Was ist eine Lebensversicherung?

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Die Anbieter von Lebensversicherungen bieten verschiedene Arten von Policen an, die jeweils ihre eigenen Vor- und Nachteile haben. 

Die beiden wichtigsten Arten von Lebensversicherungsoptionen umfassen das ganze Leben und die Risikolebensdauer. Risikolebensversicherungen laufen über einen bestimmten Zeitraum, während Lebensversicherungen für das ganze Leben des Versicherten gelten. 

Es gibt mehrere Arten von Policen, die unter diese beiden Hauptkategorien fallen und es Ihnen ermöglichen, Ihren Versicherungsschutz weiter anzupassen. Eine Lebensversicherung kann vorteilhaft sein, wenn Sie nach einer langfristigen Investition mit sowohl einer Todesfallleistung als auch einem angesammelten Barwert suchen. 

Was ist eine Lebensversicherung?

Lebensversicherungspolicen, manchmal auch als permanente Lebensversicherungspolicen bezeichnet, sind eine Art von Lebensversicherungspolicen, die garantiert, dass Ihre Begünstigten Ihre Todesfallleistung erhalten, solange Sie die Bedingungen Ihres Versicherungsvertrags einhalten. Der Versicherungsnehmer zahlt die Prämien, und die Police läuft bis zum Tod des Versicherten, unabhängig davon, wann dieser Tod eintritt. Diese Policen haben eine Todesfallleistung, die nach dem Tod des Versicherten an die Begünstigten ausbezahlt wird, zusätzlich zu einer als Barwert bezeichneten Sparkomponente, die sich im Laufe der Zeit ansammelt. 

Jedes Mal, wenn Sie eine Prämienzahlung leisten, trägt Ihr Lebensversicherer einen kleinen Prozentsatz Ihrer Prämie zur Barwertkomponente Ihrer Police bei. Im Gegensatz zu Ihrer Todesfallleistung haben Sie die Möglichkeit, zu Lebzeiten auf den Barwert Ihrer Police zuzugreifen. 

Wenn Sie beispielsweise in eine finanzielle Notlage geraten, haben Sie möglicherweise die Möglichkeit, ein Darlehen gegen den Restbetrag der Barwertkomponente Ihrer gesamten Lebensversicherungspolice aufzunehmen. Wenn Ihr Barwert im Laufe der Zeit wächst, kann Ihre gesamte Lebensversicherungspolice zu einem wichtigen Instrument werden, auf das Sie während Ihres Ruhestands zugreifen können, sodass sie eher als Anlagevehikel denn als statischer Schutz für Ihre Begünstigten fungiert. 

Wie funktioniert eine Lebensversicherung?

Eine Lebensversicherung hat eine Todesfallleistung und einen Barwert. Die Todesfallleistung ist der festgelegte Betrag, der bei Ihrem Tod an Ihre Anspruchsberechtigten ausgezahlt wird. Die Begünstigten, die das Sterbegeld erhalten, müssen normalerweise keine Steuern auf das erhaltene Geld zahlen, aber es gibt bestimmte Umstände, unter denen es bestimmten Steuern unterliegen kann. Es gibt keine Verwendungsbeschränkungen für eine Lebensversicherungspolice, was bedeutet, dass die Begünstigten die Todesfallleistung für Nachlassplanung, Bestattungskosten, Schuldenbegleichung oder jede andere Art von Ausgaben verwenden können, die sie für angemessen halten.     

Der Barwert ist die Sparkomponente einer Lebensversicherung. Der Barwert kann als Eigenkapitalquelle dienen, da der Versicherungsnehmer Zahlungen leisten kann, die die Prämie übersteigen, wobei der Überschuss in die Barwertsumme einfließt. Darüber hinaus kann auf den Barwert zu Lebzeiten des Versicherungsnehmers zugegriffen werden, was keine Leistung ist, die in Risikolebensversicherungsoptionen enthalten ist. 

Der Versicherungsnehmer kann zu Lebzeiten einen Geldbezug verlangen oder sich gegen den Barwert Geld leihen. Bei der Aufnahme eines Kredits fallen Zinsen an, die je nach Versicherungsanbieter variieren. Wird ein Darlehen nicht zurückgezahlt, wird der ausstehende Betrag bei der Auszahlung an Ihre Hinterbliebenen von der Todesfallleistung abgezogen. Beim Abheben vom Barwert sinkt der Barwert, was bedeutet, dass Sie mit der Zeit über weniger Geld verfügen werden. 

Für Fahrer kommen Lebensversicherungspolicen infrage. Versicherungsreiter sind Erweiterungen oder Modifikatoren, die zu einer bestehenden Police hinzugefügt werden und erworben werden können, um die Grenzen Ihres Versicherungsschutzes zu erweitern, einschließlich des Zeitpunkts, an dem auf Ihre Todesfallleistung zugegriffen werden kann. Einige Beispiele für übliche Reiter, die in Lebensversicherungspolicen zu finden sind, umfassen einen beschleunigten Todesfall-Reiter, Reiter mit kritischer oder unheilbarer Krankheit oder Reiter mit Unfalltod.

Die Berechtigung für eine Lebensversicherung hängt von verschiedenen Faktoren ab, darunter Geschlecht, Alter, Beschäftigungsstatus, Lebensstil und Krankengeschichte. Die meisten Versicherungsanbieter verlangen von Ihnen, dass Sie sich einer ärztlichen Untersuchung unterziehen, bevor sie Sie versichern. Während der ärztlichen Untersuchung können Sie davon ausgehen, dass Sie die meisten der gleichen Prozesse durchlaufen werden, die Sie bei Ihrem Arztbesuch für Ihre jährliche Untersuchung durchführen würden. Ihre Versicherungsgesellschaft kann Blutuntersuchungen anfordern, Sie nach Ihrer Krankheitsgeschichte in Ihrer Familie fragen, ob Sie rauchen oder nicht, und allgemeinere Fragen zu Ihrer Gesundheit stellen. 

Obwohl es einige ausgewählte Versicherungsanbieter gibt, die Lebensversicherungspolicen ohne ärztliche Untersuchung anbieten, sind diese Policen normalerweise mit hohen Prämien und begrenzten Todesfallleistungen ausgestattet. 

Vorteile der Lebensversicherung

Lebensversicherungen haben mehrere Vorteile. Der Top-Vorteil, dass sie nie verfallen. Solange Sie die Prämien zahlen, verfällt Ihre Police – und damit auch die Todesfallleistung Ihrer Police – nicht. Ihre Angehörigen erhalten die Todesfallleistung unabhängig davon, wann Sie sterben, im Gegensatz zu einer Risikolebensversicherung, die nur eine bestimmte Laufzeit hat und dann abläuft, sodass Sie eine neue Police abschließen oder ohne Lebensversicherungsschutz fortfahren müssen. 

Ein zusätzlicher Vorteil ist, dass sich die Prämien einer Lebensversicherungspolice nie ändern. Andere Arten von Policen erfordern oder erlauben es Ihnen manchmal, Ihre Prämienzahlungsbeträge zu ändern, aber bei einer lebenslangen Police bleiben die Prämien während der gesamten Police gleich. Diese Fixkosten bieten ein Maß an Stabilität, das Sie mit keiner Art von Risikolebensversicherung erreichen können.  

Der Aufbau von Barwerten ist ein weiterer Vorteil der Lebensversicherung, insbesondere weil Sie davon profitieren können, während Sie noch am Leben sind. Der Barwert wird weiter angesammelt und kann zu jedem Zeitpunkt Ihres Lebens abgerufen werden. Aus dem Barwertanteil Ihrer Police kann Geld entnommen oder dagegen geliehen werden. Der Barwert gibt Ihnen eine weitere Facette Ihres gesamten Finanzplans für den Ruhestand – und wenn dieser Barwert wächst, kann Ihre gesamte Lebensversicherungspolice eine wichtige Rolle in Ihrer Finanzplanung spielen.

Lebensversicherungspolicen sind auch berechtigt, Dividenden zu verdienen. Einige Versicherungsanbieter zahlen möglicherweise Dividenden, wenn es einen Überschussgewinn gibt, der als Barmittel für Ausgaben verwendet, in Ihre Police reinvestiert oder zur Zahlung eines Teils Ihrer Prämienzahlungen verwendet werden kann. 

Lebensversicherungen haben auch mehrere Steuervorteile. Die Todesfallleistung selbst ist steuerfrei, sodass Ihre Angehörigen in den meisten Fällen nicht gezwungen sind, Steuern auf die Auszahlung zu zahlen. Darüber hinaus müssen Sie, wenn Sie gegen Ihren Barwert leihen, keine Steuern auf den Betrag zahlen, solange Sie das Darlehen planmäßig zurückzahlen. Der Barwert wächst steuerbegünstigt, was bedeutet, dass Sie keine Steuern auf das Wachstum schulden, es sei denn, Sie geben Ihre Police auf und nehmen das Geld.    

Vergleichen Sie Anbieter von Lebensversicherungen

Die Versicherungsgesellschaft, die Sie für Ihre Lebensversicherung wählen, ist fast so wichtig wie die Art der Police, die Sie wählen. Wenn Sie Ihre Recherchen durchführen, um sicherzustellen, dass Sie das beste Unternehmen auswählen, kann dies Ihre Suche nach Versicherungsschutz erleichtern. Benzinga bietet Einblicke und Bewertungen zu den folgenden Versicherungsunternehmen, die Ihnen möglicherweise einen Ausgangspunkt für Ihre Suche nach dauerhaften Lebensversicherungspolicen bieten. 

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Prudential bietet eine große Auswahl an Lebensversicherungspolicen an, einschließlich extrem kurzfristiger Policen. Seine Optionen bedeuten, dass es eine Police gibt, die für fast jeden Bedarf geeignet ist.  Das Unternehmen bietet auch andere Dienstleistungen und Produkte an, darunter Altersvorsorge und einige Krankenversicherungen.  Prudential ist ein zuverlässiges Unternehmen mit guter finanzieller Lage, was durch seine Ratings belegt wird. Sie können online ein Angebot für Risikolebensversicherungen erhalten, aber für andere Policentypen müssen Sie sich an einen der Finanzexperten von Prudential wenden. 

Geeignet für

• Kurzfristige Politik
• Familien, die ein Vermächtnis hinterlassen wollen
• Flexible Lebensversicherung

Vorteile

• Mitfahrer können zu Richtlinien hinzugefügt werden
• Einige Policen können als Endkosten-Lebensversicherung genutzt werden
• Es gibt eine „Free-Look“-Periode

Nachteile

• Angebote für befristete Policen von Prudential sind nur online verfügbar

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AIG Life Insurance ist als einer der größten Versicherer der Welt bekannt. Seine Dienstleistungen werden Millionen von Kunden in mehr als 80 Ländern angeboten. Die Agentur bietet auch eine breite Palette von Versicherungs- und Anlageprodukten für Unternehmen an. Laut Fitch und S&P passt ein A+-Rating am besten zu AIG Life, während ein A2-Rating von Moody's allein und ein A-Rating von AM Best perfekt untermauern, wie sehr das Unternehmen insgesamt einen positiven Ruf ausstrahlt. AIG Life beweist, dass es mehr als eine Risikolebensversicherung gibt und die Möglichkeit, alles abzudecken, möglich ist.  

Geeignet für

• Lebensversicherung als Anlageinstrument
• Eltern, Privatpersonen und Unternehmen
• Jeder, der mehrere Versicherungsoptionen benötigt

Vorteile

• Einzigartige Varianten traditioneller Lebensversicherungen
• Verschiedene Laufzeiten für Risikolebensversicherungen
• Business Services, die angeboten werden, um Ihr Endergebnis zu schützen
• Rabatte für mehrere Policen verfügbar

Nachteile

• Niedrige Punktzahl für Kundenzufriedenheit
• In einigen Bundesstaaten (New York und Maine) nicht verfügbar; einige Staaten nur online verfügbar (Pennsylvania)

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Altersanforderungen

18. - 100

N / A

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Northwestern Mutual bietet eine Vielzahl von Lebensversicherungspolicen an, die für eine Vielzahl von Menschen geeignet sind. Richtlinien sind in allen 50 Bundesstaaten verfügbar, obwohl einige Richtlinien und Reiter möglicherweise nicht in allen Bundesstaaten verfügbar sind. Das Unternehmen verfügt über starke Finanzkraft-Ratings und eine überdurchschnittliche Bewertung bei Verbraucherbeschwerden.  Um ein Angebot von Northwestern Mutual zu erhalten, müssen Sie mit einem seiner Agenten sprechen. Sie können jedoch Informationen auf der Website durchsuchen und das Deckungsrechner-Tool verwenden, um abzuschätzen, wie viel Lebensversicherungsschutz für Ihre Familie empfohlen wird.

Geeignet für

• Personen, die eine erschwingliche Risikolebensversicherung wünschen, die später in eine dauerhafte Lebensversicherung umgewandelt werden kann.
• Personen, die die Möglichkeit haben möchten, Fahrer zu ihrer Lebensversicherung hinzuzufügen.

Vorteile

• Northwestern Mutual hat starke Ratings für die Finanzkraft und eine geringe Anzahl von Verbraucherbeschwerden.
• Es gibt verschiedene Arten von Lebensversicherungen.
• Northwestern Mutual bietet auch andere Finanzplanungs-, Versicherungs- und Anlageprodukte und -dienstleistungen an.

Nachteile

• Das Produktangebot auf der Website von Northwestern Mutual ist unklar. Beispielsweise finden Sie möglicherweise Artikel über Dinge wie die Lebensversicherung für die Endkosten und die universelle Index-Lebensversicherung, aber Northwestern Mutual sagt nicht ausdrücklich, ob es diese Optionen anbietet.
• Sie können online kein Angebot einholen oder eine Police direkt beantragen.

Sollten Sie eine Lebensversicherung abschließen?

Ganz gleich, ob Sie nach einer dauerhaften lebenslangen Versicherung oder einer erschwinglichen Risikolebensversicherung suchen, der beste Weg, Ihre Optionen zu vergleichen, besteht darin, mit der Recherche zu beginnen, lange bevor Sie eine Deckung benötigen. Dies gilt insbesondere beim Abschluss einer Lebensversicherung, da Sie sich durch einen frühzeitigen Abschluss einer Police eine niedrigere Prämie sichern können. Denken Sie daran, zu Benzinga zurückzukehren, um mehr über die vielen Arten von Lebensversicherungen zu erfahren, die Ihnen zur Verfügung stehen. 

Häufig gestellte Fragen

Die Post Was ist eine Lebensversicherung? by Sarah Horvath erschien zuerst auf Benzinga. Besuch Benzinga um noch mehr tolle Inhalte wie diesen zu bekommen.

Quelle: https://www.benzinga.com/money/what-is-whole-life-insurance/