In der Kreditorenbuchhaltung bleibt die Bedeutung der Zahlungsmethoden von Lieferanten oft unbeachtet, obwohl sie einen erheblichen Einfluss auf den gesamten Cashflow, die Effizienz des Kreditorenbuchhaltungsteams und die Gewinnmargen haben. Die neue Zahlungsschiene FedNow der US-Notenbank kann die Landschaft aufmischen und erhebliche Zeit- und Kosteneinsparungen ermöglichen. In diesem Blogbeitrag befassen wir uns damit, wie sich FedNow auf Unternehmen und die Zahlungspraktiken ihrer Lieferanten auswirken könnte.
Im Laufe der Zeit haben sich Geschäftszahlungen von ACH zu Banküberweisungen und Kreditkarten entwickelt, was in der Entstehung von FedNow gipfelte. Unternehmen verlassen sich immer noch auf traditionelle Papierschecks, um Lieferanten zu bezahlen, was bedeutet, dass sie mit verschiedenen Herausforderungen zu kämpfen haben, wie z. B. manuellen Prozessen, Schwierigkeiten bei der Nachverfolgung von Zahlungen und hohen Scheckgebühren.
Im Gegensatz zum langwierigen Prozess von Papierschecks bieten digitale Zahlungsmethoden Einfachheit, da Gelder direkt auf die Bankkonten des Anbieters eingezahlt werden – eine Bequemlichkeit, die Anbieter zu schätzen wissen. Die Vorliebe für Online-Zahlungen hat stark zugenommen, was durch die COVID-19-Pandemie noch beschleunigt wurde, was Anbieter dazu veranlasst hat, sich für digitale Transaktionen zu entscheiden. Abhängig von den besonderen Umständen Ihres Unternehmens stehen Ihnen jetzt Optionen wie ACH, virtuelle Karten und maßgeschneiderte Online-Methoden für Lieferantenzahlungen zur Verfügung.
Allerdings erfordern diese modernen Zahlungsmöglichkeiten Kompromisse zwischen Geschwindigkeit und Kosten. ACH ist wirtschaftlich, aber langsam, Banküberweisungen sind schneller, aber kostspielig, und Kreditkarten sind zwar praktisch, haben aber längere Abwicklungszeiten und hohe Gebühren. FedNow präsentiert eine potenzielle Lösung, die Geschwindigkeit und Kosteneffizienz vereint und eine erwägenswerte Alternative für Ihre Zahlungsanforderungen an Lieferanten darstellt.
Was ist FedNow?
FedNow der Federal Reserve ist eine vielseitige Zahlungsplattform für Einzelnutzer und Unternehmen. FedNow fungiert als Zahlungssystem auf Transaktionsebene mit der einzigartigen Fähigkeit, eine sofortige Abwicklung zu gewährleisten, die das ganze Jahr über rund um die Uhr verfügbar ist. Hierbei handelt es sich um Bank-zu-Bank-Überweisungen, die ACH- oder Banküberweisungen ähneln.
Das Fehlen sofortiger Bankzahlungsmöglichkeiten hat die Verbreitung verschiedener digitaler Geldbörsen wie Venmo vorangetrieben. Die USA müssen bei der Einführung von Echtzeit-Zahlungssystemen aufholen und sich insbesondere einen Platz unter den Top-10-Nationen sichern. Mit dem Aufkommen von FedNow haben die Vereinigten Staaten jedoch eine entscheidende Chance, sich auf den Weg zu Echtzeitzahlungen und ihren unzähligen Vorteilen zu machen.
Diese Zahlungsschiene ist eine integrative Lösung, die Banken und verschiedene Anwendungen in ihre Systeme integrieren können. Das herausragende Merkmal ist die sofortige und unumkehrbare Transaktionsabwicklung, eine bemerkenswerte Abkehr von der herkömmlichen Taktung von ACH und anderen vergleichbaren Diensten. Sobald Ihr Finanzinstitut oder Ihr Dienstleister diese Lösung integriert, bleibt der Prozess nahtlos benutzerfreundlich und erfordert keine speziellen Verfahren wie auf der Benutzerseite.
„Die Federal Reserve hat den FedNow-Service entwickelt, um alltägliche Zahlungen in den kommenden Jahren schneller und bequemer zu machen.“, sagte der Vorsitzende der US-Notenbank, Jerome Powell.
FedNow für Unternehmen:
Aufgrund der Geschwindigkeit, der geringen Kosten und der schnellen Verfügbarkeit wirkt es sich erheblich auf Ihren Kreditorenbuchhaltungsprozess aus. Schauen wir uns einige der wichtigsten Vorteile an:
Verbesserung des Treasury-Managements: FedNow bietet deterministische Sofortzahlungen. Dies stellt einen strategischen Vorteil für das Treasury-Management dar, da es längere Fenster zur Maximierung der Zinserträge bietet und gleichzeitig das Risiko verspäteter Gebühren umgeht. Darüber hinaus kann ein deterministisches Fenster ein effektiveres Treasury-Management ermöglichen.
Verabschieden Sie sich von den Mahngebühren: Bußgelder für verspätete Zahlungen variieren je nach Branche, Lieferantenbeziehung und Unternehmensgröße. Insbesondere Startups sind anfällig für hohe Verzugszinsen. Umgekehrt können pünktliche Zahlungen die Tür zu Frühzahlungsrabatten öffnen und sich positiv auf Ihr Endergebnis auswirken.
Echtzeit-Synchronisierungsunterstützung: Die Granularität auf Transaktionsebene von FedNow bedeutet, dass jede Transaktion aufgezeichnet wird. API-generierte Zahlungsbelege lassen sich nahtlos in Dienste wie Quickbooks integrieren und gewährleisten so eine Echtzeitsynchronisierung. Da Transaktionen unwiderruflich sind, entfällt die Notwendigkeit einer Lieferantenbestätigung, was den Abstimmungsprozess in Ihrem System vereinfacht und beschleunigt.
24 x 7 x 365: ACH und elektronische Überweisungen, so integral sie auch sind, unterliegen einer bemerkenswerten Einschränkung: Sie bleiben an Wochenenden und Feiertagen nicht zugänglich, sodass sie praktisch etwa ein Drittel des Jahres lang nicht verfügbar sind. Diese Einschränkung stellt einen erheblichen Vorteil für Unternehmen dar, die in zeitkritischen Bereichen wie der Logistik tätig sind, die einen kontinuierlichen Finanzbetrieb erfordern. Selbst im Finanzdienstleistungsbereich kann die Umgehung des Montagsansturms erhebliche Vorteile bringen.
Gestärkte Lieferantenbeziehungen: Rechtzeitige oder beschleunigte Zahlungen fördern stabile Lieferantenbeziehungen und schaffen Chancen für günstigere Verhandlungsbedingungen und bessere Angebote.
Nahtlose Zahlungsaufforderungen (RFP): Anbieter können jetzt präzise Rechnungsanfragen einreichen und so den Validierungs- und Genehmigungsprozess mit einem einfachen Klick optimieren. Diese Funktion optimiert die Genauigkeit und beschleunigt den Zahlungsvorgang.
Stärkung des Intraday-Kredits: FedNow gewährt gesunden Einlegern einen Intraday-Kredit von bis zu 500 US-Dollar, mit der Möglichkeit zukünftiger Kreditlimiterhöhungen. Dieser einzigartige Aspekt erleichtert Unternehmen den einfachen Zugang zu Krediten, ohne die Belastung durch versteckte Kreditkartengebühren.
Auswirkung auf die KPIs der Kreditorenbuchhaltung
Bei der Analyse der potenziellen Auswirkungen der Einführung von FedNow ist die Einbeziehung einer datengesteuerten Perspektive von entscheidender Bedeutung. Wenn wir dies untersuchen, wird deutlich, dass es wichtig ist, zu beurteilen, welche Key Performance Indicators (KPIs) betroffen wären.
- Ausstehende Zahlungsfristen: Alle AP-Teams müssen ein Gleichgewicht zwischen der Begleichung von Rechnungen und der Aufrechterhaltung ausreichender Barmittel im Unternehmen finden. FedNow ermöglicht die Ausführung von Zahlungen vor der vereinbarten Frist und im Einklang mit den Lieferantenvereinbarungen. Im Allgemeinen müssen Sie einige Tage einkalkulieren, um den Betrag zu verarbeiten und Pufferzeit einzuhalten. Mit FedNow kommen Sie der theoretischen Cashflow-Effizienz bemerkenswert nahe.
- Rechnungsbearbeitungskosten: Das American Productivity & Quality Center (APQC) zeigt, dass leistungsstärkste Unternehmen bei der Bearbeitung 1.42 US-Dollar pro Rechnung ausgeben. Im Vergleich dazu umfassen ACH-Zahlungen ein Kostenspektrum von 0.15 bis 1.5 US-Dollar. FedNow bietet mit seiner Pauschalgebühr von 0.045 $ eine kostengünstige Alternative. Unternehmen, die traditionell Kreditkartenzahlungen nutzen, können von dieser Umstellung stärker profitieren.
- Verarbeitete Rechnungen pro Mitarbeiter: Die durch beschleunigte Zahlungszyklen eingesparte Zeit ermöglicht es den Kreditorenbuchhaltungsteams, in jedem Zyklus mehr Rechnungen zu bearbeiten. Durch die Flexibilität, Zahlungen zu jedem Zeitpunkt auszuführen, entfällt das Warten auf die Stapelfreigabe von Rechnungen, was den gesamten Prozess beschleunigt.
- Straight-Through-Verarbeitung: Ein effizienter Kreditorenbuchhaltungsprozess hängt von einer hohen STP-Rate ab. Der transaktionsorientierte Ansatz von FedNow vereinfacht die Zahlungs- und Abstimmungsautomatisierung und steigert so die Effizienz Ihrer Abläufe.
- Zahlungsfehlerrate: Bei Zahlungsfehlern sind Doppelzahlungen ein anhaltendes Problem. Die Aufzeichnung auf Transaktionsebene von FedNow reduziert diesen Fehler erheblich. Bei irreversiblen Transaktionen besteht jedoch das Risiko erhöhter Verluste aufgrund von Fehlern.
Einschränkungen von FedNow:
Mit seiner Einführung im Juli 2023 ist FedNow in seine erste experimentelle Phase eingetreten und markiert einen bedeutenden Meilenstein in der Entwicklung von Echtzeit-Zahlungssystemen. Allerdings gibt es wie bei jeder neuen Technologie Einschränkungen, die ihre aktuelle Verfügbarkeit und Funktionalität beeinflussen. Dieses Segment befasst sich mit den wichtigsten Einschränkungen, die derzeit die Betriebslandschaft von FedNow bestimmen.
- Lokale: Das System wird derzeit in bestimmten US-Städten eingeführt und ist nicht für globale Geldtransfers verfügbar. Es gibt jedoch Pläne für eine mögliche zukünftige Ausweitung auf größere geografische Gebiete.
- Irreversible Transaktionen: FedNow-Transaktionen sind irreversibel; Dies erfordert eine hohe Genauigkeit und eine geringe Fehlerquote.
- Transaktionslimit: Das Standardtransaktionslimit für ACH-Überweisungen beträgt 100,000 US-Dollar. Finanzinstitute können diese Grenze auf 500,000 US-Dollar erhöhen. Diese Grenzwerte sind insbesondere in den frühen Phasen der Implementierung dieses neuen Zahlungssystems relevant.
Zusammenfassung
Zusammenfassend lässt sich sagen, dass die Einführung von FedNow einen entscheidenden Wandel in der US-Zahlungslandschaft darstellt, der Echtzeittransaktionen einleitet und bestehende Einschränkungen beseitigt. Dies erhöht die betriebliche Effizienz für Unternehmen, die rund um die Uhr tätig sind, und positioniert die USA im weltweiten Wettbewerb bei Echtzeitzahlungen. Mit der Einführung von FedNow können Kreditorenbuchhaltungsteams durch besseres Cashflow-Management, Automatisierung, sofortige Abwicklung und niedrige Gebühren Zeit sparen und Kosten sparen.
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- Quelle: https://nanonets.com/blog/fednow-vendor-payments/
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