Kann Fintech in Bangladesch zu seinen südasiatischen Nachbarn aufschließen?

In den letzten Jahren hat Bangladesch eine rasante Entwicklung erlebt Wachstum in seinen Fintech-Sektor, der durch die weit verbreitete Einführung mobiler Technologie angetrieben wird. Dies hat es Finanzdienstleistungen ermöglicht, Millionen von Bürgern zu erreichen, die zuvor kein Bankkonto hatten, was in den letzten fünf Jahren zu einem bemerkenswerten Anstieg der finanziellen Inklusion geführt hat.

Laut der SDG-Zelle des Bangladesh Bureau of Statistics sind es 79 Prozent der Erwachsenen im Land habe jetzt Zugriff zu formellen Finanzdienstleistungen, und jede fünfte Finanztransaktion wird digital abgewickelt. 

Der Fintech-Sektor in Bangladesch hat nicht nur ein Wachstum in der mobilen Zahlungsbranche erlebt, sondern auch die Segmente persönliche Finanzen und Überweisungen haben erhebliche Fortschritte gemacht. Mobile Überweisungsdienste haben sich zu einem zugänglicheren und kostengünstigeren Mittel entwickelt, um Geld im In- und Ausland zu überweisen, was Wanderarbeitern und ihren Familien zugute kommt.

Darüber hinaus haben digitale persönliche Finanzplattformen die Verwaltung von Finanzen, den Zugang zu Krediten und Investitionen für Benutzer einfacher und sicherer gemacht. Diese Plattformen haben erheblich zur finanziellen Inklusion der Bevölkerung ohne Bankkonto in Bangladesch beigetragen und ihnen ermöglicht, ihr finanzielles Wohlergehen zu verbessern.

Das Rückgrat des Fintech-Sektors in Bangladesch

Die Fintech-Landschaft in Bangladesch wird vor allem von getrieben Mobile Finanzdienstleistungen (MFS). Dieser strategische Ansatz ermöglicht es Verbrauchern in abgelegenen Gebieten, über Mobiltelefone auf Bankdienstleistungen zuzugreifen, ohne dass ein physischer Bankbesuch erforderlich ist. 

Während der Covid-19-Pandemie verzeichnete MFS einen bemerkenswerten Anstieg der Auslastung in Bangladesch. Infolgedessen registrierte das Land 85 Millionen MFS-Konten. Bis Juli 2022 war die Zahl der MFS-Konten auf über 181 Millionen gestiegen, wobei derzeit 13 MFS-Anbieter im Land tätig sind.

Diese Figur representiert ein Anstieg von 16 Prozent gegenüber dem Vorjahr, wobei bKash, Nagad, Rocket und SureCash mit Marktanteilen von 39.9 Prozent, 18.1 Prozent bzw. 11.7 Prozent führend sind.

Anders als in fortgeschritteneren Volkswirtschaften führen in Bangladesch die Banken die Fintech-Revolution an. Die Zentralbank hat eine entscheidende Rolle bei der Erleichterung dieser Transformation gespielt, indem sie Richtlinien herausgegeben und Genehmigungen für 28 Finanzinstitute erteilt hat, die alle darauf abzielen, die finanzielle Inklusion durch die Bereitstellung mobiler Finanzdienstleistungen zu stärken.

Bangladeschische Fintech-Unternehmen bieten auch verschiedene Dienstleistungen an, darunter digitale Zahlungen, Peer-to-Peer-Kredite, Vermögensverwaltung und Versicherungen. Darüber hinaus wächst die Nachfrage nach Fintech-Lösungen, die auf den Agrarsektor und kleine und mittlere Unternehmen (KMU) zugeschnitten sind.

Bangladeschs Segment für digitale Zahlungen

Die Digitalisierung staatlicher Zahlungsströme hat maßgeblich dazu beigetragen, die Umstellung auf digitale Zahlungen in Bangladesch voranzutreiben. Um die finanzielle Inklusion zu verbessern und die Transaktionskosten zu senken, hat die Regierung die Einführung digitaler Zahlungen über verschiedene Einkommensgruppen und geografische Standorte hinweg aktiv gefördert, um sie einer breiteren Bevölkerung zugänglicher zu machen.

Marktprognosen deuten darauf hin, dass das Segment der digitalen Zahlungen in Bangladesch zwischen 18.78 und 2023 eine erhebliche Wachstumsrate von 2027 Prozent erleben wird, wobei die digitalen Investitionen in den nächsten fünf Jahren voraussichtlich 77.87 Milliarden US-Dollar erreichen werden.

Die Tochtergesellschaft der BRAC Bank, bKash, dominiert die Branche der digitalen Zahlungen und verfügt über einen Marktanteil von 80 Prozent. Als Bangladeschs Pionier-Einhorn hat sich bKash eine Bewertung von 2 Milliarden US-Dollar gesichert und Investitionen von Unternehmen wie Softbank und Ameisengruppe. Durch die Bereitstellung einer unkomplizierten, zuverlässigen und kostengünstigen Plattform zum Überweisen und Empfangen von Geld, zum Bezahlen von Rechnungen und zum Kauf von Mobiltelefonen hat bKash zur finanziellen Inklusion in Bangladesch beigetragen.

Nagad wurde 2018 gegründet und ist ein weiterer führender Anbieter von mobilen Finanzdienstleistungen und digitalen Geldbörsen in Bangladesch. Als Initiative des Bangladesh Post Office (BPO) bietet Nagad verschiedene Dienste an, darunter Mobile Banking, digitale Geldbörsen, Geldtransfers, Rechnungszahlungen und Überweisungen.

Fahrplan für digitale Zahlungen in Bangladesch

In den letzten zehn Jahren hat die Regierung von Bangladesch Investitionen in die digitale Infrastruktur des Landes priorisiert und die Vision Digital Bangladesh ins Leben gerufen. Derzeit Bangladesch hält das Platz 78 im Global Fintech Index.

Es wurde eine Roadmap entwickelt, um die Ausweitung des digitalen Zahlungsverkehrs im Land zu steuern, genannt the Nationaler Fahrplan für digitale Zahlungen 2022 bis 2025. Diese Roadmap betont das verantwortungsvolle und integrative Wachstum der Einführung digitaler Zahlungen und zielt darauf ab, ein günstiges Umfeld zu schaffen, indem die digitale Infrastruktur gestärkt, die Finanzkompetenz verbessert und Innovationen im Fintech-Sektor gefördert werden.

Die Roadmap skizziert mehrere wichtige Initiativen zur Erreichung dieser Ziele, wie die Entwicklung von Standards und Richtlinien für digitale Zahlungen und die Erweiterung der Akzeptanzinfrastruktur für digitale Zahlungen.

Diese Initiativen sollen die Herausforderungen angehen, die das Wachstum digitaler Zahlungen in Bangladesch behindert haben, darunter der Mangel an digitaler Infrastruktur in ländlichen Gebieten, die Notwendigkeit verstärkter Cybersicherheitsmaßnahmen und die Schaffung eines günstigeren regulatorischen Umfelds.

Herausforderungen für das Fintech-Wachstum in Bangladesch

Trotz des erheblichen Wachstums des Fintech-Sektors in Bangladesch haben mehrere Herausforderungen müssen noch angegangen werden, um ein nachhaltiges Wachstum zu gewährleisten.

Erstens behindert der Mangel an digitaler Infrastruktur in ländlichen Gebieten die Reichweite mobiler Finanzdienstleistungen erheblich. Unzureichende Internetverbindungen und eingeschränkter Zugang zu digitalen Diensten können die Verbreitung von Fintech-Lösungen einschränken und einen großen Teil der Bevölkerung unterversorgt lassen.

Zweitens kann die mangelnde Finanzkompetenz der Bevölkerung die Akzeptanz von Fintech-Dienstleistungen behindern. Viele potenzielle Nutzer sind mit digitalen Finanzprodukten und -dienstleistungen möglicherweise nicht vertraut, was zu einer langsameren Akzeptanz und einer begrenzten Auswirkung auf die finanzielle Inklusion führt.

Darüber hinaus sind verstärkte Cybersicherheitsmaßnahmen erforderlich, um die Sicherheit von Transaktionen zu gewährleisten. Der Schutz von Verbraucherdaten und die Aufrechterhaltung der Integrität digitaler Finanzsysteme sind von größter Bedeutung, aber der aktuelle Stand der Cybersicherheit in Bangladesch ist nach wie vor unzureichend, um diese Bedenken auszuräumen.

Schließlich bedarf es eines günstigeren regulatorischen Umfelds, um Innovationen und Investitionen in diesem Sektor zu fördern. Das Fehlen klarer, konsistenter und umfassender Vorschriften kann Unsicherheiten schaffen und den Eintritt neuer Akteure und die Einführung innovativer Lösungen behindern. Der regulatorische Rahmen muss optimiert werden, um die schnelle Entwicklung von Fintech in Bangladesch voll zu unterstützen.

Die Bewältigung dieser Herausforderungen erfordert eine gemeinsame Anstrengung von Interessengruppen in der gesamten Branche. Durch die Bewältigung dieser Herausforderungen kann Bangladesch das volle Potenzial der Fintech nutzen, um die finanzielle Inklusion zu verbessern und das Wirtschaftswachstum voranzutreiben.

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• Quelle: https://fintechnews.sg/70829/bangladesh/can-fintech-in-bangladesh-catch-up-with-its-south-asian-neighbours/