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Wenn Sie über den Prozess des Hauskaufs nachdenken, stellen Sie sich wahrscheinlich die monatelange Suche nach Kontoauszügen, Einkommensdokumenten, Kreditauskünften und unzähligen anderen Unterlagen vor. Dies kann besonders für Selbstständige ärgerlich sein, die möglicherweise nicht über die herkömmlichen Unterlagen verfügen, die Hypothekengeber beim Nachweis Ihres Einkommens benötigen. Kontoauszug nur Hypothek Kredite sind zwar keine so häufige Option beim Kauf eines Eigenheims, bieten Ihnen aber als Selbstständiger eine einfachere und effizientere Möglichkeit, eine Hypothek aufzunehmen.
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Inhaltsverzeichnis [Anzeigen]
Die besten Hypothekengeber nur für Kontoauszüge
Obwohl es schwieriger ist, einen Hypothekenkreditgeber zu finden, der ausschließlich auf Kontoauszügen basiert, als einen herkömmlichen oder staatlich abgesicherten Hypothekenkredit zu erhalten, gibt es viele Kreditgeber, die diese Option anbieten, darunter die folgenden.
Luxus-Hypothek
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Luxury Mortgage bietet Standardprodukte wie herkömmliche Darlehen, VA-Darlehen, Jumbo-Darlehen und FHA-Darlehen. Es bietet auch spezialisiertere Produkte wie Bankauszugsdarlehen, Hypotheken mit Vermögenskennzeichnung und No-Doc-Darlehen für als Finanzinvestition gehaltene Immobilien. Wenn Sie aufgrund von unregelmäßigem Einkommen, Ruhestand oder Kauf einer als Finanzinvestition gehaltenen Immobilie Schwierigkeiten hatten, eine Hypothek zu finden, ist Luxury Mortgage einen Blick wert.
- Freiberufler
- Rentner
- Investoren
- Käufer von Eigentumswohnungen
- Große Auswahl an Hypothekenprodukten
- Nischenprodukte wie Kontoauszugskredite
- Arbeitet mit vielen staatlichen Hilfsprogrammen für Eigenheimkäufer zusammen
- Nur in 29 Staaten verfügbar
Das Simple Access Non-QM Bank Statement Loan von Luxury Mortgage bietet eine einzigartige Möglichkeit für Selbstständige und Freiberufler, Zugang zu höheren Hypothekendarlehen ohne traditionelle Einkommensnachweise zu erhalten. Für den Erhalt eines solchen Hypothekendarlehens sind weder W-2-Formulare noch Einkommensteuererklärungen erforderlich. Stattdessen müssen Sie nur Kontoauszüge für 12 Monate mit regelmäßigen, wiederkehrenden Geschäftseinzahlungen einreichen. Sie benötigen außerdem einen CPA, um Ihre Geschäftseinlagen zu überprüfen.
Das Underwriting-Team von Luxury Mortgages ermittelt anhand der Geschäftseinlagen auf Ihren Kontoauszügen, wie viel Geld Sie sich für die Aufnahme eines Kredits leisten können, indem es davon ausgeht, dass 50 % Ihrer gesamten Einlagen als nutzbares Einkommen gelten. Stellen Sie sich zum Beispiel vor, dass Sie ein unabhängiger Auftragnehmer sind und über Kontoauszüge verfügen, aus denen hervorgeht, dass Sie im letzten Jahr Einlagen in Höhe von 120,000 US-Dollar hatten. Bei einem Simple-Access-Darlehen würde Luxury Mortgage davon ausgehen, dass Sie jeden Monat über ein nutzbares Einkommen im Wert von etwa 5,000 US-Dollar verfügen, anhand dessen das Unternehmen ermittelt, wofür Sie sich bei einem Darlehen qualifizieren. Kredite von Luxury Mortgage sind bis zu 3.5 Millionen US-Dollar verfügbar, und Sie können über dieses Kreditprogramm alles kaufen, vom Einfamilienhaus bis zur als Finanzinvestition gehaltenen Immobilie.
Neue amerikanische Finanzierung
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New American Funding bietet konventionelle, proprietäre und staatlich besicherte Hypotheken an. Aufgrund der Vielfalt an Hypothekenoptionen lohnt es sich, einen Blick darauf zu werfen, insbesondere wenn Sie besondere finanzielle Bedürfnisse haben. Es bietet auch Möglichkeiten zur Refinanzierung und Erschließung Ihres Eigenheimkapitals. Seine Produkte sind für Einwohner von New York oder Hawaii nicht erhältlich.
- Selbständige
- Diejenigen mit niedrigerer Kreditwürdigkeit
- Diejenigen, die Zugang zu einer Vielzahl von Hypothekenoptionen wünschen
- Bietet mehrere Hypothekenoptionen
- Website und App zur Verwaltung Ihrer Hypothek
- Bildungsressourcen wie Taschenrechner, Blogs und Kaufratgeber für Eigenheime
- Nicht verfügbar in New York oder Hawaii
New American Funding bietet Kontoauszugsdarlehen neben zusätzlichen Qualifikationsfaktoren an, mit denen Sie einen niedrigeren Zinssatz ohne W-2-Einkommensdokumentation oder Steuererklärung erhalten können. Zu den Dokumenten, die Sie verwenden können, um sich für ein Hypothekendarlehen über New American Funding zu qualifizieren, gehören:
- Eine Geschäftslizenz
- Ein Schreiben Ihres Buchhalters, in dem bestätigt wird, dass Sie in den letzten zwei Jahren selbstständig tätig waren
- Dokumentation der Bonitätshistorie
- Eine unterschriebene Gewinn- und Verlustrechnung Ihres Unternehmens
- Zwischen 6 Monaten und einem Jahr Bargeldreserven für unerwartete Ausgaben haben
- Dokumentation Ihres Altersguthabens
Nicht qualifizierte Darlehen von New American Funding sind mit verschiedenen Laufzeiten und Zinsstrukturen erhältlich.
Raketenhypothek
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Rocket Mortgage ist einer der besten Hypothekengeber auf dem Markt und macht es einfach, ein Wohnungsbaudarlehen vollständig online zu beantragen. Sein optimierter Vorabgenehmigungsprozess und der schnelle Zugang zum Kundenservice heben es von anderen Online-Kreditgebern ab. Rocket Mortgage bietet eine große Auswahl an Hypotheken und wird von Quicken Loans, dem größten Hypothekengeber, unterstützt. Egal, ob Sie Hilfe benötigen oder genau wissen, wonach Sie suchen, Rocket Mortgage findet für Sie den richtigen Hypothekentyp und hilft Ihnen, Ihren Online-Antrag schnell abzuschließen.
- Hauskäufer, die den Hypothekenantragsprozess selbst abschließen möchten
- Hauskäufer, die ihr Traumhaus gefunden haben und das Genehmigungsverfahren schnell durchlaufen möchten
- Hauskäufer mit guter Kreditwürdigkeit, die ihre Hypothekenoptionen prüfen möchten
- Aktuelle Eigenheimbesitzer, die in den nächsten Monaten refinanzieren möchten
- Rocket Mortgage ermöglicht es Ihnen, sich in Ihrem eigenen Tempo zu bewegen und führt Sie durch jeden Schritt des Prozesses. Nachdem Sie alle Antragsfragen beantwortet haben, teilt Ihnen Rocket Mortgage mit, ob Sie genehmigt wurden, und zeigt Ihre personalisierten Hypothekenempfehlungen an
- Sie können Informationen zu Giro- und Sparkonten, Steuererklärungen und andere Finanzdokumente online einreichen – eine Funktion, die Rocket Mortgage von Online-Konkurrenten unterscheidet
- Mit RateShield können Sie Ihren von Rocket Mortgage genehmigten Zinssatz für bis zu 90 Tage sperren
- Das Antragsverfahren für ein Wohnungsbaudarlehen kann in wenigen Minuten abgeschlossen werden, sodass Sie sofort herausfinden können, ob Sie für eine Hypothek in Frage kommen
- Die Online-Software ermöglicht es Ihnen, durch den gesamten Hauskaufprozess zu navigieren, von der Genehmigung bis zum Hausabschluss. Sobald Sie genehmigt wurden und ein Angebot für Ihr Haus abgeben, bietet Rocket Mortgage Online-Tools, die Ihnen helfen, den Rest des Abschlussprozesses zu durchlaufen
- Rocket Mortgage verfügt zwar über Kundenspezialisten, die bereit sind, Ihre Fragen zu beantworten und Ratschläge zu geben, aber wenn Sie beim Ausfüllen von Finanzformularen lieber einer Person gegenüber sitzen, ist dieser Kreditgeber möglicherweise nicht das Richtige für Sie
- Sie können vor der Beantragung nicht alle Wohnungsbaudarlehensoptionen von Rocket Mortgage anzeigen. Es bietet konventionelle, FHA-, USDA- und VA-Darlehen an, aber Sie müssen einen Antrag stellen, um mehr über die Hypothekenarten innerhalb dieser Angebote zu erfahren und für welche Sie berechtigt sind
Während Rocket Mortgage kein spezielles Darlehen anbietet, bei dem Sie lediglich Kontoauszüge einreichen müssen, um sich zu qualifizieren, bietet der Kreditgeber Flexibilität bei der Einkommensüberprüfung. Solange Sie seit mindestens zwei Jahren selbstständig sind, kann Ihnen Rocket Mortgage dabei helfen, Ihr volles Einkommen und Ihren Status als Selbständiger zu überprüfen, indem Sie Elemente wie Gewinn- und Verlustrechnungen und Briefe Ihrer Kunden verwenden, in denen die Art der von Ihnen geleisteten Arbeit bestätigt wird für Sie.
Rocket Mortgage kann eine gute Wahl für Sie sein, wenn Sie nicht sicher sind, welche Art von Darlehen Sie benötigen oder für welche Sie sich qualifizieren. Während Sie traditionellere Einkommensnachweise einreichen müssen, um sich für einen staatlich unterstützten Kredit zu qualifizieren, können die Vertreter von Rocket Mortgage persönliche Beratung und Kreditempfehlungen basierend auf Ihrer individuellen Unternehmensstruktur anbieten. Von Jumbo-Darlehen bis hin zu VA-Darlehen bietet Rocket Mortgage eine Vielzahl von Darlehensoptionen und Anpassungsoptionen, die sich ideal für individuelle Überlegungen eignen.
Nordamerikanische Sparkasse
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sicher über die Website der North American Savings Bank
Die meisten Hypothekengeber verlangen, dass Sie seit mindestens zwei Jahren selbstständig sind, bevor Sie einen Hypothekenkredit auf Kontoauszug beantragen können. Wenn Sie gerade erst mit der Selbstständigkeit begonnen haben und Ihr Unternehmen sich noch in der Gründungsphase befindet, sollten Sie über ein Kontoauszugsdarlehen der North American Savings Bank nachdenken. Im Gegensatz zu den meisten Hypothekengebern können Sie bei der North American Savings Bank möglicherweise ein nicht qualifiziertes Darlehen aufnehmen, wenn Sie weniger als zwei Jahre lang selbstständig waren und zuvor in der Branche beschäftigt waren, in der Sie jetzt arbeiten Unterlagen zum Nachweis Ihres früheren Einkommens.
Hypothekendarlehen auf Kontoauszug der North American Savings Bank sind von 200,000 bis 1 Million US-Dollar erhältlich, und Sie müssen mindestens 10 % Anzahlung für Ihren Hauskauf leisten. Wenn Sie eine Anzahlung von 20 % leisten, können Sie die Hypothekenversicherungspflicht des Unternehmens umgehen. Um sich zu qualifizieren, müssen Sie außerdem Kontoauszüge für 12 aufeinanderfolgende Monate von demselben Konto vorlegen können.
Die Vorteile einer Hypothek nur mit Kontoauszug
Es kann schwieriger sein, ein Hypothekendarlehen nur mit Kontoauszug zu erhalten, als ein herkömmliches Hypothekendarlehen zu finden. Unter bestimmten Umständen kann es sich jedoch lohnen, zusätzlich nach einem zu suchen Niedrige Doc-Hypothek. Zu den Vorteilen, die ein Hypothekendarlehen nur auf Kontoauszügen mit sich bringt, gehören die folgenden.
Einfach zu sammelnde Dokumente: Wie der Name schon sagt, ermöglicht ein Hypothekendarlehen nur auf Kontoauszügen Ihrem Kreditgeber, Ihre Kontoauszüge als primäre Dokumentation zu verwenden, um festzustellen, ob Sie berechtigt sind oder nicht. Im Gegensatz zu herkömmlichen Hypothekendarlehen (für die möglicherweise Steuerdokumente, Gehaltsabrechnungen usw. erforderlich sind) können Sie die Dokumente für ein Hypothekendarlehen, bei dem es sich nur um einen Kontoauszug handelt, relativ einfach finden.
Basierend auf dem aktuellen Einkommen: Als ein Geschäftsinhaber, versuchen Sie wahrscheinlich, Ihr zu versteuerndes Einkommen das ganze Jahr über mit allen Mitteln zu reduzieren, um die Kosten zu begrenzen und sicherzustellen, dass Sie über genügend Reserven verfügen, um etwaige Notfälle abzudecken. Leider verwenden Hypothekengeber in der Regel Steuererklärungen, um das Einkommen von Selbständigen zu qualifizieren. Das bedeutet, dass das steuerpflichtige Einkommen in Ihren Unterlagen möglicherweise nicht genau den Geldbetrag widerspiegelt, den Sie verdienen und den Sie sich leisten können, für ein Eigenheim auszugeben.
Wenn Ihr Hypothekengeber Kontoauszüge anstelle von Steuerunterlagen akzeptiert, können Sie Zinssätze erhalten, die auf Ihr aktuelles Einkommen und Ihre Mittel zugeschnitten sind. Dies kann Selbstständigen helfen, weiterhin Geld für steuerlich absetzbare Ausgaben (wie Beiträge zu einem Rentenkonto, Gehaltsabrechnungen usw.) zu sparen und gleichzeitig die Möglichkeit zu haben, mehr Kredite im Rahmen eines Hypothekendarlehens aufzunehmen. Dies kann auch von Vorteil sein, wenn sich Ihr Einkommen von Jahr zu Jahr drastisch ändert – eine Situation, in der sich viele Unternehmer befinden.
Das Underwriting nimmt weniger Zeit in Anspruch: Wenn Sie Ihren derzeitigen Platz schnell verlassen müssen, sollten Sie die Suche nach einem Hypothekendarlehen nur auf Kontoauszügen in Betracht ziehen. Da für diese Darlehen weniger Unterlagen erforderlich sind, kann der Zeichnungsprozess bei der Hypothekenbank schneller abgeschlossen werden.
Hilft Selbstständigen, ihr Einkommen zu dokumentieren: Wenn Sie selbstständig sind oder ein eigenes Unternehmen besitzen, kann die Dokumentation Ihres Einkommens für Ihr Hypothekendarlehen ein zeitaufwändiger und schwieriger Prozess sein. Möglicherweise verfügen Sie nicht über die herkömmlichen W-2-Einreichungen oder Gehaltsabrechnungen zum Nachweis Ihres Einkommens, die die meisten Kreditgeber für die Hypothekenabwicklung benötigen. Wenn Sie ein unabhängiger Auftragnehmer sind, müssen Sie zur Bereitstellung Ihres Einkommens möglicherweise Dutzende von 1099 Formularen ausgraben, was eine erhebliche Belastung für Ihr Unternehmen darstellen kann. Mit einem Hypothekendarlehen nur mit Kontoauszug können Sie einen Kredit schneller beantragen, ohne dass Sie endlos nach Unterlagen suchen müssen.
Häufig gestellte Fragen
Sind Kontoauszugsdarlehen noch verfügbar?
Obwohl viele Hypothekenbanken inzwischen verlangen, dass Sie über eine Reihe von Kontoauszügen hinaus weitere Informationen einreichen, um sich für ein Hypothekendarlehen zu qualifizieren, sind Darlehen mit Kontoauszügen in den meisten Regionen immer noch verfügbar. Wenn Sie selbstständig sind, sollten Sie Ihre Suche nach einem Hypothekendarlehen bei Luxury Mortgage, New American Funding, Rocket Mortgage oder North American Savings Bank über die oben genannten Links beginnen. Alle diese Unternehmen bieten einfachere Möglichkeiten, eine Hypothekendarlehensgenehmigung zu erhalten, wenn Sie nicht über ein traditionell dokumentiertes Einkommen verfügen und sich stärker auf Kontoauszüge verlassen müssen.
Wie viele Monate Kontoauszüge benötige ich für eine Hypothek?
Die meisten Hypothekenbanken verlangen, dass Sie bei der Beantragung eines Kredits Kontoauszüge von mindestens zwei Monaten einreichen, um Ihr Einkommen zu überprüfen und sicherzustellen, dass das Geld auf Ihrem Konto für die Berechnung Ihrer Anzahlung geeignet ist. Wenn Sie jedoch selbstständig sind, müssen Sie möglicherweise Kontoauszüge von bis zu einem Jahr einreichen, bevor Ihnen eine Hypothek genehmigt werden kann.
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