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Investieren ist ein Teil des Vermögensaufbaus, ein anderer ist das Senken oder Vermeiden von Steuern. Die besten Investments bieten tolle Renditen und Steuervorteile. Obwohl einige Investitionen hohe Renditen abwerfen, schmälern Steuern ihre Gewinne erheblich.
Mit steuerbegünstigten Anlagen können Sie gute Renditen erzielen und durch ihre Steuervorteile mehr Geld behalten. Schließlich geht es beim Investieren darum, wie viel Sie behalten, nicht darum, wie viel Sie verdienen.
Um Ihnen Geld zu sparen, hat Benzinga Investitionen untersucht, die die besten Steuervorteile bieten.
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Inhaltsverzeichnis [Anzeigen]
Die besten steuerbegünstigten Anlagen
Steuerbegünstigte Anlagen schieben Ihre Steuern auf, befreien sie oder bringen andere Steuervorteile. Steuerbefreite Anlagen sind am vorteilhaftesten, da Sie darauf nie Steuern zahlen müssen. Bei steuerbegünstigten Investitionen müssen Sie später Steuern zahlen, normalerweise bei der Auszahlung.
Einer der Steuervorteile, die Sie erhalten können, ist eine Investition, die es Ihnen ermöglicht, Ihre zu reduzieren steuerpflichtiges Einkommen. Ein weiterer Vorteil besteht darin, dass Ihr Einkommen bei der Auszahlung der Investition besteuert wird und nicht das Einkommen, das Sie während der Beitragsphase erzielt haben, das möglicherweise höher ist.
401 (k)
A 401(k) ist ein vom Unternehmen finanzierter Altersvorsorgeplan. Mitarbeiter, die in einen 401(k) investieren, zahlen einen Prozentsatz ihres Gehaltsschecks auf das Konto ein, und Arbeitgeber gleichen einen Teil oder den Gesamtbeitrag ab.
Mitarbeiter können zwischen zwei Arten von 401(k)s wählen – traditionell oder Roth. Ein traditionelles 401 (k) zieht die Beiträge eines Arbeitnehmers vom Bruttoeinkommen ab. Die Beiträge verstehen sich vor Steuern.
Arbeitnehmer zahlen keine Steuern auf Beiträge oder Einkommen. Steuern werden nur auf Abhebungen fällig, die die meisten Menschen im Ruhestand tätigen.
Ein Roth 401 (k) erlaubt dem Arbeitnehmer, Einkünfte nach Steuern aus Löhnen beizutragen; Die Anlagedollars, die Sie im Laufe der Zeit auf diesem Roth-Konto verdienen, werden nicht besteuert, selbst wenn Sie sie abheben, was einen wichtigen Steuervorteil bietet. Wenn bestimmte Regeln und Haltefristen eingehalten werden, fallen bei Abhebungen von einem Roth 401(k) keine Steuern an.
Die traditionellen Arbeitnehmerbeiträge und Roth 401(k)s sind begrenzt. Im Jahr 2022 darf der jährliche Gesamtbeitrag eines Arbeitnehmers zu einem 401(k) 20,500 $ nicht übersteigen, ohne Arbeitgeberbeiträge. Mitarbeiter, die älter als 50 Jahre sind, können zusätzlich 6,500 USD als Aufholbeitrag hinzufügen.
Gebührenfreie Abhebungen sind ab dem Alter von 59 ½ möglich. In der Regel führt eine Kündigung vor diesem Alter zu einer Strafe von 10 %. Sie müssen ab dem 72. Lebensjahr mit dem Abheben beginnen.
403(b) oder 457-Pläne
Zwei Pensionspläne, die einem 401(k) ähneln, sind 403(b) und 457(b). Beide Pläne sind steuerbegünstigte Altersvorsorgeprogramme, die Arbeitgeber wie gemeinnützige Organisationen, öffentliche Bildungseinrichtungen und Kirchen anbieten. Einige Arbeitgeber bieten beide Pläne an und ermöglichen Arbeitnehmerbeiträge zu beiden. Der 457(b)-Plan ist speziell für Mitarbeiter der Regierung und bestimmter gemeinnütziger Organisationen bestimmt.
Beide Pläne bieten Vorsteuerbeiträge von Ihrem Gehaltsscheck. Bis zum Bezug werden Ihre Beiträge und Einkünfte nicht besteuert.
Die Beitragsgrenzen für 403(b)- und 457(b)-Pläne variieren. Im Jahr 2022 beträgt die jährliche Beitragsgrenze für einen 403(b) von Mitarbeitern 20,500 USD; Arbeitgeberbeiträge sind jedoch auf 61,000 $ begrenzt. Mitarbeiter ab 50 Jahren können Nachholbeiträge in Anspruch nehmen, die 6,500 USD über dem Standardlimit liegen.
Bei einem 457(b)-Plan dürfen Jahresbeiträge und andere Zulagen den geringeren Betrag von 100 % der einbeziehbaren Vergütung eines Mitarbeiters oder die Aufschubgrenze von 20,500 $ pro Jahr nicht übersteigen. Dieser Plan hat keine separate Arbeitgeberbeitragsgrenze.
IRA
Mit einem individuellen Rentenkonto (IRA) können Beiträge je nach Einkommen und Anmeldestatus ganz oder teilweise abgezogen werden. Ein IRA ermöglicht es Mitarbeitern, Beiträge vor oder nach Steuern zu leisten. Ihre Investition ist steuerbefreit, und der IRS besteuert keine Kapitalgewinne oder Dividenden bis zur Auszahlung.
Einkommensgrenzen für die Investition in eine traditionelle IRA gibt es nicht, aber sie gelten für steuerlich absetzbare Beiträge. Im Jahr 2022 dürfen Ihre jährlichen Gesamtbeiträge zu traditionellen und Roth IRAs 6,000 USD nicht überschreiten (7,000 USD, wenn Sie 50 Jahre oder älter sind).
Ihre Abhebungen müssen im Alter von 72 Jahren beginnen. Sie können ab dem Alter von 59 ½ ohne 10 % Strafen für vorzeitige Abhebungen abheben.
Ein traditionelles IRA ermöglicht es Ihnen, sich für qualifizierte College-Kosten ohne eine Strafe für eine vorzeitige Auszahlung zurückzuziehen. Die Ausschüttung ist jedoch steuerpflichtig. Dasselbe gilt für das Abheben von 10,000 $ von einer IRA für Ihren ersten Hauskauf.
Roth IRA
Beiträge zu einem Roth IRA sind nicht steuerlich absetzbar. Qualifizierte Ausschüttungen sind steuerfrei, wenn Sie bestimmte Voraussetzungen erfüllen. Ein Guthaben kann für den Rest Ihres Lebens im Roth IRA verbleiben. Erforderliche Mindestausschüttungen entfallen.
Ein Roth IRA erlaubt Personen ab 70 ½ Jahren Beiträge zu leisten. Es ist vor allem vorteilhaft, wenn Sie glauben, dass Ihre Grenzsteuern höher sein werden als derzeit. Sie müssen IRA-Beiträge in bar leisten, nicht in Wertpapieren oder Immobilien. Für 2022 darf Ihr jährlicher Beitrag zu traditionellen und Roth IRAs 6,000 USD nicht überschreiten (7,000 USD, wenn Sie 50 Jahre oder älter sind).
529-Plan
Ein 529-Plan bietet Steuervorteile und hilft Ihnen, Bildungskosten zu sparen. Es gibt zwei Arten von 529-Plänen – vorausbezahlte Studiengebührenpläne und Bildungssparpläne. Sie können Ihre Ersparnisse von 529 verwenden, um das College, die Rückzahlung von Studentendarlehen, K-12-Studiengebühren und sogar Ausbildungsprogramme zu finanzieren.
Beiträge zum 529-Plan sind nach Steuern und Ihre Einkünfte sind steuerfrei.
Sie haben die Möglichkeit, Beiträge für qualifizierte Bildungsausgaben steuerfrei zu beziehen. Der Abzug von nicht qualifizierten Bildungsausgaben führt zu einer Besteuerung des Einkommens und einer Strafe von 10 %. Es fällt keine Strafe an, wenn Gelder in einem 529-Plan zurückgelassen werden, nachdem man seinen Abschluss gemacht oder das College verlassen hat.
HSA
Ein Gesundheitssparkonto (HSA) ermöglicht es Ihnen, Dollar vor Steuern für qualifizierte medizinische Ausgaben zu sparen. Sie können unversteuerte Dollars in HSA verwenden, um Zuzahlungen, Selbstbehalte und Mitversicherungen zu finanzieren, aber Sie können sie nicht verwenden, um Prämien zu zahlen.
Beiträge an die HSA unterliegen nicht der Bundeseinkommensteuer, und die Einnahmen sind steuerfrei. Ausschüttungen sind steuerfrei, wenn Sie sie für qualifizierte medizinische Ausgaben ausgeben. Wenn Sie die Mittel für nicht qualifizierte medizinische Ausgaben ausgeben, werden Sie Steuern und einer Strafe von 20 % ausgesetzt.
Warum steuerbegünstigte Anlagen wählen?
Investieren ist riskant und kostspielig. Ihr Ziel als Anleger ist es, beide Nachteile zu reduzieren, um den Ertrag zu optimieren. Die Investition in steuerbegünstigte Konten bietet Ihnen mehrere Vorteile.
Geld sparen
Einige Investitionen können hohe Erträge bringen, aber die darauf gezahlten Steuern können Ihren Gewinn erheblich schmälern. Steuerbegünstigte Anlagen bieten Vorteile, die Ihnen helfen, mehr Geld zu investieren, indem Beiträge nicht besteuert oder sichergestellt werden, dass Ihre Abhebungen steuerfrei sind.
keine Überraschungen
Einige Anleger sind mit den für Investitionen geltenden Steuern nicht vertraut. Sie wissen vielleicht nichts über Kapitalertragssteuer oder Vorfälligkeitsentschädigungen. Einige Anleger glauben, dass Anlageerträge mit Gewinnen gleichzusetzen sind, und sind daher schockiert, als sie feststellen, dass Steuern ihr Endergebnis beeinflusst haben.
Mit der steuerbegünstigte Vermögen, Anlegererträge werden nicht besteuert. Steuerbefreite Anlagen beinhalten keine Steuern.
Langfristiger Erfolg
Das Halten einer Investition über einen langen Zeitraum hilft Ihnen, Steuern zu reduzieren oder sie aufzuheben. Der Vorteil, steuerfreie Beiträge zu erhalten, bedeutet, dass Sie mehr investieren können, und mehr investiertes Geld führt normalerweise zu einer höheren Rendite.
Wenn Sie sich für eine steuerbegünstigte Anlage entscheiden, können Sie einen Plan wählen, der Ihre Beiträge besteuert, sodass Sie im Ruhestand steuerfreie Abhebungen genießen können.
Zu vermeidende Fehler bei steuerbegünstigten Konten
Steuerbegünstigte Anlagen garantieren keine Rendite und Anlagefehler können Ihr Portfolio schmälern. Sie sollten alle Kosten kennen, die mit der Verwaltung Ihres Kontos und den anfallenden Steuern verbunden sind. Wenden Sie sich an einen Fachmann, um das für Ihre Bedürfnisse am besten geeignete Konto zu ermitteln.
Die Steuerregeln für das Konto nicht kennen: Bestimmte Anlagen sind steuerfrei. Nicht alle steuerbegünstigten Konten sind steuerfrei, daher müssen Sie wissen, was wann steuerpflichtig ist. Informieren Sie sich über die steuerlichen Regelungen zu Vorbezügen und anrechenbaren Ausgaben. Wenn Sie die Steuern kennen, können Sie das richtige Konto auswählen, um Ihre Erträge zu maximieren.
Das volle Potenzial des Kontos nicht ausschöpfen: Sie sollten möglichst viel über ein potenzielles Anlagekonto wissen. Das Fehlen eines wichtigen Details könnte dazu führen, dass das volle Potenzial nicht ausgeschöpft wird. Sie müssen wissen, wie Sie die Regeln Ihres Kontos zu Ihrem Vorteil nutzen können. Ein Berater kann Sie über verschiedene Strategien beraten, die Ihnen helfen, das Konto zu vergrößern.
Auswahl der falschen Konten: Anleger wählen unter anderem das falsche Konto, weil sie ihre Ziele nicht kennen; eine andere besteht darin, nicht zu wissen, in was sie investieren. Sie sollten Ihre Ruhestandsziele festlegen und ein Konto finden, das diese Ziele am ehesten erreicht.
Das falsche Konto kann Ihre erwarteten Renditen schmälern. Auch die Auswahl der falschen Wertpapiere kann Ihr Portfolio auf Null stürzen.
Eröffnung zu vieler Konten: Einige Anleger möchten das Risiko minimieren, indem sie mehrere Konten eröffnen. Das kann funktionieren, wenn Sie genug Geld haben, um alle Konten zu finanzieren, und über gute Verwaltungsfähigkeiten verfügen.
Das Problem mit zu vielen Konten ist, dass einige Anleger überfordert sind. Sie können nicht alle über einen längeren Zeitraum finanzieren oder einige Konten vergessen.
Makler vergleichen
Um das Beste aus einer steuerbegünstigten Anlage herauszuholen, gehört die Wahl des richtigen Maklers. Benzinga hat den Markt erkundet und die besten Broker verglichen.
Häufig gestellte Fragen
Was ist die steuerlich günstigste Anlage?
Steuerbefreite Anlagen sind am vorteilhaftesten. Investitionen wie 401 (k) und IRAs bieten steuerfreie Beiträge oder Abhebungen.
Welche Anlagen eignen sich am besten für steuerpflichtige Konten?
Die besten Anlagen für steuerpflichtige Konten sind Aktien und Aktienfonds. Kommunalobligationen sind auch eine gute Option, weil sie steuerfreie Einnahmen generieren.
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