Überholt Betrug Fintech?

Die Finanzkriminalität erreicht weltweit immer neue Höhen.

Der Justizausschuss enthüllte, dass Betrüger Verbraucher allein im Vereinigten Königreich im vergangenen Jahr um eine Rekordsumme von 1.3 Milliarden Pfund betrogen haben. Diese enorme Summe ist das Ergebnis der vielen Erscheinungsformen des Betrugs sowie seiner breiten Palette von Zielen, die jeden von Einzelpersonen bis hin zu Unternehmen und Regierungen umfassen.

Betrug hat vor allem in den letzten Jahren ein enormes Wachstum erfahren. Aufgrund eines schwierigen Wirtschaftsklimas und des Übergangs zum digitalen Banking während der Covid-19-Pandemie verzeichnete der Online-Betrug bis Mitte 2021 einen Anstieg von 285 % im Vergleich zum Vorjahr.

Zum Teil ist seine Bekanntheit durch das explosive Wachstum im Fintech-Sektor im Allgemeinen bedingt. Durch die Bereitstellung effizienter und nahtloser Kundenerlebnisse, schneller Entscheidungsfindung und schneller Zahlungsprozesse bei gleichzeitiger Kostensenkung hat der Fintech-Sektor ein schnelles Wachstum gezeigt.

Obwohl diese Entwicklungen für die gesamte Finanzdienstleistungsbranche (FS) von enormer Bedeutung sind, sind Innovationen nicht unbedenklich. In der heutigen Zeit nutzen Betrüger den digitalen Wandel und versuchen, die sich entwickelnde Technologie zu ihrem Vorteil zu nutzen.

Die wachsende Betrugsgefahr

Die einfache Wahrheit über Betrüger ist, dass sie oft unglaublich begabte Lügner sind. Sie sind geschickt in der Entwicklung von Social-Engineering-Betrug, manchmal auch als Betrügerbetrug bekannt, bei dem sie langsam Vertrauen zu einem ahnungslosen Opfer aufbauen, um es später dazu zu bringen, vertrauliche Informationen preiszugeben. Betrüger, die diese Methoden anwenden, neigen dazu, einzelne Personen ins Visier zu nehmen, aber diese Betrügereien können in vielen Formen und Größen auftreten.

Ich bin sicher, Sie haben mindestens einen unangekündigten Anruf wegen eines nicht existierenden Autounfalls oder eine E-Mail von einem weit entfernten Prinzen erhalten, der Sie braucht, um ihm etwas Geld zu schicken. Während dies offensichtliche Betrügereien sind und wir alle darüber lachen können, gibt es einen wachsenden Trend zu ausgeklügelteren und schädlicheren Betrügereien, die Opfer über einen langen Zeitraum hinweg heimsuchen, was zu verheerenden Verlusten für die Opfer führt.

Massenpläne und Bot-Angriffe

Als ob diese Betrügereien allein nicht besorgniserregend genug wären, werden auch Schemata, die mehrere Ziele gleichzeitig in viel größerem Umfang verfolgen, immer häufiger. Viele von uns haben bereits aus erster Hand gesehen, wie wirkungsvoll diese Bemühungen sein können – während der Pandemie zielten Betrüger, die sich als NHS ausgaben, auf Tausende per SMS und leiteten sie auf unsichere Websites mit dem Ziel, sensible Informationen zu erhalten.

In diesem Sinne können fortgeschrittene Bot-Angriffe eine ähnliche Reichweite erzielen. Bots sind kleine Softwareteile, die Webanfragen automatisieren. In den richtigen Händen sind sie äußerst nützlich, aber wenn sie für schändliche Zwecke eingesetzt werden, werden die Folgen schlimm. Da Bots das Hacken erleichtern können, können sie verwendet werden, um Angriffe auf Webanwendungen oder APIs auszuführen, um Daten oder sensible Informationen aus der Ferne zu stehlen. Einer der häufigsten Bot-Angriffe ist Web Scraping, bei dem Daten gescannt und von anderen Websites kopiert werden, wodurch der Hacker an persönliche Daten und sensible Informationen gelangen kann. Bots tarnen sich als harmlose Add-Ons, was bedeutet, dass Opfer selten wissen, dass sie angegriffen wurden, bis es zu spät ist.

Diese tödlichen Fähigkeiten machen Bots neben Datenschutzverletzungen und Betrügereien zu einem der häufigsten Übeltäter für Identitätsbetrug auf der ganzen Welt. Sobald Sicherheitsinformationen erlangt wurden, können Betrüger schnell die Kontrolle über die Konten ihrer Opfer erlangen oder neue Konten in ihrem Namen erstellen. Dies kann dazu führen, dass Menschen Kredite aufnehmen, nur um festzustellen, dass das Geld auf das Konto eines Kriminellen überwiesen wurde, oder dass ihre Lebensersparnisse entfernt werden, was erschütternde Folgen für das Opfer hat.

Kein Verbraucher ist vor Betrug sicher

Mit fortschreitender Technologie werden alle Verbraucher natürlich zunehmend anfällig für diese Betrugsfälle. Natürlich gibt es bestimmte Klischees über die demografischen Merkmale, auf die Betrüger abzielen, aber die jüngsten Trends deuten darauf hin, dass heute jeder anfällig ist.

Beispielsweise bleiben ältere Kunden ein wichtiges Ziel für Betrüger, wobei Personen über 60 Jahre 40 % der Opfer von Finanzkriminalität ausmachen. Junge Menschen geraten jedoch zunehmend ins Visier, insbesondere durch gefälschte Apps und Geldwäschesysteme. Mit Blick auf die Zukunft, in der das Metaversum verspricht, die Grenzen zwischen dem Digitalen und dem Physischen noch weiter zu verwischen, werden wir solchen Risiken noch stärker ausgesetzt sein.

In einer digitalen Welt, in der sich Interaktionen so real und authentisch anfühlen wie im wirklichen Leben, wird sich die Fähigkeit von Betrügern, sich als echt mit echten Möglichkeiten darzustellen, vervielfachen. Während wir in diese neue Realität eintreten, müssen wir unsere Online-Wachsamkeit verstärken.

Das Waffenarsenal von Fintech – KI, Entitätsauflösung und Linkanalyse

Während diese Trends düster zu lesen sind, sollten die Menschen versichert sein, dass Fintech den Gegenangriff im Krieg gegen Betrug anführt. Diese Unternehmen haben sich aufgrund ihrer Effizienz und Fähigkeit, Kundenbedürfnissen gerecht zu werden, bereits ihren Platz auf dem Markt gefestigt, aber heute beschränken sich ihre Ziele nicht nur auf diese Ziele. Jedes gute Finanzinstitut weiß, dass seine Fähigkeit, das Geld eines Kunden zu vermehren, nur von seiner Fähigkeit, es zu halten, übertroffen wird. Diese Beweggründe veranlassen Fintechs dazu, robuste Verteidigungssysteme zu entwickeln, um neue Betrugstypen zu bekämpfen.

Wenn es darum geht, gefälschte Konten zu identifizieren, bietet die Entitätsauflösung eine vielversprechende Lösung. Diese Technik, die Daten analysiert, die über eine Vielzahl von Systemen verstreut sind, kann feststellen, ob Konten einzigartig sind, und Institutionen einen vollständigen Überblick über ihre Daten geben. Das Endergebnis ist, dass Unternehmen gegen Betrugs- und Kreditrisikofälle vorgehen und die Genauigkeit ihrer Entscheidungsfindung verbessern können.

Ein weiterer Schlüssel zum Sieg liegt in einer besseren Nutzung von Daten und einem ausgefeilteren maschinellen Lernen, wobei KI eines der vielversprechendsten Unterfangen ist. KI-Systeme sind so programmiert, dass sie verdächtige Aktivitäten erkennen und aus früheren Verstößen lernen, was es Kriminellen erheblich erschwert, dieselben Praktiken zweimal anzuwenden. Diese Technologien sind entscheidend, wenn es darum geht, neue Methoden der Finanzkriminalität zu erkennen, sich darauf einzustellen und sie bei geänderten Taktiken in Zukunft zu verhindern.

Durch die Bewertung der Finanzaktivitäten anhand großer Datensätze sowie die Auswertung der Finanzhistorie des Verbrauchers kann die KI potenzielle Betrugsrisiken – nicht nur das Kreditrisiko – für jede Online-Anwendung automatisch bestimmen. Dies ermöglicht es Finanzinstituten, wachsamer zu werden und Transaktionen bei Bedarf sorgfältig zu überwachen, den Verlust von Geldern zu verhindern, bevor es zu spät ist, und gleichzeitig nicht identifizierte Betrüger zu erkennen.

In ähnlicher Weise ist die Link-Analyse eine Technik, mit der potenzielle Verbindungen zwischen Datensätzen erkannt und bewertet werden, um festzustellen, ob im Finanzprofil eines Verbrauchers alles „stimmt“ – mit anderen Worten, das bedeutet, dass jede verdächtige Aktivität schnell im Keim erstickt werden kann. Auf diese Weise können Finanzinstitute Ausreißer identifizieren, z. B. Daten oder Transaktionen, die nicht ganz mit dem gesamten Finanzverhalten des Kunden übereinstimmen. Während dies zu einigen frustrierenden Fällen führen kann, in denen Ihre Karte im Ausland nicht funktioniert oder eine große Transaktion abgelehnt wird, können diese Probleme im heutigen digitalen Ökosystem in wenigen Minuten gelöst werden. Noch wichtiger ist, dass sie zum Schutz der Verbraucher dienen.

Die Reise bisher

Während nicht alle Institutionen Zugang zu neueren und neuartigeren Techniken haben werden, schärfen die meisten Finanzinstitute und Unternehmen, die Finanzprodukte anbieten, ihre Werkzeuge und investieren in neue Technologien zur Betrugsbekämpfung.

Eine Methode, die Kunden bereits direkt hilft, ist die Multi-Faktor-Authentifizierung – das System, das vorhanden ist, wenn ein Benutzer versucht, sich bei einer App oder Website anzumelden und einen per SMS erhaltenen Code eingeben oder eine Schwesteranwendung öffnen muss, um seine Aktion zu bestätigen. Viele Organisationen fangen an, diese Technologie zu übernehmen, und obwohl Verbraucher es manchmal als frustrierend empfinden, sind sie ein unschätzbarer Vorteil beim Schutz der Konten von Einzelpersonen. Indem sie verlangen, dass Hacker oder Betrüger Zugriff auf oder Kontrolle über mindestens zwei verschiedene sensible Informationen haben, verringern sie das Risiko, dass eine unbefugte Person Zugriff auf ein Konto erhält, erheblich.

Ist Betrug also besser als Fintech? Da sich immer mehr Unternehmen mit solchen Lösungen ausstatten, ist die Antwort meiner Meinung nach ein klares Nein. Während sicherlich Herausforderungen vor uns liegen und die Zunahme der Finanzkriminalität uns allen zu denken geben sollte, zeigt die Einführung neuartiger Technologien und neuer Ansätze, dass die Sicherheit der Kundenfinanzen für Fintech nach wie vor oberste Priorität hat.

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Über den Autor:

Sean Lynskey ist Chief Operating Officer bei Chetwood Financial.

Bevor er zu Chetwood kam, war er als Hauptberater für Finanzdienstleistungen bei Capco tätig und war zuvor auch Senior Manager für digitale Bankangebote bei der Lloyds Banking Group.