Mit der Verbreitung von Daten in allen Branchen war es nur eine Frage der Zeit, bis Finanzinstitute begannen, das Potenzial digitaler Transaktionen zu nutzen. Software-as-a-Service (SaaS)-Unternehmen schaffen jetzt vorhersehbare wiederkehrende Einnahmen, was es für Dritte einfacher macht, sie zu messen, und umsatzbasierte Finanzierung (RBF) konnte die kürzliche Verfügbarkeit dieser digitalen Finanzdaten nutzen um sowohl Kreditentscheidungen als auch Rückzahlungen voranzutreiben und eine neue Produktklasse zu schaffen.
Eine Zunahme des E-Commerce hat es einer neuen Welle von Unternehmen ermöglicht, Zugang zu Kapital zu erhalten, das ihnen zuvor nicht zur Verfügung stand, indem sie das etablierte Geschäftsmodell für Barvorschüsse von Händlern nutzen. RBF übernimmt dieses Modell und nutzt Zahlungsabwickler, Open Banking und moderne APIs, um Daten abzurufen und Informationen über dieses Geschäft zu erhalten, um eine Kreditentscheidung zu treffen; Prognose des potenziellen Wachstums, wenn ein Unternehmen in der Lage ist, seinen eigenen Bestand effektiv zu vermarkten.
Wie hat sich die Branche entwickelt und woher kam die Nachfrage?
Die Branche begann mit dem Aufbau von Prozessen, um Erkenntnisse mit Zugang zu rudimentären Datenquellen von Zahlungsverarbeitungsgiganten wie z Stripe. Das Datenspektrum ist exponentiell gewachsen und umfasst aufkommende Open-Banking-Technologien, Integrationen mit Buchhaltungsplattformen wie Xero und Anbieter von Kreditauskünften. Durch den Zugang zu Datenquellen, die für das Underwriting neuartig waren, kam die Nachfrage zunächst von Unternehmen, für deren Underwriting traditionelle Banken nicht ausgestattet waren.
Bei Outfund zum Beispiel ist das Unternehmen dazu in der Lage Hebelwirkung Zugriff auf eine große Anzahl von Datenpunkten, einschließlich Umsatzgenerierung und -wachstum, Cash-Position, Deckungsbeitrag und Kreditoren-/Schuldnersalden, und Verwendung von Data-Science-Modellen, um Kreditentscheidungen zu treffen.
Für wen ist das?
Der Anwendungsbereich für RBF wird erweitert. Anfangs konnten nur Unternehmen, die auf unterstützten Plattformen Transaktionen tätigen, diese Kapitalquelle nutzen, aber in jüngerer Zeit, mit der Ausweitung von Daten aus Open Banking, nehmen die Reichweite und Relevanz von RBF zu. Während es zuvor auf E-Commerce beschränkt war, ist es jetzt für SaaS sowie praktisch für jeden mit einem Online-Geschäftsmodell verfügbar.
Für wen ist es nicht?
Für traditionelle Unternehmen mit langer Erfolgsgeschichte gibt es Alternativen. Unternehmen mit langsamerem Wachstum, aber konstanten Einnahmen haben in der Regel Zugang zu günstigen Krediten von Banken und Finanzinstituten, und diese Zinssätze sind in der Regel günstiger als die von einem RBF-Anbieter angebotenen.
RBF-Anbieter finanzieren derzeit nur Wachstum. Unternehmen, die beispielsweise Betriebskapital benötigen, müssen nach alternativen Finanzierungsquellen suchen.
Die Vorteile von RBF gegenüber anderen Finanzierungsformen
Kredit- und Handelshistorie sind primäre Indikatoren für Banken und traditionelle Finanzinstitute, wenn sie überlegen, welchen Unternehmen sie Kredite gewähren sollen. Für die meisten Startups kann es schwierig sein, historische Daten und langfristige Kreditauskünfte bereitzustellen, auch wenn sie konstante Einnahmen haben.
Für Unternehmen, die vermeiden möchten, unnötig Eigenkapital für Risikokapital aufzugeben, hat RBF das Potenzial, umsatzgenerierenden Unternehmen dies zu ermöglichen Brücke in eine längerfristig erhöhte Bewertung, indem sie Kredite gegen zukünftige Einnahmen aufnehmen und diese zur kurzfristigen Finanzierung des Wachstums verwenden. Darüber hinaus ermöglicht RBF Unternehmen, die über gebundenes Kapital verfügen, einen Teil dieses Aktienverkaufs durch Fremdkapital zu ersetzen, wodurch die Verwässerung verringert wird.
Daniel Lipinski ist der CEO von Outfund.
Mit der Verbreitung von Daten in allen Branchen war es nur eine Frage der Zeit, bis Finanzinstitute begannen, das Potenzial digitaler Transaktionen zu nutzen. Software-as-a-Service (SaaS)-Unternehmen schaffen jetzt vorhersehbare wiederkehrende Einnahmen, was es für Dritte einfacher macht, sie zu messen, und umsatzbasierte Finanzierung (RBF) konnte die kürzliche Verfügbarkeit dieser digitalen Finanzdaten nutzen um sowohl Kreditentscheidungen als auch Rückzahlungen voranzutreiben und eine neue Produktklasse zu schaffen.
Eine Zunahme des E-Commerce hat es einer neuen Welle von Unternehmen ermöglicht, Zugang zu Kapital zu erhalten, das ihnen zuvor nicht zur Verfügung stand, indem sie das etablierte Geschäftsmodell für Barvorschüsse von Händlern nutzen. RBF übernimmt dieses Modell und nutzt Zahlungsabwickler, Open Banking und moderne APIs, um Daten abzurufen und Informationen über dieses Geschäft zu erhalten, um eine Kreditentscheidung zu treffen; Prognose des potenziellen Wachstums, wenn ein Unternehmen in der Lage ist, seinen eigenen Bestand effektiv zu vermarkten.
Wie hat sich die Branche entwickelt und woher kam die Nachfrage?
Die Branche begann mit dem Aufbau von Prozessen, um Erkenntnisse mit Zugang zu rudimentären Datenquellen von Zahlungsverarbeitungsgiganten wie z Stripe. Das Datenspektrum ist exponentiell gewachsen und umfasst aufkommende Open-Banking-Technologien, Integrationen mit Buchhaltungsplattformen wie Xero und Anbieter von Kreditauskünften. Durch den Zugang zu Datenquellen, die für das Underwriting neuartig waren, kam die Nachfrage zunächst von Unternehmen, für deren Underwriting traditionelle Banken nicht ausgestattet waren.
Bei Outfund zum Beispiel ist das Unternehmen dazu in der Lage Hebelwirkung Zugriff auf eine große Anzahl von Datenpunkten, einschließlich Umsatzgenerierung und -wachstum, Cash-Position, Deckungsbeitrag und Kreditoren-/Schuldnersalden, und Verwendung von Data-Science-Modellen, um Kreditentscheidungen zu treffen.
Für wen ist das?
Der Anwendungsbereich für RBF wird erweitert. Anfangs konnten nur Unternehmen, die auf unterstützten Plattformen Transaktionen tätigen, diese Kapitalquelle nutzen, aber in jüngerer Zeit, mit der Ausweitung von Daten aus Open Banking, nehmen die Reichweite und Relevanz von RBF zu. Während es zuvor auf E-Commerce beschränkt war, ist es jetzt für SaaS sowie praktisch für jeden mit einem Online-Geschäftsmodell verfügbar.
Für wen ist es nicht?
Für traditionelle Unternehmen mit langer Erfolgsgeschichte gibt es Alternativen. Unternehmen mit langsamerem Wachstum, aber konstanten Einnahmen haben in der Regel Zugang zu günstigen Krediten von Banken und Finanzinstituten, und diese Zinssätze sind in der Regel günstiger als die von einem RBF-Anbieter angebotenen.
RBF-Anbieter finanzieren derzeit nur Wachstum. Unternehmen, die beispielsweise Betriebskapital benötigen, müssen nach alternativen Finanzierungsquellen suchen.
Die Vorteile von RBF gegenüber anderen Finanzierungsformen
Kredit- und Handelshistorie sind primäre Indikatoren für Banken und traditionelle Finanzinstitute, wenn sie überlegen, welchen Unternehmen sie Kredite gewähren sollen. Für die meisten Startups kann es schwierig sein, historische Daten und langfristige Kreditauskünfte bereitzustellen, auch wenn sie konstante Einnahmen haben.
Für Unternehmen, die vermeiden möchten, unnötig Eigenkapital für Risikokapital aufzugeben, hat RBF das Potenzial, umsatzgenerierenden Unternehmen dies zu ermöglichen Brücke in eine längerfristig erhöhte Bewertung, indem sie Kredite gegen zukünftige Einnahmen aufnehmen und diese zur kurzfristigen Finanzierung des Wachstums verwenden. Darüber hinaus ermöglicht RBF Unternehmen, die über gebundenes Kapital verfügen, einen Teil dieses Aktienverkaufs durch Fremdkapital zu ersetzen, wodurch die Verwässerung verringert wird.
Daniel Lipinski ist der CEO von Outfund.
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