CEX.IOs Head of Financial Crimes: Traditionelle Sicherheitsmaßnahmen nicht gut genug für Krypto

BeinCrypto sprach mit Mark Taylor, Leiter Finanzkriminalität bei CEX.IO, über KYC für Krypto, wie sich diese Protokolle ändern werden und wie eine globale Regulierung aussehen könnte.

Kryptowährungsbörsen sind in der verwirrenden, schwierigen und mühsamen Welt der Regulierungen kein Unbekannter.

Als der Krypto-Raum einen Ruf erlangte für Betrug und kriminelle Aktivitäten, legitimer Austausch erforderlich, um ihre Protokolle zu verbessern. Diese tragen dazu bei, den Schutz der Kunden zu gewährleisten und eine Beteiligung der Börse selbst an möglichen illegalen Unternehmen zu vermeiden.

Für den Kryptomarkt hingegen verschiedene Länder erwarten unterschiedliche Protokolle. Dies erweist sich als Albtraum für multinational agierende Börsen.

Der große KYC

Wenn es um Finanzinstitute geht, eines der größten und bekanntesten Sicherheitdienst Funktionen ist Kennen Sie Ihren Kunden (KYC).

In den frühen Tagen der Kryptowährung enthielten zentralisierte Börsen diese Funktion nicht immer. Die Jurisdiktionen sind jedoch auf den Kryptomarkt aufmerksam geworden.

Infolgedessen sind diese Anforderungen zum Standard für eine Börse geworden, um ihre Dienste bereitzustellen, ohne in regulatorische Schwierigkeiten zu geraten.

Laut Taylor unterscheiden sich diese Prozesse in Bezug auf Krypto nicht wesentlich von denen, die von traditionellen Finanzinstituten implementiert werden. Dies liegt daran, dass die Protokolle wie beim traditionellen Finanzwesen von der Regulierungsbehörde vereinbart werden müssen.

„Wenn man solche Unterschiede zwischen traditionellem Finanz-KYC und Krypto-KYC betrachtet, kann über Technologie und modernste Biometrie diskutiert werden, aber in Wirklichkeit ist keines davon eine Antwort auf das KYC-Problem, es sei denn, die Regulierungsbehörden stimmen mit der Industrie hinsichtlich ihrer Wirksamkeit und Akzeptanz überein “, erklärt Taylor.

Interessanterweise erklärt Taylor, dass traditionelle Institutionen mit dem Aufkommen von E-Geld-Märkten mit ihren verbesserten technologischen Standards Schritt gehalten haben.

„Traditionelle Finanzdienstleistungen wollen natürlich nicht auf der Strecke bleiben und schätzen auch die Vorteile neuer Technologien.“

„Sie verwenden jetzt dieselbe Technologie und denselben Ansatz wie neue aufstrebende Märkte wie Krypto und E-Geld / Open Banking“, erklärt er.

Taylor weist jedoch darauf hin, dass dies nur Teile eines größeren Bildes sind. Da KYC auf Kriminelle reagiert, sind aktualisierte Vorschriften und Technologien nur Gelegenheiten für Kriminelle, neue Wege zu finden, um sie zu umgehen.

„Wirklich effektive und vollständige CDD-Prozesse als Gesamtpaket, zu beobachten, was unsere Kunden nach dem Passieren des Gatekeepers tun, ihre Aktivitäten zu verstehen und diese Aktivitäten zu begründen, ist wichtiger denn je.“

 „Der Einsatz von altmodischer Steuerung ist ungefähr so ​​effektiv wie ein Schokoladen-Teekessel“

Für Taylor ist die Anpassung traditioneller Sicherheitsmaßnahmen für Krypto oder eine neue Branche nicht perfekt. Wenn es sich dabei um die vereinbarte Methode handelt, ist sie für regulatorische Standards notwendig, erklärt er. Die Anwendung von Techniken der alten Schule bedeutet jedoch, dass Kriminelle bereits wissen, wie sie an ihnen vorbeikommen.

„Die Übernahme dieser in jede neue Branche und nicht nur in Kryptowährungen ist also so, als würde man etablierten Kriminellen und Geldwäschern ein altes, zuvor gelöstes Rätsel vor Augen führen. Für sie ist das nicht neu, und deshalb wissen sie bereits, wie man diese Kontrollen missbraucht und umgeht“, erklärt er.

„Hacks und digitale Angriffe sind heute Teil der Welt, in der wir leben, und der Einsatz von altmodischer Kontrolle ist ungefähr so ​​effektiv wie ein Schokoladen-Teekessel.“

Trotz möglicher Fehler erkennt er jedoch an, dass diese Prozesse befolgt werden müssen.

Ansprache der anderen Ausgesperrten

Das von einigen angesprochene Problem ist, dass KYC-Tools nicht nur Kriminelle fernhalten. Sie sperren auch den Zugriff für diejenigen, die die Dienste möglicherweise am meisten benötigen.

Für Flüchtlinge und Staatenlose ist dieser Prozess jedoch unmöglich. Dies liegt daran, dass sie keinen Zugriff auf die erforderlichen behördlichen Dokumente haben, die erforderlich sind, um zu beweisen, wer Sie sind. Aufgrund ihres Status ist es schwierig oder unmöglich, an einer zentralen Kryptobörse zugelassen zu werden.

Für Taylor besteht das Problem darin, was tatsächlich gelöst werden muss, um dieses Problem zu beheben. Er argumentiert, dass es klarer wird, woher die Auflösung kommen muss, wenn man den Zweck der Werkzeuge betrachtet.

Er verweist auf den Zweck von KYC, der über die Überprüfung der Identität einer Person hinausgeht. Vielmehr verwendet die Strafverfolgung KYC-Informationen, um Personen zu finden, wenn sie dies benötigen.

„Staatenlose oder Flüchtlinge, die eine Aufnahme in diese Märkte wünschen, müssen die gleichen Kriterien erfüllen. Wenn wir KYC oder eine neue All-Akzeptanz-Methode von KYC durchführen, reicht es aus, diese Kunden effektiv zu lokalisieren, falls die Behörden dies wünschen? Dies sind die Kriterien, die Aufsichtsbehörden und Strafverfolgungsbehörden beantwortet sehen müssen, bevor KYC breit genug ist, um diese Personenkategorie zu akzeptieren“, erklärt er.

Infolgedessen sieht er die Arbeit von Organisationen wie dem UNHCR zur Beendigung der Staatenlosigkeit als Schlüssel für den Prozess, die Ausgeschlossenen in das System zu integrieren.

„Hoffen wir, dass Organisationen wie UNHCR und Partner in ihrer Mission erfolgreich sind und genauso wie Krypto reguliert und willkommen geheißen wird, können Staatenlose und Flüchtlinge im modernen Finanzsystem willkommen geheißen werden, wie es ihr modernes Recht sein sollte.“

Für Taylor gibt es großen Spielraum für die Erweiterung dieser Sicherheitstools, über die Erweiterung der Zielgruppe hinaus.

„Die zukünftigen KYC-Tools werden nur durch unsere Vorstellungskraft und Technologie begrenzt.“

Er räumt ein, dass es nicht an den Krypto-Börsen liegen wird, sondern an den Regulierungsbehörden weltweit. Bei der Überlegung, wohin diese Tools führen werden, stellt er sich jedoch Wachstum und Verbesserungen auf der technologischen Seite vor.

Mit besonderem Blick auf die aktuellen biometrischen und Gesichtserkennungstechnologien sieht er, dass sich diese in Zukunft erweitern und verbessern.

„Wenn wir zum Beispiel einen Fingerabdruck-Scan erhalten, wie können wir dann zu 100% sicher sein, dass er dieser Person gehört? Damit kommen wir dann zur Frage der zentralen Datenbanken, aber auch zur größeren philosophischen Frage nach Freiheiten und Persönlichkeitsrechten auf Privatsphäre.“

„Natürlich gibt es derzeit biometrische Aufenthaltstitel und Ausweise, und ich sehe, dass sie immer häufiger werden. In ferner Zukunft werden wir vielleicht auch eine chemische, biologische Identifizierung (DNA) haben, aber das wirft auch die gleichen Fragen auf“, erklärt er.

Globale KYC-Standards stehen noch zur Debatte

Taylor sieht zwar möglicherweise Technologien, die durch Verbesserungen navigieren, aber er hat keine Hoffnung auf globale Finanzsicherheitsvorschriften.

„Globale Standards für jede Form von Regulierung, KYC oder andere, wären immer zu begrüßen, wenn sie sich mit Industrie und Regierungen weltweit einigen könnten.“

„Es ist einer der schwierigsten Teile, ein internationales Finanzunternehmen zu betreiben – die unterschiedlichen Regeln auf der ganzen Welt zu verwalten. Auf einer hohen Ebene betrachtet, versuchen die meisten derzeit für Regierungen geltenden Regeln alle dasselbe zu tun. Reduzieren Sie die Gefährdung der Kunden, schützen Sie Kunden, seien Sie effektiv und effizient und verringern Sie die Wahrscheinlichkeit eines Missbrauchs durch böswillige Akteure, Geldwäscher und Terroristen“, sagt er.

„Aber wer hätte gedacht, dass das gleiche Endziel auf so viele verschiedene Arten erreicht werden kann! Wenn wir uns also global auf KYC-Standards einigen könnten und was akzeptabel ist und was nicht, wäre dies ein Wendepunkt für regulierte Unternehmen. Dies würde die Kosten senken und die Effizienz und den Kundenservice erhöhen.“

Taylor sieht dies jedoch nicht.

„Nennen Sie mich einen Zyniker, aber ich kann mir wirklich nicht vorstellen, dass die Regierungen der Welt zusammenkommen und einen vereinbarten Rahmen schaffen, der weltweit gleich oder sogar ähnlich genug ist, um Unternehmen nur einen Ansatz und Prozess zu ermöglichen.“