Der im Jahr 2023 im Auftrag der britischen Regierung veröffentlichte Bericht „Future of Payment“ spiegelte die Komplexität des aktuellen Umfelds im Vereinigten Königreich für Sofortzahlungen wider. Die Überprüfung macht deutlich, dass das Vereinigte Königreich rechtzeitig auf die nächste Generation der Sofortzahlung umsteigen muss
und genaue Informationen. Doch wer wird diesen Schritt bezahlen?
The Future of Payment Review hat festgestellt, dass „Die britische Regierung möchte gebührenfreie Sofortzahlungen an Verbraucher“. Wenn der Verbraucher am Ort der Nutzung kostenlose Sofortzahlungen erhalten soll, trägt er dann die Kosten für die Gewährleistung eines modernen, sicheren,
Sichern Sie ein schnelleres Zahlungssystem und eine schnellere Infrastruktur? Die britische Regierung könnte nach einer Antwort auf Indien schauen, da Indien durch eine solche Infrastruktur große wirtschaftliche Gewinne erzielt hat, wo:
- Verbraucher und Unternehmen sparten 67 bis 88 Milliarden US-Dollar an transaktionsgebührenbezogenen Kosten ein.
- 50 Millionen Händler akzeptieren UPI-Zahlungen im Vergleich zu 8 Millionen Karten.
- Die Einhaltung der Steuervorschriften hat zugenommen.
Dadurch können Sofortzahlungen das BSP des Landes um 1 bis 2 % steigern. Das britische BSP betrug im Jahr 2023 2.27 Billionen Pfund und ein Wachstum von 1 % bringt 0.023 Billionen Pfund (0.029 Billionen US-Dollar) ein.
Zahlungsmethoden verändern sich rasant.
Faster Payments wurde 2008 eingeführt, um der britischen Regierung dabei zu helfen, Geld schnell an KMU zu überweisen. Im Jahr 2021 unterzeichnen trotz 3,000 Unternehmen die Code,
Schlechte Zahlungspraktiken sind nach wie vor weit verbreitet. Verspätete Rechnungen in Höhe von 23.4 Milliarden Pfund sind Firmen in ganz Großbritannien geschuldet [1].
Seit 2021 ersetzen kontaktlose Debitkarten und Faster Payments Bargeld und Schecks. Bargeld erholt sich von 15 % im Jahr 2021 auf 19 % im Jahr 2023 aller Zahlungstransaktionen. Schecks gehen weiterhin zurück und betragen jetzt nur noch 1 % der Zahlungen.
Die Bankkontogebühren decken die Zahlungsgebühren ab.
Mit dem kostenlosen Basis-Verbraucherkonto fallen bei Zahlungen keine Gebühren an. Um dem entgegenzuwirken, haben Banken/PSPs ein Abonnementmodell entwickelt, das steigende Gebühren für Gebühren von 5 bis 25 £ pro Monat bietet.
Bankkontotyp – Monatliche Gebühr
Basis/Standard – 0 £
Plus – 5 bis 8 £
Premium – 8 £ bis 18 £
Platin – 18 £ bis 25 £+
Das Problem für viele neue Banken/PSPs ist, dass die anfängliche kostenlose Standard-Banking-Option Millionen von Kunden anzog. Das Ziel besteht nun darin, diese Kunden auf monatliche Abonnements umzustellen.
Die Rolle von Zahlungsinformationen bietet einen Mehrwert bei der Verwaltung von Finanzdaten.
Neue Instant-Payment-Systeme ermöglichen standardmäßig Zahlungen mit umfangreichen Informationen. Dies eröffnet Verbrauchern und Unternehmen die Möglichkeit, ihre Finanzen besser zu verwalten. Die älteren Systeme beschränken das Online-Banking oft auf 18 Zeichen pro Feld.
Wie Walter Wriston, ehemaliger Vorsitzender der Citibank, erklärte:
„Informationen über Geld sind fast so wichtig wie Geld selbst.“
Möglichkeiten zur Umsatzgenerierung
Erweiterte Bankkontoverwaltung.
OpenBanking, angeführt von Großbritannien, floriert im Vereinigten Königreich und in der EU und ermöglicht den Zugang zu den Bankkonten von Verbrauchern. Ein Dritter kann mit Zustimmung des Eigentümers sofort positive Änderungen des Kontostands empfehlen und vornehmen. Zum Beispiel beim Fegen
Bargeld von Bankkonto zu Bankkonto übertragen, kann jede Bank einen anderen Zinssatz für Überziehungskredite verlangen. Durch einen einfachen Wechsel von 500 £ von einem 38 %-Konto zu einem 18 %-Konto sparen Sie 8.33 £/Monat.
Britische Verbraucher verlieren jedes Jahr Milliarden durch verpasste Sparmöglichkeiten. Beispiel: 1,000 £ von 1 % auf 5 % verschieben. Mit Zinskonten verdienen Sie zusätzlich 3.34 £ pro Monat.
Sparquote auf Bankkonten
Höherer Standard des Betrugsschutzes.
Die PSR-Einführung der Überprüfung der Zahler- und Zahlungsempfängerinformationen wird den Verbrauchern entweder mit „Gut zu gehen“ oder „Bitte überprüfen Sie Ihre Zahlungsanweisungen“ angezeigt. Sollten Verbraucher „auf die Schaltfläche zum Bezahlen klicken“, ohne die Zahlung erneut zu bestätigen, wird die EU dies tun
Es ist klar, dass die Verantwortung beim Verbraucher liegt, wenn es sich um einen Betrug handelt.
Durch die obligatorischen PSR-Änderungen im Oktober 2024 werden Banken/PSPs Betrugsfälle zu 100 % erstatten. Das Geld wird zu gleichen Teilen im Verhältnis 50/50 zwischen Zahler und Zahlungsempfänger aufgeteilt. UK Finance 2023 meldet zusätzliche 160 Millionen Pfund von den 20 Zahlungsempfängerbanken und weitere 152 Millionen Pfund von 9 Empfängerbanken
14 Zahlerbanken.
Durch die Reduzierung des APP-Betrugs könnten die eingesparten Millionen verwendet werden für:
- Halten Sie die Informationen der Kunden aktuell.
- Bereitstellung einer Daten-Roadmap über die Altsysteme, um Entscheidungen in Echtzeit zu treffen.
- Stoppen von Mule-Netzwerken, bei denen betrogenes Geld über eine Reihe von Bankkonten fließt, bevor es in ein anderes Land gelangt.
Da über 70 % der Betrügereien von Social-Media-Plattformen ausgehen, benötigen die Betreiber dieser Plattformen Anreize, gegen betrügerische Aktivitäten vorzugehen. Die EU-Strafe von bis zu 10 % des weltweiten Umsatzes dient der Korrektur von nicht konformem Verhalten. Ohne jegliche Aktion wird die
Die Reaktion auf einen betrogenen Kunden ist unvermeidlich: „Sprich mit deiner Bank“.
Höhere Qualität internationaler Sofortzahlungen mit Gewinn.
Der Übergang zum internationalen Zahlungsverkehr schreitet voran. Jedes Land muss den tatsächlichen Inhaber des Bankkontos überprüfen. Die IBAN (International Bank Account Number) leitet lediglich die Zahlung auf ein Konto, definiert aber nicht den Kontoinhaber. Die Finanzen
sind:
- Für eine internationale Zahlung kann eine Transaktionsgebühr anfallen – oft mindestens 5 £.
- Bei wechselnden Währungen betragen die Margen je nach Währungsstabilität 0.5 bis 3 %.
- Bei Kryptowährungen werden bis zu 5 % des Betrags als Gebühr erhoben.
- Die Überweisungsgebühren betragen durchschnittlich 7 %: Internationale Sofortzahlungen können über 30 % günstiger sein.
Zusammenfassung
Instant Payments, Datenstandards und Open Banking arbeiten daran, den Marktanforderungen gerecht zu werden:
- Länder wünschen sich durch sofortige/digitale Zahlungen wirtschaftliche und steuerliche Vorteile.
- Verbraucher und Unternehmen nutzen und empfangen gerne Sofortzahlungen.
- Zahlungen über Mobiltelefone nehmen zu und werden zur neuen Norm.
Die gute Nachricht ist, dass die Überprüfung das Finanzministerium mit der Überwachung des Zahlungsprozesses beauftragt hat und ihre Aktivitäten von der britischen Regierung bezahlt werden. Die Beiträge der Banken/PSPs zu den Ausgaben der Regulierungsbehörden werden möglicherweise nicht mehr so stark steigen wie zuvor.
Social-Media-Unternehmen sollten zu Instant Payments der nächsten Generation beitragen. Dies gibt Verbrauchern und Händlern mehr Auswahl bei der Art der Zahlung. Die Zahlung per Bankkonto als Alternative zur Kreditkarte fördert den Wettbewerb. Einmal die Geschwindigkeit
Wenn eine Sofortzahlung in weniger als drei Sekunden auf das Point-of-Sale-Gerät übertragen werden muss, ist „Pay by Bank“ eine praktikable Option. Verbraucher mögen und nutzen Sofortzahlungen, um ihr finanzielles Wohlergehen zu steigern.
Der Beitrag könnte zur Deckung der Kosten beitragen, die mit der Bereitstellung des neuen Faster-Payment-Systems verbunden sind. Alle Beteiligten, einschließlich der britischen Regierung, zahlen für diese dringend benötigte Transformation. Sobald die Zukunft des Zahlungsverkehrs in Großbritannien abgeschlossen wäre, wäre sie profitabel und weltweit
führend.
Dank John
[1] https://www.gov.uk/gov.uk/government/news/government-tackles-late-payments-to-small-firms-to-project-jobs
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- Quelle: https://www.finextra.com/blogposting/26085/future-of-payment-review–who-will-pay?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
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