schreitet voran Veränderungen in der Art und Weise, wie Banken ihre Compliance-Budgets ausgeben. Banken, die Zahlungen im Metaversum unterstützen möchten, müssen Lösungen entwickeln, die hinsichtlich Sicherheit und Transparenz dieselben Compliance-Standards wie die reale Welt erfüllen. Darüber hinaus müssen sie diese Compliance-Standards an neue Anwendungsfälle anpassen, die nur im Metaversum existieren. Der klarste Weg nach vorne besteht darin, bei der Entwicklung metaverser Zahlungsstrukturen und Wertübertragungsprotokolle direkt mit den Regulierungsbehörden zusammenzuarbeiten.

Eine weitere große metaverse Herausforderung für Banken ist die Notwendigkeit, die Transferverwaltungsprozesse an neue Transaktions- und Währungstypen anzupassen. Viele Backoffice-Prozesse rund um das Transfermanagement lassen sich automatisieren, da die Blockchain dies vergleichsweise einfach ermöglicht. Banken können beispielsweise Smart Contracts so programmieren, dass sie automatisch Blockchain-Transaktionen ausführen, wenn bestimmte Bedingungen erfüllt sind, um Wertübertragungen sicher zu beschleunigen und gleichzeitig regulatorische Anforderungen zu erfüllen. Eine Reihe intelligenter Verträge kann Arbeitsabläufe entlang der Blockchain automatisieren.

Die Banken, die wir im Bereich der Metaverse-Zahlungsschienen innovieren sehen, konzentrieren sich derzeit hauptsächlich auf Unternehmensdienstleistungen wie das Clearing und die Abwicklung von Kryptowährungstransaktionen. Allerdings gibt es, wie oben erwähnt, eine breite Palette potenzieller Anwendungsfälle für Dienste im Zusammenhang mit der Interaktion von Einzelpersonen mit Marken und Unternehmen im Metaversum.

Wie bei jeder neuen Technologie oder jedem neuen Serviceangebot ist es ratsam, mit einem einfachen Anwendungsfall zu beginnen, der relativ einfach zu erstellen, zu testen, zu implementieren und daraus zu lernen ist, bevor man sich an kompliziertere Anwendungsfälle wendet. Beispielsweise könnte eine Bank damit beginnen, ein Gateway zwischen dem Metaversum und der physischen Welt zu bauen, um die Kryptowährungsbestände der Kunden in Fiat-Währung umzuwandeln und auf ihre Bankkonten einzuzahlen. Ein solcher Anwendungsfall baut auf dem vorhandenen Fachwissen der Banken auf und kann Erstanwender ansprechen, die sich eine einfachere Krypto-Konvertierung wünschen.

Jeder Metaverse-Zahlungsdienst erfordert die Auswahl der geeigneten Blockchain und die Erstellung einer neuen Technologieschicht basierend auf dem Open-Source-Protokoll der gewählten Blockchain. Für diese Schritte müssen Banken Partner auswählen, die Fachwissen und Ressourcen bereitstellen können, um Zeit zu sparen und Fehltritte bei Sicherheit und Compliance zu vermeiden. Sobald der erste Anwendungsfall betriebsbereit ist, können gute Blockchain-Partner Hinweise zur Verbesserung und Optimierung des ersten Anwendungsfalls geben und den nächstbesten Anwendungsfall für die Implementierung ermitteln.

Klein anzufangen, auf Fachgebieten aufzubauen, mit den richtigen Partnern zusammenzuarbeiten und frühe Metaverse- und Krypto-Anwender einzubinden, kann Banken dabei helfen, den Grundstein für neue Zahlungsdienste zu legen, die die Chancen nutzen, die im Metaverse warten.