Aufgrund von Komfort, Geschwindigkeit und Kosten haben Verbraucher mehr Zahlungsmöglichkeiten als je zuvor und Unternehmen bieten und akzeptieren zunehmend vielfältigere Optionen. Obwohl es in der sich ständig weiterentwickelnden Zahlungslandschaft unzählige Trends gibt, sind dies einige der wichtigsten Trends, die man im Jahr 2024 im Auge behalten sollte.
Verbraucher stärken: Die Entwicklung von BNPL
BNPL bleibt eine der stärksten Zahlungsoptionen und ermöglicht es Verbrauchern, Zahlungen in kleinere, überschaubarere Beträge aufzuteilen. Mit bereits rund 360 Millionen Nutzern weltweit (G2) gewinnt BNPL weiter an Dynamik und bis 2025 wird voraussichtlich fast die Hälfte der Verbraucher der Generation Z diesen Dienst nutzen.
Es ist eine ideale Alternative zu Bankkreditkarten und -krediten und attraktiv für die jüngere Generation, die weiterhin vorsichtig mit Schulden umgeht, sich aber stark im E-Commerce engagiert. Sechzehn Prozent der 18- bis 34-Jährigen nutzen BNPL-Dienste im Vergleich zu Verbrauchern über 55 Jahren (G2). Die Zahl der Verbraucher, die Interesse an dieser Art von Plattform bekunden, nimmt weiterhin rasant zu. Auch BNPL ist eine beliebte Option, da keine harte Bonitätsprüfung erforderlich ist. Es ist weltweit eine bahnbrechende Kraft in den Einzelhandels- und E-Commerce-Märkten.
Die Transformation der digitalen Geldbörse
Die Vorteile digitaler Geldbörsen sind Komfort, Geschwindigkeit, Sicherheit, Kosteneffizienz und Finanzmanagement. Es handelt sich um eine Innovation, die die Art und Weise verändert, wie Menschen ihre Finanzen verwalten und Transaktionen durchführen. Digitale Geldbörsen ermöglichen es Verbrauchern und Unternehmen, Finanzinformationen auf digitalen Plattformen zu speichern und zu verwalten, sodass herkömmliche Bargeld- und kartenbasierte Transaktionen der Vergangenheit angehören. Es gibt drei Arten von digitalen Geldbörsen: mobile, Online- und Hardware-Geldbörsen.
Auf die mobile Geldbörse kann über ein Smartphone oder Tablet zugegriffen werden, sodass Benutzer Finanzinformationen (einschließlich Kredit- und Debitkartendaten) auf einem mobilen Gerät speichern können. Mit Online-Wallets können Benutzer Finanzinformationen über eine Online-Plattform speichern, auf die über einen Webbrowser zugegriffen werden kann. Benutzer führen Online-Transaktionen zum Einkaufen, Bezahlen von Rechnungen und Überweisungen durch, ohne jedes Mal Kartendaten eingeben zu müssen. Hardware-Wallets sind physische Geräte, die zum Speichern von Finanzinformationen verwendet werden. Für den Zugriff auf diese Informationen und deren Verwaltung sind private Schlüssel erforderlich.
Eine Studie
Juniper Research fanden heraus, dass die Gesamtausgaben über digitale Geldbörsen im Jahr 10 2025 Billionen US-Dollar übersteigen werden. Die Zukunft sieht vielversprechend aus und das stärkste Wachstum wird voraussichtlich bei Online-Zahlungen für Fernkäufe erzielt. Die Verbreitung von Smartphones und die Integration mit anderen Technologien – wie dem Internet der Dinge (IoT) und KI – werden Wachstum und Akzeptanz vorantreiben.
Die Revolution des Echtzeit-Zahlungsverkehrs
Im Epizentrum eines großen Wandels innerhalb der Branche stehen Echtzeitzahlungen, und viele glauben, dass darin die Zukunft moderner Volkswirtschaften liegt. Es ermöglicht Einzelpersonen und Unternehmen, Geld sofort von und zu jedem Ort der Welt zu überweisen. Zahlungen in Echtzeit sind schneller und sicherer als herkömmliche Banküberweisungen. Dies verringert das Betrugsrisiko und bietet eine sofortige Bestätigung erfolgreicher Transaktionen.
Echtzeitzahlungen scheinen ein Maßstab für moderne Finanztransaktionen zu sein und haben tiefgreifende Auswirkungen auf die Art und Weise, wie Verbraucher, Unternehmen und Regierungen Zahlungen tätigen und empfangen. Die Art und Weise, wie Waren und Dienstleistungen bezahlt werden, zeigt einen stetigen Wandel hin zu digitalen Zahlungsmethoden – ein Wandel, der letztendlich zu einer bargeldlosen globalen Gesellschaft führen kann.
Prognosen zufolge wird das weltweite bargeldlose Zahlungsvolumen bis 80 um mehr als 2025 % steigen (PwC), und bis 2027 werden Echtzeitzahlungen fast 28 % aller elektronischen Zahlungen weltweit ausmachen (ACI weltweit). Die Zukunft des Echtzeit-Zahlungsverkehrs steht vor einem kontinuierlichen Wachstum, das erhebliche Auswirkungen auf das vernetzte Finanzökosystem haben wird.
Biometrische Zahlungsauthentifizierungen
Sicherheit ist von entscheidender Bedeutung, und die biometrische Zahlungsauthentifizierungstechnologie (BPA) ist auf die Sicherheit der Endbenutzer zugeschnitten. Es misst die statistische Analyse der einzigartigen Merkmale einer Person, indem einfach der Finger einer Person gescannt wird, anstatt einen Kartendurchzug zu verwenden. Der Benutzer muss weiterhin wie gewohnt seine PIN eingeben und das System verwendet ein Scangerät mit Software zum Konvertieren der gescannten Daten in ein digitales Format und einer Datenbank zum Speichern von Daten für Vergleiche.
Die Zahlung per Fingerabdruck ist die häufigste BPA-Methode, es gibt jedoch zwei Arten biometrischer Autorisierungen: physiologische Identifikatoren und Verhaltensidentifikatoren. Die erste umfasst Gesichts-, Iris-, Sprach-, Fingerabdruckerkennung und Netzhautscans. Letzteres berücksichtigt die einzigartige Art und Weise, wie eine Person handelt – etwa Tippmuster oder die Art und Weise, wie sie mit einer Website oder App interagiert.
Es wird erwartet, dass der globale BPA-Markt bis 36 um das 2027-fache wachsen wird (TechTarget). Zu den Vorteilen für den Endbenutzer gehören Sicherheit, Komfort, schnellere Zahlungsvorgänge, kein Mitführen von Bargeld, Schecks oder Kreditkarten sowie geringere Kosten pro Transaktion für den Händler im Vergleich zu Kredit- und Debitkarten.
Identitätsbasierte Zahlungen: Die Telefonnummer als Ihr finanzieller Fingerabdruck
Über die Biometrie hinaus werden wir im Jahr 2024 erleben, dass Telefonnummern zum Dreh- und Angelpunkt der Zahlungsauthentifizierung werden. Identitätsbasierte Zahlungen, bei denen Telefonnummern eine zentrale Rolle im Authentifizierungsprozess spielen, gehen über die bloße Transaktionssicherheit hinaus und wagen sich an ein umfassendes Verifizierungssystem, das die Kredit-, Beschäftigungs- und persönliche ID-Historie einer Person nutzt.
Telefonnummern sind für Einzelpersonen fast so einzigartig wie ihre Fingerabdrücke, aber viel leichter zugänglich. Sie spielen eine wichtige Rolle bei der Überprüfung von Identitäten in einem Multi-Faktor-Authentifizierungsprozess, bei dem die Nummer einer Person mit kritischen Aspekten ihrer finanziellen Persönlichkeit verknüpft wird.
So revolutioniert die telefonnummernbasierte Verifizierung den Zahlungsverkehr:
- Bonitätsprüfung: Durch die Verknüpfung einer Telefonnummer mit Kreditdatenbanken können Kreditgeber die Kreditwürdigkeit eines Kreditnehmers ohne herkömmliche Bonitätsprüfungen schnell beurteilen und so Kreditgenehmigungen und E-Commerce-Käufe optimieren.
- Beschäftigungsverlauf: Arbeitgeber können Telefonnummern verwenden, um den Beschäftigungsverlauf schnell zu überprüfen, was einen schnelleren und sichereren Validierungsprozess für Transaktionen ermöglicht, die einen Beschäftigungsnachweis erfordern.
- Persönlicher ID-Verlauf: Eine Telefonnummer kann als Schlüssel zum Entschlüsseln des Identitätsverlaufs einer Person dienen und zur Betrugsprävention beitragen, indem die Nummer mit öffentlichen Aufzeichnungen und ID-Datenbanken abgeglichen wird.
- Zahlungsbereitschaft: Durch die Analyse der mit einer Telefonnummer verbundenen Zahlungs- und Transaktionshistorie können Unternehmen die Zahlungsbereitschaft eines Kunden einschätzen und so individuellere Kredit- und Zahlungsbedingungen festlegen.
- Dieser ganzheitliche Ansatz erhöht nicht nur die Sicherheit, sondern erhöht auch den Benutzerkomfort. Das ist ein doppelter Segen: Verbraucher genießen ein reibungsloses Zahlungserlebnis, während Unternehmen von einem robusten Risikobewertungstool profitieren. Da identitätsbasierte Zahlungen an Bedeutung gewinnen, versprechen sie, ein sichereres, effizienteres und personalisierteres Zahlungsökosystem zu schaffen.
Daten nutzen: Die Macht der Zahlungsanalyse
Zahlungsanalysen offenbaren vergangene Verkaufsleistungen und bieten Einblicke in die künftige Geschäftsleistung. So können Unternehmen besser verstehen, warum ihre aktuelle finanzielle Leistung so ist, und vorhersagen, wie sie in der Zukunft aussehen wird. Jede Transaktion steht für Kundenzufriedenheit, Loyalität, neue Produktangebote und die Effektivität des Checkout-Prozesses. Es ist auch ein Barometer zur Messung tieferer Erkenntnisse, die für intelligentere Geschäftsentscheidungen genutzt werden können.
Zahlungsanalysen prüfen und analysieren Transaktionsdaten über alle Kanäle und auf der ganzen Welt. Es ist von entscheidender Bedeutung, Geschäftsinhabern dabei zu helfen, effizienter und effektiver zu arbeiten. Durch die Analyse des Zahlungsverkehrs machen Kunden anhand ihres Kaufverhaltens deutlich, was ihnen an einem Unternehmen gefällt und was nicht.
Ein Beispiel: Die Berechnung des CLV (Customer Lifetime Value) ermöglicht es Geschäftsinhabern, besser zu verstehen, wie viel jeder Kunde voraussichtlich über die Dauer seiner Geschäftsbeziehung ausgeben wird. Dies ermöglicht es einem Geschäftsinhaber, zukünftige Einnahmen auf der Grundlage seines aktuellen Kundenstamms zu prognostizieren und Kunden zu segmentieren, um besser zu verstehen, warum manche mehr ausgeben.
Rückbuchungen sind besonders störend, da ein Unternehmen nicht nur das Geld verliert, das es zurückerstatten muss, sondern möglicherweise auch das verkaufte Produkt, die Versandkosten und die beim Verkauf angefallenen Kosten. Zahlungsanalysen helfen zu verstehen, welche Transaktionen tendenziell zu Rückbuchungen führen und welche Maßnahmen ergriffen werden müssen, wie z. B. die Verbesserung der Sicherheitsstandards, um Betrug zu reduzieren.
Es gibt zahlreiche Elemente, die sich auf alle Branchen der Weltwirtschaft auswirken, wenn es um den Zahlungsverkehr geht. Dies sind jedoch die fünf Trends, die man genau beobachten sollte, da man davon ausgeht, dass sie enorm an Bedeutung gewinnen werden. Unternehmen und Kunden, die sie nutzen, werden an der Spitze der Zukunft des Zahlungsverkehrs stehen und den Weg in eine völlig neue Welt weisen.
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