Warum KYC ein wirksames Instrument gegen Digital Fraud in Money Services Businesses (MSB) ist (Philip Chethalan)

MSB-Dienste haben vielen geholfen, die keinen sofortigen Zugang zu Banken haben und Geld überweisen oder Handelsgeschäfte abwickeln möchten. Es bietet also sicherlich Zeit- und Ortskomfort.

Wir alle wissen, dass die MSB-Dienste die Annahme von Bargeld für eine Transaktion oder einen Währungsumtausch, weltweite Überweisungsdienste, Scheckeinlösestellen und die Erleichterung von Zahlungen zwischen Zahler und Anbieter ohne die Durchführung einer KYC-Verifizierung umfassen.

Mit dem Aufschwung der Digitalisierung stieg die Nachfrage nach Geldwechseldiensten und damit florierte auch der MSB-Sektor. In den letzten Jahren hat diese Branche ein enormes Wachstum erlebt. Gleichzeitig sind MSBs ständig mit Geldwäsche konfrontiert
Probleme. Darüber hinaus wurde es auch mit schweren Verbrechen wie Menschenhandel, Drogenschmuggel und Terrorismusfinanzierung in Verbindung gebracht.

Viele Banken haben ihre Dienste für MSB eingestellt, so wie Barclays vor einem Jahrzehnt beschlossen hat, rund 250 MSB-Konten zu schließen, was möglicherweise nicht die richtige Entscheidung ist, da dies die Wirtschaft eines Entwicklungslandes beeinträchtigte.

Im Jahr 2011 schätzte das Büro der Vereinten Nationen für Drogen- und Verbrechensbekämpfung (UNODC), dass Kriminelle 1.6 Billionen US-Dollar oder 2.7 Prozent des globalen BIP gewaschen haben.

Wie das Gelddienstleistungsgeschäft zu einem Werkzeug für Geldwäscher wird

MSBs sind anfällig für Geldwäsche, da kleine Bargeldbewegungen und nur einmalige Transaktionen schwer nachzuverfolgen sind.

Geldwäscher legitimieren ihr illegales Geld und finanzieren bestehende Unternehmen. Sie eröffnen sogar ein neues Unternehmen, das sich auf ihre illegale Einnahmequelle stützt. Im Allgemeinen erwirtschaften sie große Geldbeträge durch kriminelle Aktivitäten wie Menschen- oder Drogenhandel.
und Terrorismus. Und damit es sauber aussieht, zirkulieren sie dieses Geld über Money-Service-Unternehmen wie z

• Geldtransmitter oder Zahlungsvermittler, z. B. PayPal, Western Union und viele andere Zahlungsvermittler
• Administratoren oder Austauscher von konvertierbaren virtuellen Währungen (CVCs), z. B. Bitcoin-Austauscher; Dies könnte in Zukunft zu einer Herausforderung werden, sich mit den Regulierungsbehörden auseinanderzusetzen.
• Derzeit ist eine der beliebtesten Zahlungsmethoden eine Prepaid-Karte, z. B. Gehaltsabrechnungskarten, wiederaufladbare (GPR) Karten für allgemeine Zwecke, Einzelhändler oder Websites, die Geschenkkarten, Einkaufskarten oder Krankenhauskarten und Karten für Nahverkehrssysteme verkaufen.
• Devisenhändler, z. B. Travelex und ähnliche Unternehmen, die mit Fremdwährungen handeln oder deren Umtausch ermöglichen

Auf diese Weise werden Geldwäscheaktivitäten nahtlos mit verschiedenen MSB-Diensten kombiniert, die auf dem Markt verfügbar sind.

Lassen Sie mich das am Beispiel eines Drogendealers erklären, dessen Haupteinnahmequelle der illegale Drogenhandel war. Um die Regierung glauben zu lassen, dass sein Einkommen aus einer legitimen Quelle stammte, eröffnete er eine Kette von Fast-Food-Restaurants und stellte ebenfalls ein
Leute dafür. Obwohl er keinen Gewinn machte, zeigte er den örtlichen Behörden, dass er enorme Gewinne macht, indem er falsch geführte Konten, Prepaid-Karten und kleine tägliche Transaktionen des Unternehmens vorlegte. Um eine solche kommerzielle Aktivität darzustellen, hat er
nutzte MSB-Dienste als Transportmittel, um sein unrechtmäßiges Geld in wirtschaftliche Transaktionen einzubringen.

Meistens können sie Regulierungsbehörden und Finanzdienstleister erfolgreich in die Irre führen.

Die Arten von Betrug in Gelddienstleistungsunternehmen (MSB) 

Eine große Anzahl organisierter krimineller Gruppen operiert auf der ganzen Welt

Die von MSB angebotenen Sofortüberweisungsdienste appellieren an Kriminelle, ihr illegales Geld legal zu machen.

Geldwäsche

Es ist das größte Problem, mit dem MSB konfrontiert ist. Dabei führt der Betrüger mithilfe eines Geldsenders mehrere Überweisungstransaktionen mit seinen illegalen Einkünften in relativ kleineren Beträgen durch. Die Quelle dieser Gelder sind Drogenhandel, Menschenhandel,
oder Waffen und Munition. Meistens wird es an einen Standort im Ausland verlagert.

Nutzen Sie die Bequemlichkeit des Geldwechsels

Betrüger tauschen Banknoten mit niedrigem Nennwert von ihrem illegalen Geld in saubere Währung mit höherem Nennwert um. Diese Art des Umtauschs hochwertiger Banknoten in jeder Währung kann für MSB ein Warnsignal sein, um die Transaktion auf Geldwäscherisiken zu prüfen. Sie brechen
Der kriminelle Pauschalbetrag wird in mehrere Bargeldbeträge mit niedrigem Nennwert umgewandelt und gegen Banknoten mit hohem Nennwert (normalerweise ausländische Banknoten) wie die 200- bis 500-Euro-Note getauscht.

Check Casher ermöglicht es ihnen, nicht identifizierbar zu bleiben

Der Betrüger verbirgt leicht seine Identität, indem er Banken Schecks vorlegt. Geldwäscher schaffen es, diese Schecks im Austausch für ihr illegales Bargeld zu erwerben. Die sie als Gehaltsschecks oder Geschäftsverkaufsgelder oder -geschäfte präsentieren können.

Einige grundlegende Maßnahmen, die von MSB ergriffen werden müssen, um ihre Geschäfte und ihren Ruf zu schützen

Für Money Service Business (MSB) ist es unerlässlich, die Kunden zum Zeitpunkt des Onboarding-Prozesses zu untersuchen und alle beteiligten Risikofaktoren zu identifizieren.

Identitäts Verifikation

Überprüfen Sie online die Gültigkeit des von den beteiligten Parteien eingereichten Dokuments durch externe Prüfer

Künstliche Intelligenz

Untersuchen Sie die gesammelten personenbezogenen Daten (PII) gründlich auf Warnsignale wie wiederkehrende Bankausfallzahlungen oder Vorstrafen.

Verhaltensmuster verstehen

Mithilfe von Technologien wie biometrischer Gesichtsverifizierung und Lebenderkennung kann festgestellt werden, ob dieselbe Person das Dokument hochgeladen hat.

Wie MSBs die von der Regierung festgelegten Vorschriften zur Bekämpfung der Geldwäsche (AML) einhalten können

• Zum Schutz vor Finanzkriminalität müssen MSBs über Anti-Geldwäsche-Compliance-Programme verfügen.
• Regierungsbehörden auf der ganzen Welt haben Vorschriften für AML erlassen.
• MSBs, die Maßnahmen ergreifen, um Geldwäschevorfälle zu kontrollieren, bauen einen guten Ruf bei bestehenden und neuen Kunden auf, und schließlich summiert sich das zum Gewinn.
• Andererseits führt jede Fahrlässigkeit oder Unterstützung bei Geldwäscheaktivitäten innerhalb des MSB-Geschäfts nicht nur zu strengen Maßnahmen der Behörde, sondern erschüttert auch das Vertrauen der Anleger in das Unternehmen.

Know Your Customer (KYC) ist bereits in die AML-Compliance integriert. MSBs können das Ausmaß von Betrug und kriminellen Aktivitäten in der Anfangsphase selbst durch die AML-Compliance reduzieren.

Die KYC-Datenzusammenstellung und geeignete Verifizierungstechniken helfen bei der Erkennung von Warnsignalen, rechtswidrigen Verhaltensmustern und verdächtigen Aktivitäten.

Zu einem späteren Zeitpunkt, falls es zu unerwünschten Transaktionen kommt, helfen die sorgfältig gesammelten Kundendaten, die Kriminellen aufzuspüren.