Pinwheel-CEO Kurt Lin über die Auswirkungen des CFPB auf Open Finance

Die USA sind immer noch in der frühe Stufen der Implementierung von Open Banking, aber die Gespräche sind in vollem Gange. Kurt Lin, CEO und Mitbegründer von Pinwheel, ist ein Branchenexperte, der seine Karriere damit verbracht hat, Infrastrukturen aufzubauen, damit Innovatoren die Zukunft des Finanzsystems gestalten können. In einem kürzlich geführten Interview erörterte er, wie sich die Rolle des Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) entwickelt hat und wie die jüngsten Vorschriften Open Banking in die USA bringen könnten

Wie hat sich die Rolle des CFPB entwickelt und wie werden sich diese Änderungen auf die Verbraucher auswirken?

Kurt Lin: Mit der Weiterentwicklung des Fintech-Bereichs entwickelt sich auch die CFPB weiter. Inmitten des Booms der Branche in den letzten Jahren hat die CFPB die Bühne als primäre Regulierungsbehörde des Sektors betreten, die Regulierung im Einklang mit der Innovation überwacht und schafft. Die CFPB ist weiterhin in den Missbrauch von Verbrauchern eingewählt und arbeitet daran, lange akzeptierte, aber bösartige Praktiken wie Überziehungsgebühren und Einlegergebühren zu beseitigen und neue Vorschriften für neue Technologien zu schaffen. 

So wie wir daran arbeiten, ein gerechteres Finanzsystem bei Pinwheel zu schaffen, arbeitet die CFPB daran, dasselbe zu tun, wie die jüngsten Bemerkungen von weiter signalisieren Direktor Chopra. Die neuesten Richtlinien zeigen, dass die CFPB auf eine Welt drängt, in der die Verbraucher mehr Kontrolle über ihre Daten haben, was zu mehr Entscheidungsfreiheit und Wahlmöglichkeiten gegenüber ihren primären Finanzinstituten führt. 

Welche großen regulatorischen Änderungen stehen bevor, die sich auf Banken und Fintechs auswirken werden?

Lin: Das CFPB kodifiziert außerdem Abschnitt 1033 des Dodd-Frank Act, um Open Finance zu fördern. Einige Beispiele für Initiativen, die wir dieses Jahr erwarten können: 

Erhöhung des Eigentums der Verbraucher an ihren Finanzdaten. Einkommens- und Beschäftigungsdaten sind wohl der wichtigste Teil des finanziellen Lebens eines Menschen, aber das Ausmaß der Vorschriften in Bezug auf Übertragbarkeit, Sicherheit und Eigentum entspricht nicht der Bedeutung dieser Art von Informationen. Unter der neuen Regulierung erwarten wir Dinge wie Direct Deposit Switching (DDS) zur Norm werden. DDS ist das Herzstück von Open Banking. Das Einkommen beginnt bei der direkten Einzahlung, und eine bessere Kontrolle über diese Informationen und den Geldfluss ist für die Verbraucher von entscheidender Bedeutung, um die immense Reibung zu beseitigen, die sie daran hindert, ihre direkten Einzahlungen schnell einzurichten oder zu verschieben. 

Da die Verbraucher später mehr Kontrolle über ihre Daten haben werden, erwarten wir eine Verbesserung bei der Bewertung der Kreditwürdigkeit und der Zeichnung von Krediten. So wie es aussieht, ist das Einkommen immer noch kein Schlüsselfaktor in einem traditionellen Kredit-Score. Allerdings, ein aktuellen Studie Wir haben gerade festgestellt, dass über 80 % der Verbraucher gerne ihre Einkommens- und Gehaltsdaten teilen. Das ist ein ziemlich klares Signal dafür, dass die allgemeine Bevölkerung sich bewusst ist, dass es für sie von Vorteil sein wird, diese Informationen zu kontrollieren und zu teilen, um Zugang zu besseren Finanzprodukten zu erhalten. 

Nach dem FTX-Skandal im letzten Jahr ist es sehr offensichtlich, dass Kryptoregulierungen kommen. Wie stellen Sie sich neue Krypto-Regulierungen vor? 

Lin: Krypto ist nicht meine Hauptdomäne, aber ich habe ein paar Gedanken:

Es wird viel über Dinge wie Vorschriften gesprochen, die verlangen, dass Krypto-Börsen einen Nachweis über Reserven haben, etc., um mehr Transparenz und Vertrauen in das Ökosystem zu schaffen.  

Obwohl es produktiv ist, diesen Dialog zu sehen, gibt es noch viel zu tun, um klare Leitlinien zu erstellen. Was sind zum Beispiel die richtigen Standards, wie sollte dies geprüft werden, wie erhalten Sie Einblick in die wahren Verbindlichkeiten usw.  

Ich erwarte keine klaren oder sofortigen Maßnahmen, aber ich erwarte eine verstärkte Überprüfung des Ökosystems, insbesondere in Bezug auf zentralisierte Börsen. Diese verstärkte Kontrolle wird auch die Marktteilnehmer umfassen, die eine noch aktivere Rolle bei der Entwicklung neuer Tools zur besseren Überwachung des Verhaltens in der Kette und der Nutzung dieser Tools zur Information zukünftiger Vorschriften übernehmen.  

Gibt es Bereiche im Fintech- und/oder Bankwesen, die Ihrer Meinung nach nicht reguliert oder beaufsichtigt sind?

Lin: Wenn wir allgemein über dieses Thema als Ganzes sprechen, kann es extrem langsam sein, neue Richtlinien wie diese zu erlassen. In der Zwischenzeit freuen wir uns darauf, zur Kultivierung einer Open-Banking-ähnlichen Struktur beizutragen, indem wir unsere Partnerschaften mit Gehaltsabrechnungsanbietern ausbauen. Darauf konzentrieren wir uns in diesem Jahr sehr stark, was dazu beitragen wird, verbrauchererlaubnispflichtige Einkommensdaten auf breiterer Basis zu erschließen. Dies hat zwei Vorteile: Es gibt den Verbrauchern mehr Kontrolle über ihre Finanzinformationen und ermöglicht es Banken und Fintechs, diese Daten zu nutzen, um robustere Angebote zu erstellen.

Photo by Leyre Labarga on Unsplash

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• Quelle: https://finovate.com/pinwheel-ceo-kurt-lin-on-the-impact-of-the-cfpb-on-open-finance/