Die Entwicklung des Zahlungsverkehrs in der Post-FTX-Welt (Manish Malhotra)

Angesichts des Aufstiegs von Zahlungsbanken, Einnahmen und anderen ist es für Zahlungsabwickler unerlässlich, nicht nur Privatkunden, sondern auch KMUs ein besseres Erlebnis zu bieten. Neue Technologien verändern die Art und Weise, wie wir Transaktionen tätigen, insbesondere mit dem Aufkommen von Kryptowährungen, CBDCs und anderen digitalen Währungen.

Die Zukunft des Zahlungsverkehrs in einer Web3-Welt ist schwer vorherzusagen, da ständig neue Technologien und Plattformen auf den Markt kommen und den Würgegriff traditioneller Finanzinstitute auf die Branche herausfordern. Heutzutage haben Verbraucher mehr Auswahl als je zuvor, was viele Banken und Finanzdienstleister dazu zwingt, kreativer zu sein, wenn es darum geht, wie sie mit Kunden in Kontakt treten und innovative Dienstleistungen anbieten.

Geld verdienen und Sinn für Web3

Da ich in dieser Branche arbeite, frage ich mich regelmäßig: „Wie wird das Bezahlen mit Kryptowährungen und der wachsenden Popularität des Metaversums zusammenkommen?“ Es ist klar, dass das Metaversum konkret Gestalt annimmt, da viele unserer Kunden ihre virtuelle Präsenz auf der Plattform aufbauen und mit Kunden und anderen zukunftsorientierten Marken in Kontakt treten. Folglich prüfen Banken, wie sie ihre Marke und Dienstleistungen in diesem Bereich einführen.

Es besteht ein erhebliches Potenzial, Premium-Kunden über die Plattform zu bedienen und ein umfassenderes und maßgeschneidertes Erlebnis zu bieten. Doch wie werden digitale Zahlungen und Vor-Ort-Krypto das Metaverse-Erlebnis verbessern? Wir haben bereits gesehen, dass Kryptowährungen zum Kauf anderer digitaler Assets wie NFTs und Zubehör für Avatare verwendet werden, und Mastercard hat Banken Krypto-Handelsfunktionen eröffnet, um das Lesen digitaler Zahlungen zu fördern.

Von dezentralisierten Finanzen und Kryptowährungen bis hin zu Peer-to-Peer-Krediten verändert die Technologie die Art und Weise, wie Institutionen mit Märkten und Verbrauchern interagieren, und verlagert die Macht und Kontrolle auf Plattformanbieter und digitale Disruptoren. Der Übergang zu einer dezentralen Finanzierung bringt jedoch zahlreiche Bedenken in Bezug auf Cybersicherheit, digitale Identität, Biometrie und die Frage mit sich, ob diese Plattformen Zahlungen schnell und sicher genug verarbeiten können, um eine echte Skalierbarkeit zu gewährleisten.

Aufrechterhaltung von Geschwindigkeit, Skalierbarkeit und Sicherheit

Mehrere ASEAN-Länder haben auch ihre jeweiligen Echtzeit-Zahlungssysteme miteinander verbunden, darunter Singapur, Thailand und Malaysia. Ähnliche Trends wurden in Afrika beobachtet, wo panafrikanische Zahlungssysteme angestrebt werden, um die Abwicklung zu beschleunigen, die Kosten zu senken, Abwicklungsrisiken zu reduzieren und das Liquiditätsrisiko zu mindern. Die Entwicklung grenzüberschreitender Zahlungsdienste kann die vorhandene Echtzeitinfrastruktur und -technologie nutzen, um Echtzeittransparenz und fortlaufende Cybersicherheit bereitzustellen.

EBA Clearing, SWIFT und The Clearing House testen Ende dieses Jahres einen Service, um sofortige grenzüberschreitende Zahlungen (IXB) zu erleichtern. Das Programm hat bereits einen Beitrag von 24 Finanzinstituten, darunter bekannte Marken wie Bank of America, Deutsche Bank, JP Morgan und Wells Fargo.

Ziel ist es, grenzüberschreitende Zahlungen zu verbessern, indem die schnellsten inländischen Zahlungsoptionen über ein umfassendes Netzwerk von Anbietern genutzt werden. Es werden sich weiterhin Zahlungskorridore öffnen, die IXB-Zahlungen hoffentlich sicherer und nahtloser für Benutzer mit Echtzeit-Sichtbarkeit und der Unterstützung von ISO 20022-Nachrichtenstandards machen sollten.

Ein weiteres Beispiel für diese grenzüberschreitende Innovation ist RTGS.global, ein Liquiditätsnetzwerk, das der Bank eine Infrastruktur zur Verfügung stellt, um grenzüberschreitende Transaktionen durch Sperren und Übertragen von Liquiditätseigentum in Echtzeit zu transformieren. Die Infrastruktur von RTGS.global ist Cloud-nativ und wurde entwickelt, um die Geschwindigkeit, Kosten, Undurchsichtigkeit und Unzugänglichkeit grenzüberschreitender Zahlungen zu bewältigen.

RTGS.global unterstützt Edge-to-Edge-Verschlüsselung mit APIs, die ISO 20022-kompatibel sind, um umfangreiche Daten zusammen mit Zahlungsaufträgen sicher zu übertragen. Durch die Bereitstellung von Transparenz in Echtzeit gewährleistet RTGS.global „Just-in-Time-Liquidität“, indem es bilaterale Transaktionen bereitstellt, um Banken, Kunden und Aufsichtsbehörden Transparenz und Einblicke in Echtzeit zu gewährleisten.

Diese neuen Plattformen zeigen, wie eine Partnerschaft zwischen Finanzdienstleistern und Technologieanbietern die Geschwindigkeit, den Umfang und die Standards von Finanztransaktionen weltweit erhöhen kann. Banken sehen eine Reduzierung der Betriebskosten und ein intuitiveres Erlebnis für Kunden. Plattformanbieter greifen derweil auf das Netzwerk, die Erfahrung und die Rahmenbedingungen etablierter Finanzdienstleister zurück. Mit Synergien zwischen Technologie und Finanzen können wir dazu beitragen, innovative und nachhaltige Finanzierungen weltweit voranzutreiben.

Regulatorische Unterstützung für Innovation

Politische Entscheidungsträger und regulatorische Rahmenbedingungen sind oft gezwungen, zu technischen Innovatoren aufzuschließen und nachträglich Regeln und Standards festzulegen. Wir brauchen eine gemeinsame Anstrengung, um sicherzustellen, dass die Regulierung die Interessengruppen schützt, ohne Innovation und Kreativität zu unterdrücken. Es ist ein heikles Gleichgewicht, aber beide Seiten können das Fachwissen und die Erfahrung des anderen nutzen.

Ich hoffe, dass die von mir besprochenen Innovationen der Zahlungstechnologie den Zugang zu Finanzen, die Alphabetisierung und die Autonomie verbessern – insbesondere in unterversorgten und aufstrebenden Volkswirtschaften. Da Zahlungen zunehmend digitalisiert werden, gewinnen die Menschen langsam mehr Kontrolle über ihr Geld, während die Technologie die Art und Weise, wie wir unsere Ressourcen schützen und investieren, weiter verbessert.

In der Vergangenheit war die Finanzkontrolle auf eine ausgewählte Anzahl langjähriger Institutionen beschränkt, daher ist es ermutigend zu sehen, dass Kryptowährungen, Blockchain und andere aufkommende digitale Zahlungsplattformen Organisationen und Einzelpersonen stärken, mehr Möglichkeiten bieten, Transaktionen zu tätigen und in großem Umfang zu verdienen und mehr Freiheit zu gewährleisten über die finanzielle Zukunft der Menschen.

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• Quelle: https://www.finextra.com/blogposting/23889/the-evolution-of-payments-in-the-post-ftx-world?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs