Sind CBDCs die Zukunft des Geldes und das Ende des Bankwesens, wie wir es kennen? (Steve Morgan)

In den letzten Jahren hat sich die Art und Weise, wie Zahlungen getätigt werden, weltweit stark verändert. Mit dem Aufkommen digitaler Transaktionen prüfen immer mehr Länder die Möglichkeit, ihre eigene Zentralbank-Digitalwährung (CBDC) einzuführen, und Großbritannien ist da keine Ausnahme.

Lassen Sie uns zunächst definieren, was ein CBDC ist. Einfach ausgedrückt handelt es sich um eine digitale Form der Währung eines Landes, die von der Zentralbank ausgegeben und unterstützt wird. Im Gegensatz zu Kryptowährungen wie Bitcoin sind CBDCs gesetzliche Zahlungsmittel und werden von der Zentralbank reguliert. Sie können für Transaktionen verwendet werden, genau wie physisches Bargeld oder traditionelle digitale Zahlungen.

Mehrere Länder, darunter China, Schweden und die Bahamas, haben bereits eigene CBDCs eingeführt oder sind dabei, dies zu tun. Chinas digitaler Yuan wurde beispielsweise bereits in Pilotprogrammen in mehreren Städten eingeführt, während der Sanddollar der Bahamas der erste CBDC der Welt war, der 2020 eingeführt wurde. Diese Initiativen gewinnen an Dynamik, zusammen mit anderen Ländern wie den Vereinigten Staaten, Kanada und Japan prüfen ebenfalls die Möglichkeit, ihre eigenen CBDCs zu starten.

Was bedeutet das also für Banken? Zunächst einmal haben CBDCs das Potenzial, die Art und Weise, wie Zahlungen getätigt werden, zu revolutionieren. Sie bieten eine schnellere, sicherere und kostengünstigere Möglichkeit, Transaktionen durchzuführen, was sowohl für Unternehmen als auch für Verbraucher eine gute Nachricht ist. Sie stellen jedoch auch eine erhebliche Herausforderung für das traditionelle Bankensystem dar.

Eine der bedeutendsten potenziellen Auswirkungen von CBDCs besteht darin, dass sie die Nachfrage nach Bargeld und traditionellen Bankeinlagen verringern könnten. Wenn Verbraucher und Unternehmen von der Zentralbank ausgegebene digitale Währungen halten und damit Geschäfte tätigen können, müssen sie sich möglicherweise nicht so sehr auf traditionelle Bankkonten verlassen. Dies könnte zu einem Rückgang der Rolle der Banken im Zahlungssystem führen und ihre Geschäftsmodelle beeinträchtigen. 

In ähnlicher Weise könnte laut einem Bericht von McKinsey, wenn ein CBDC mit direktem Zugang für Verbraucher und Unternehmen erfolgreich eingeführt wird, dies dazu führen, dass ein erheblicher Teil der Einlagen, die derzeit auf Geschäftsbankkonten gehalten werden, verdrängt wird. Dies wiederum könnte zur Entstehung einer neuen Wettbewerbslandschaft für Anbieter von Zahlungslösungen führen. Da sich Banker bereits mit der Aufgabe auseinandersetzen, Kundenbeziehungen über das herkömmliche Einlagenmodell hinaus zu stärken, könnte die Einführung von CBDCs diese Herausforderung weiter verschärfen.

In Großbritannien verändert sich die Zahlungslandschaft mit der Einführung von Open Banking und der Payment Services Directive 2 (PSD2) bereits rasant. Banken sehen sich zudem einer zunehmenden Konkurrenz durch Fintech-Unternehmen und Challenger-Banken ausgesetzt, die mit innovativen digitalen Angeboten den Markt aufmischen.

Die Einführung eines CBDC würde dieser sich verändernden Landschaft eine weitere Ebene der Komplexität hinzufügen. Banken müssten bereit sein, sich an neue Technologien anzupassen und mit Regulierungsbehörden zusammenarbeiten, um sicherzustellen, dass CBDCs nahtlos in das Zahlungssystem integriert werden. Beispielsweise müssten sie sicherstellen, dass die zur Erstellung und Verteilung von CBDCs verwendete Technologie sicher ist und nicht gehackt werden kann. Darüber hinaus müssten sie sicherstellen, dass CBDCs keine Bedrohung für die Finanzstabilität darstellen und zur effektiven Umsetzung der Geldpolitik eingesetzt werden können.

Ob es Ihnen gefällt oder nicht, CBDCs werden das Zahlungssystem verändern und neue Chancen und Herausforderungen für Banken schaffen. Auch wenn der Weg vor uns nicht ohne Hindernisse verlaufen wird, müssen Banken auf die bevorstehenden Veränderungen vorbereitet sein. Indem sie Innovationen annehmen und sich auf die Verbesserung ihrer digitalen Angebote konzentrieren, können sie weiterhin eine entscheidende Rolle im Zahlungssystem der Zukunft spielen.

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• Quelle: https://www.finextra.com/blogposting/23967/are-cbdcs-the-future-of-money-and-the-end-of-banking-as-we-know-it?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs