Einen klaren Weg zur Innovation schaffen: Unser Gespräch mit ASA Chief Strategy Officer Lisa Gold Schier

Von Open Banking bis Embedded Finance gibt es für Finanzinstitute und Finanzdienstleister mehr Möglichkeiten denn je, digitale Technologien zu nutzen und bessere, personalisiertere und benutzerfreundlichere Finanzprodukte auf den Markt zu bringen.

Ein Unternehmen, das Unternehmen dabei unterstützt, das Beste aus den neuesten Innovationen in der Finanztechnologie zu machen, ist ASA. Das Unternehmen mit Hauptsitz in Utah feierte letzten Monat sein Finovate-Debüt FinovateHerbst, erleichtert die Zusammenarbeit zwischen Finanzinstituten und Fintechs. Als eingebettete Lösung unterstützt die Technologie von ASA kommunale Banken und Kreditgenossenschaften dabei, ihren Kunden die gleiche Qualität innovativer digitaler Dienstleistungen anzubieten, die von ihren größeren Konkurrenten angeboten werden.

Wir haben uns mit Lisa Gold Schier, Chief Strategy Officer bei ASA, getroffen, um über die Möglichkeiten des Collaborative Banking zu sprechen, wie Bank-/Fintech-Partnerschaften funktionieren und worauf sich Finanzinstitute derzeit konzentrieren.

Erzählen Sie mir von Ihrer Zeit in der Branche und Ihrer neuen Rolle bei ASA. Warum sind Sie vom Banking zum Fintech gewechselt?

Lisa Goldschier: Ich habe meine Karriere im Finanzdienstleistungsbereich bei einer Bank begonnen und dann mit Banken und Fintechs gearbeitet. Allerdings hatte ich noch nie direkt für ein Fintech gearbeitet. Bevor ich zu ASA kam, war ich als Führungskraft bei der American Bankers Association (ABA) tätig, wo ich die Produktbewertung leitete und als strategischer Berater für Banker, Technologieanbieter und Berater in Bereichen wie Technologietrends, digitale Transformation und der Kundenerfahrung. Ich half beim Aufbau und der Leitung des einzigen Industrieausschusses, der sich auf die strategische Ausrichtung von Brancheninnovationen konzentrierte, mit Schwerpunkt auf Bank-/Technologiepartnerschaften und Core-Prozessor-Engagement.

Während meiner Jahre bei ABA habe ich Hunderte von Fintech-Lösungen evaluiert. Als ich ASA entdeckte, wusste ich, dass es etwas Einzigartiges ist. Ich habe die Technologie- und Framework-Änderungen von ASA erkannt und verbessert, wie Finanzinstitute, Fintechs und Kunden auf Technologie zugreifen und zusammenarbeiten. Indem ich dem Team beitrete, helfe ich Finanzinstituten und Fintechs dabei, die Bedürfnisse ihrer Kontoinhaber zu erfüllen. Ich bin jetzt Chief Strategy Officer bei ASA, treibe die Strategie des Collaborative Banking voran und schaffe einen klaren Weg zu Innovation, Skalierung und finanzieller Stärkung der Kunden durch eingebettete Fintech.

Wer ist ASA und was ist Collaborative Banking? Was unterscheidet es von Open Banking oder Banking as a Service?

Schier: Während OpenBanking und Banking as a Service jeweils ihren Platz auf dem Markt haben, gibt es bei beiden Herausforderungen. Banking as a Service erfordert, dass Fintechs durch regulatorische Hürden springen, und Open Banking stellt Banken und Fintechs in einen Wettbewerb um die Finanzen der Kunden. Collaborative Banking hingegen ist ein Modell, das es Finanzinstituten und Fintechs ermöglicht, zusammenzuarbeiten und Einnahmen und Geschäftsmöglichkeiten zu teilen. Collaborative Banking nimmt den Geist des Open Banking auf und mindert die Fallstricke, indem es Institutionen und Fintechs ermöglicht, auf eine für beide Seiten vorteilhafte Weise zusammenzuarbeiten, indem das regulatorische Risiko beseitigt wird, das traditionell mit Partnerschaften verbunden ist.

ASA, der Pionier des Collaborative Banking, ist eine eingebettete Fintech-Lösung, die Finanzinstitute mit kundenorientierten Fintechs auf einem sicheren, konformen und einfach zu implementierenden Marktplatz verbindet und Wachstum und Chancen für alle fördert. Kontoinhaber wählen und laden sofort die Apps herunter, die ihren individuellen Bedürfnissen entsprechen, und verknüpfen ihre Konten, ohne dem Fintech Zugriff auf persönliche Informationen zu gewähren. Mit ASA und Collaborative Banking sind Finanzinstitute die Drehscheibe für finanzielle Entscheidungen, die die Beziehung zum Kontoinhaber aufrechterhalten und durch individuelle Entscheidungen finanzielle Möglichkeiten bieten.

Welche Herausforderungen haben Partnerschaften zwischen Banken und Fintechs traditionell erschwert, und wie hilft das ASA-Modell, sie zu überwinden?

Schier: Es gibt viele Herausforderungen, einige der größten umfassen die Entwicklung einer Innovationsstrategie und des Teams zur Implementierung und Umsetzung, die Recherche und Überprüfung aller Fintechs und die Bestimmung, welche die meisten Kundenanforderungen, Verträge, Kernintegrationen und das Ausbalancieren von Innovationen erfüllen mit Haftung und Risiko. Diese Hindernisse können für Gemeinschaftsinstitutionen, denen die großen Technologiebudgets regionaler und nationaler Akteure fehlen, eine besondere Herausforderung darstellen.

ASA geht diese Probleme an, indem es als zentraler Integrationspunkt zwischen Finanzinstituten und Fintechs fungiert, entweder über den Kern des Instituts, den Online-Anbieter oder den Datenaggregator. Fintechs haben niemals eine Schnittstelle mit dem Kern der Institution, und ASA normalisiert, tokenisiert und anonymisiert personenbezogene Kundendaten und stellt sicher, dass Fintechs nicht auf persönliche Kontoinhaberdaten zugreifen können.

Durch die Lösung des Problems der Eins-zu-eins-Integration ermöglicht ASA eine Personalisierung in großem Maßstab, indem es Kunden ermöglicht, die gewünschten Nischen-Apps auszuwählen und herunterzuladen, ohne die Beziehung zur Bank oder Kreditgenossenschaft zu verwässern. ASA schafft ein vertrauenswürdiges, geschlossenes Netzwerk zwischen Finanzinstituten und Fintechs und macht Partnerschaften einfacher, erschwinglicher und sicherer als je zuvor.

Wie betreuen und unterstützen Sie Frauen in der Branche?

Schier: Ich bin fest davon überzeugt, dass es wichtig ist, verschiedene Ansichten an einem Tisch zu haben, und dazu gehört auch, proaktiv nach diesen unterschiedlichen Perspektiven zu suchen. Das sieht oft so aus, als würde man Netzwerke aufbauen, sei es innerhalb meiner Organisation oder innerhalb der Branche, und sich dann gegenseitig unterstützen. Es ist wichtig, Beziehungen zu jungen und älteren Frauen zu pflegen und Ratschläge und Erkenntnisse auszutauschen.

Ich unterstütze Frauen auch durch soziale Medien und Sprechgelegenheiten, indem ich mir verschiedene Werbe- und Werbematerialien ansehe und erstelle. Es ist enttäuschend, Panels und Konferenzsitzungen zu sehen, denen es an Vielfalt mangelt. Wenn ich also mit Konferenzkoordinatoren zusammenarbeite, lege ich großen Wert darauf, mich um eine vielfältige Vertretung zu bemühen, wozu auch die Empfehlung von Branchenführern und Frauen gehört, die möglicherweise nicht in den Konferenzkreis eingebunden sind. Dazu gehört auch die Zusammenarbeit mit und die Unterstützung verschiedener Gemeinschaften. Da mich so viele unterstützt haben, möchte ich der Branche weiterhin etwas zurückgeben.

Was steht für Finanzinstitute und Fintechs jetzt und in den nächsten 12 Monaten an erster Stelle?

Schier: Um Ron Shevlin zu zitieren: Unsere Branche befindet sich an einer schwierigen Weggabelung, und es ist entscheidend für Banken und Kreditgenossenschaften, sich in Richtung einer kollaborativen Zukunft des Bankwesens zu bewegen. Auf diese Weise können sie mit all den neuen Technologie-Apps Schritt halten, das Geschäft ausbauen und relevant bleiben. Finanzinstitute und Fintechs, die eingebettete Fintech nutzen und sich auf sichere Wahlmöglichkeiten für die Verbraucher stützen, indem sie den Verbrauchern mehr Kontrolle darüber geben, wer unter welchen Umständen Zugriff auf ihre Daten hat, werden einen starken Wettbewerbsvorteil erzielen. In Zukunft sollten sich Finanzinstitute und Fintechs darauf vorbereiten, selbstsouveräne Identitäten umfassender anzunehmen und den Verbrauchern das Eigentum an ihren Daten auf neue, innovative Weise zu ermöglichen.

Kunden benötigen zunehmend einen einfacheren und schnelleren Zugang zu einer Reihe von Finanzbildungs- und Wellness-Ressourcen, insbesondere angesichts der aktuellen Marktvolatilität. Jene Finanzinstitute, die proaktiv eine größere Auswahl bieten und ihren Kunden einen einfacheren, sichereren und breiteren Zugang zu den Tools bieten, die sie benötigen, um ihre finanzielle Gesundheit und Bildung zu entwickeln, werden gut positioniert sein, um finanzielle Selbstbestimmung und Gerechtigkeit zu fördern.

Foto von Genine Alyssa Pedreno-Andrada