Wie Sie mit Fintechs eine effektive Transformation erreichen

Kunden sind der Grund, warum Unternehmen existieren – und wenn Unternehmen nicht in der Lage sind, mit den sich ständig ändernden Anforderungen der Kunden Schritt zu halten, werden sie zurückgelassen.

Dies ist besonders relevant bei Finanzdienstleistungen, wo veraltete Prozesse und Technologien oft ein Hindernis für Innovation und Fortschritt darstellen.

Open Banking und die Umstellung auf „as-a-Service“-Modelle haben viele neue Fintechs hervorgebracht, die die glänzenden innovativen Fähigkeiten bieten, die Kunden wünschen. Banken sind zunehmend an B2B-Fintechs interessiert, um von ihren neuen Geschäftsmodellen, schnelleren Transformationen und fortschrittlichen Technologien zu profitieren. Daher überrascht es nicht, dass der globale Fintech-Markt bis 332.5 voraussichtlich 2028 Milliarden US-Dollar erreichen wird.

Die meisten der datentreibenden Fähigkeiten von Fintechs erfordern jedoch die Integration mit Legacy-Systemen, die von Banken und anderen Finanzdienstleistungsinstituten gehostet werden. Dies kann zu mehreren einzigartigen Herausforderungen bei der Integration führen.

Kulturelle Passung herstellen

Eine primäre Herausforderung ist der Unterschied in Kultur und Arbeitsweise. Größere Banken sind stark reguliert und verfügen über umfangreiche Abläufe und Systeme – weit entfernt vom flinken Cloud-basierten Ansatz der Fintechs – was sich unweigerlich auf die Zusammenarbeit dieser Organisationen auswirkt.

Allan Woodcock, Engineering Director bei der Lloyds Banking Group, sprach kürzlich auf einer Podiumsveranstaltung von KPMG und erklärte, welche Rolle Bildung bei der Lösung dieses Problems spielt.

„Banken haben die Verantwortung, Fintechs über das regulatorische Umfeld aufzuklären und darüber, wie allgegenwärtig dieses innerhalb einer Bank ist und wie es je nach Produkt oder Abteilung variieren kann. Der Wissensaustausch hilft Banken und Fintechs, sich auf ein gemeinsames Ziel auszurichten und zügig zu arbeiten“, sagte er.

Auf der gleichen Veranstaltung erwähnte Conrad Ford, Chief Product Officer bei der Allica Bank, das Problem sei, dass große Finanzinstitute normalerweise jeden in alles einbeziehen wollen. Er erklärte, dass es den Eindruck gebe, dass eine Entscheidung, die viele Menschen mit einbeziehe, weniger riskant sei, aber das sei einfach nicht der Fall.

Er kommentierte: „Dies führt zu einer Kultur, in der die Menschen keine Verantwortung übernehmen. Stattdessen brauchen große Banken kleine, funktionsübergreifende Teams, um Dinge voranzubringen. Das macht nicht nur die Rechenschaftspflicht klarer, sondern beschleunigt auch die Umsetzung.“

Technologie als Hemmstoff

Auf der Technologieseite sind Datenmodelle ein Hauptgrund für Inkompatibilität, da es für Fintechs schwierig ist, sie in die Systeme der Banken zu integrieren. Dies reicht von der Definition geeigneter IT-Servicevorgänge bis hin zur Sicherstellung, dass die Bank über die richtigen IT-Kenntnisse verfügt, um die Technologie zu implementieren und zu betreiben.

Wo Fintechs häufig mit „Plug-and-Play“-Lösungen werben, kann der Implementierungsprozess in Wirklichkeit schmerzhaft sein.

Um die Onboarding-Reise zu vereinfachen, damit eine funktionierende Lösung früher realisiert werden kann, plädierte Ford für das Ende der Angebotsanfrage (RFP).

„RFPs sind der schlechteste Weg, um eine Technologielösung auszuwählen. Der Ausgangspunkt bei der Auswahl eines Fintech-Anbieters ist die Frage: „Macht er das, was wir wollen?“. Wenn dies der Fall ist, besteht die Chance, dass es die bestätigende Due Diligence besteht, die RFPs im Voraus verlangen.“

Er fügte hinzu: „Banken sollten sich auf den Proof of Concept konzentrieren und dann feststellen, ob es Lücken gibt, die geschlossen werden müssen.“

Legacy-Systeme sind für größere Banken oft ein Kinderspiel. Ihre Komplexität und das mangelnde Verständnis der IT-Teams für ältere Systeme können ein Stolperstein bei der Integration der Technologie eines Fintechs sein.

Legacy-Technologie kann jedoch auch als Vorteil angesehen werden. Legacy-Technologie bietet laut Woodcock eine Fülle von Möglichkeiten für die Zusammenarbeit mit Fintechs.

„Es gibt Möglichkeiten, Legacy-Technologien zu umgehen. Wir haben mehrere Arbeitsumgebungen, sodass wir mit Fintechs zusammenarbeiten können, ohne Sicherheitsprobleme zu verursachen. Wir arbeiten zunehmend mehr in unseren Legacy-Systemen mit Partnern zusammen, weil dies unser Spielraum ist“, sagte er.

Balance zwischen Risiko und Wertschöpfung

Ein weiteres Problem, mit dem Banken zu kämpfen haben, ist die Balance zwischen Risiko und regulatorischen Anforderungen, ohne den Einsatz von Fintechs zu stören. Moderne Arbeitsweisen wie Agile können dieses Problem jedoch beheben.

Ford erklärte: „Banken können am besten mit Fintechs zusammenarbeiten, wenn sie kleine und leistungsstarke Teams haben, die kleine und schnelle Schritte unternehmen, damit sie sich zurückziehen können, wenn etwas schief geht.

„Wir haben viele hochkarätige Systemausfälle erlebt, bei denen Banken Transformationsprojekte versucht haben, aber ein moderner Engagement-Mechanismus kann diese Katastrophen verhindern und eine starke Partnerschaft schaffen.“

Effektive Transformation erreichen

Laut unserem jüngsten Bericht wurde im Jahr 2021 eine Rekordzahl von Fintech-Deals mit einer Gesamtinvestition von 210 Milliarden US-Dollar getätigt, und im Laufe des Jahres 2021 gab es einen enormen Anstieg des Interesses an Fintechs, die bei Aktivitäten zur digitalen Transformation helfen können, insbesondere von Tier-XNUMX-Banken.

Da immer mehr größere Banken Partnerschaften mit Fintechs eingehen, um eine effektive Transformation zu erreichen, gibt es drei Fragen, die sich diese Organisationen stellen sollten, um die oben genannten Herausforderungen zu minimieren:

1. Was ist das Problem, das gelöst werden muss?
2. Gibt es ein Fintech, das in diesen Bereich passt?
3. Wie können wir Arbeitsweisen aufeinander abstimmen, um Integrationsherausforderungen proaktiv anzugehen?

Fintechs haben den Banken zwar viel mehr zu bieten als Technologieplattformen, aber nur, wenn diese Überlegungen von Anfang an angestellt werden, damit die Lösung richtig eingesetzt werden kann. Ohne diesen Ansatz ist die Transformation dazu bestimmt, sich im Schneckentempo fortzubewegen.