Wenn sie über digitale Zentralbankwährungen (CBDCs) sprechen, konzentrieren sich die meisten Kommentatoren auf ihren Mangel an Privatsphäre und ihre Fähigkeit, blockiert oder kontrolliert zu werden. Obwohl diese dystopische Erzählung sehr dynamisch ist, ist das in Wirklichkeit nicht der Aspekt, der die Zentralbanken anzieht. Sie interessieren sich für CBDCs aufgrund ihrer Fähigkeit, viele der Latenzprobleme bei grenzüberschreitenden Abwicklungen zu lösen.
Bei einem kürzlich geführten Gespräch mit einem Senior Banker in der Türkei kam natürlich das Thema Kryptowährungen auf. Ihre Ansicht war wie viele im Bankensektor, die nicht direkt mit CBDCs zu tun haben. Sie haben den Wert von Kryptowährungen nicht verstanden und waren der Meinung, dass das bestehende System in Ordnung ist, obwohl es einige Verbesserungen benötigt.
Sie bestätigten, dass die türkische Zentralbank derzeit an einem eigenen CBDC arbeitet und dass dies viele Menschen im derzeitigen Bankensystem des Landes verwirrt, die keinen Bedarf für digitale Währungen sehen. Ihr Glaube ist, dass Geld bereits digitalisiert ist und Krypto einfach eine vorübergehende Modeerscheinung ist.
Eine andere Ansicht unter Bankern ist, dass Krypto nur dann einen wirklichen Wert hätte, wenn es ihm gelingen würde, eine weltweite Währung zu werden, die universell verwendet wird, anstatt das derzeitige System mit mehreren Währungen. Der Banker, mit dem wir gesprochen haben, räumte ein, dass dies jedoch zusätzliche Probleme für einzelne Nationen schafft, da sie die Kontrolle über ihre eigene Geldpolitik verlieren würden.
Der wahre Grund, warum Zentralbanken so an CBDCs interessiert sind, ist, dass sie die veraltete Natur der Technologie verstehen, auf der das gegenwärtige System aufbaut. Abgesehen von der umständlichen Sprache, in der die meisten Banksysteme geschrieben sind, COBOL, wird es auch durch das Swift-Zahlungssystem verlangsamt.
Obwohl COBOL nur 43 % aller Bankensysteme ausmacht, wickelt es dennoch täglich Transaktionen im Wert von über 3 Billionen US-Dollar ab. Dazu gehören über 90 % aller Geldautomatentransaktionen und etwa 75 % aller Kredit- und Debitkartenzahlungen. Swift fungiert inzwischen hauptsächlich als „das wichtigste Messaging-Netzwerk, über das internationale Zahlungen initiiert werden“.
Grenzüberschreitende Zahlungen, die über das Swift-Netzwerk gesendet werden, sind alles andere als schnell. Die Abwicklung dauert Tage und kann an den Absender zurückgesendet werden, wenn ein Teil des Netzwerks die Transaktion ablehnt. Das Problem grenzüberschreitender Zahlungen, deren Abwicklung Tage dauert, besteht darin, dass sich der Wechselkurs zwischen den Währungen während dieser Zeit häufig ändert.
Viele Außenstehende gehen davon aus, dass Zentralbanken sich Zeit nehmen, um CBDCs zu entwickeln, weil sie damit beschäftigt sind, die Blockchains und Protokolle aufzubauen, die ihnen zugrunde liegen werden. Dies ist nicht der Fall. Die Erstellung eines CBDC ist ein relativ einfacher Prozess, und es gibt bereits viele Experten auf diesem Gebiet, die das damit verbundene schwere Heben schnell erledigen können.
Der Hauptbereich, den Zentralbanken in Bezug auf CBDCs entwickeln, ist ihre Interoperabilität. Sie prüfen, wie sie eine CBDC von einer Bank zur anderen senden und automatisch in die Währung der Zielbank überweisen können.
Es gibt mehrere Möglichkeiten, dies zu tun, aber eine kann so einfach sein wie die Erstellung eines CBDC-Austauschsystems, das DEXs wie Uniswap ähnelt. Stellen Sie sich zum Beispiel eine Version von Uniswap vor, die nur Liquiditätspools für CBDCs hat. Darüber hinaus sind die einzigen Brieftaschen, die sich damit verbinden können, die auf der weißen Liste bestimmter regulierter Banken.
In einem solchen Szenario könnten Sie Ihre Bank bitten, 10,000 US-Dollar von Ihrem US-Konto auf ein britisches Konto zu überweisen. Das Geld würde von Ihrem Konto in die Whitelist-Wallet der Bank verschoben, die mit dem CBDC-Swap-Protokoll verbunden ist, und sie würde die Whitelist-Wallet der britischen Bank als Ausgabe auswählen.
Das Protokoll könnte den Preis-Feed von den relevanten Märkten übernehmen und um Slippage und Gebühren anpassen. Die gesamte Transaktion könnte innerhalb von Minuten statt Tagen und zu einem sehr vorhersehbaren Wechselkurs abgewickelt werden.
Als dies dem leitenden Banker in der Türkei erklärt wurde, fiel ihm buchstäblich die Kinnlade herunter und er beschrieb, wie revolutionär ein solcher Prozess für die Branche wäre. "Unglaublich. Das würde jedes Jahr buchstäblich Milliarden einsparen. Unglaublich!“, sagte er.
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