Behörden drängen Banken zur Einführung von Regtech-Lösungen

Compliance-Leiter bei Banken sagen, dass sie das Onboarding von Technologielösungen jetzt ernst nehmen, teilweise aufgrund des regulatorischen Drucks und weil Lösungen von Drittanbietern immer einfacher zu verwenden sind.

Da Regulierungsbehörden wie die Hong Kong Monetary Authority und die Monetary Authority of Singapore „Suptech“, Überwachungstechnologie, übernehmen, spornt dies die Banken an, zu reagieren.

„Wenn Unternehmen mit Regtech nicht Schritt halten, laufen sie Gefahr, dass ihre Aufsichtsbehörden mehr über ihr Geschäft wissen als sie selbst“, sagte Tom Jenkins, Partner und Leiter der Risikoberatung bei KPMG China. Er sprach auf einer von der Asia Securities Industry and Financial Markets Association organisierten Konferenz.

Die Behörden erhöhen ihre Anforderungen an die Berichterstattung und setzen auf künstlicher Intelligenz basierende Analysen ein, um die erhaltenen Daten zu überprüfen. Die Technologie schafft auch ihre eigenen Compliance-Anforderungen, wie z. B. die Explosion des Cloud-Computing, die zu einer Überprüfung des Datenaustauschs geführt hat. Die einzigen praktikablen Lösungen sind auch technologiebasiert.

Banken wenden sich Regtech zu

Die schiere Größe der Herausforderung bedeutet, dass Banken gut beraten sind, eine Governance-Formel festzulegen, insbesondere in Bezug auf Dinge wie die Erklärung der Ergebnisse einer KI, die Einbettung von Rechenschaftspflicht, den Schutz des Datenschutzes und die Einführung von Maßnahmen zur Fairness (z. B. bei der Überwachung der Funktionsweise von Kreditvergabealgorithmen). .

„Immer mehr Banken führen einen strukturierteren Prozess ein, bevor sie neue KIs einführen“, sagte Aveline San, Managing Director und Head of Compliance für den asiatisch-pazifischen Raum bei Citi, die ebenfalls auf der ASIFMA-Veranstaltung sprach.

Simon Young, Head of Compliance für Hongkong bei DBS, sagte: „In den letzten 12 Monaten haben mehr Banken darüber nachgedacht, Technologie für Compliance und Berichterstattung einzusetzen und die Qualität des Risikomanagements zu verbessern.“ Das gelte besonders für Regtech und Lending Tech, sagte er.

Treiber der Adoption

In Asiens Finanzzentren drängen die Regulierungsbehörden Unternehmen aktiv dazu, ihre Regtech-Fähigkeiten zu verbessern. Die HKMA hat eine Blaupause für 2025, die beinhaltet, dass Banken Regtech-Pläne vorlegen müssen. MAS betreibt ein Zuschussprogramm, um Banken bei der Finanzierung der Digitalisierung zu unterstützen und neue Technologieplattformen zu unterstützen, um die Datenerfassung in Bereichen wie der ESG-Berichterstattung zu digitalisieren.

Ein weiterer Treiber war die durch die COVID-Pandemie verursachte Umstellung auf Telearbeit. „Das erzwang die Einführung von Überwachungstechnologie, damit Unternehmen die Nutzung von Mobiltelefonen durch ihre Mitarbeiter überwachen konnten“, sagte Kelly-Ann McHugh, Direktorin für den asiatisch-pazifischen Raum bei MyComplianceOffice, einem Regtech-Unternehmen.

Dies könnte erklären, warum Regtech laut InvestHK die am schnellsten wachsende Teilmenge des Fintech-Ökosystems der Stadt ist.

„Regtech boomt“, sagte Chivy Chan, Senior Vice President bei Haitong Securities in Singapur. „Wir sehen, dass Finanzinstitute es für KYC, die Überwachung von Geldern und die aufsichtsrechtliche Berichterstattung übernehmen.“

Banken und Broker in Knotenpunkten wie Hongkong und Singapur werden ihre Nutzung von Regtech verstärken, sei es durch die Verwendung von Inhouse-Lösungen oder von Anbieterprodukten. Aber es bleiben Hindernisse für die Massenadoption.

Barriers

Erstens erfordern bestimmte Compliance-Aktivitäten oder -Produkte mehr Daten, als möglicherweise verfügbar sind. San von Citi sagt, dass die ESG-Berichterstattungsanforderungen nicht durch die Verfügbarkeit qualitativ hochwertiger Daten gedeckt werden, insbesondere wenn Compliance-Teams Greenwashing kennzeichnen wollen.

Zweitens werfen digitale Assets und Krypto auch Herausforderungen bei der Überwachung von Märkten, Teilnehmern und Portfolios auf. Es gibt keine vereinbarten Arbeitsabläufe oder Regeln oder sogar eine gemeinsame Definition dessen, was eine schlechte Aktivität ist, wie z. B. ein Waschhandel. Es ist derzeit fast unmöglich zu überwachen, wie das Personal eines Unternehmens privat mit Krypto handelt.

Drittens besteht eine damit verbundene Herausforderung darin, Aktivitäten außerhalb der Kette zu überwachen, nicht nur, was in einer Blockchain passiert. Weder Banken noch Anbieter verfügen über Systeme, die Offchain- und Onchain-Ansichten des Geschehens kombinieren können.

Viertens stellen KIs das Problem der „Erklärbarkeit“ dar, aber auch hier haben Regulierungsbehörden oft kein klares oder kohärentes Konzept. MAS hat eine Task Force, Veritas, eingerichtet, um Grundsätze der Ethik in der KI festzulegen. Dies ist umfassender als Compliance, aber Regtech kann erforderlich sein, um Maßnahmen oder Berichte gegenüber Aufsichtsbehörden zu erklären.

Fünftens hat jeder Markt in Asien seine eigene Regulierung und seine eigene Sprache – was es schwierig macht, eine Voice-to-Text-KI von Thailand nach Taiwan zu skalieren.

Sechstens sind die Humanressourcen, die benötigt werden, um RegTech gut zu „machen“. Die gute Nachricht ist, dass es eine große und wachsende Zahl von Regtech-Unternehmen gibt, die Lösungen anbieten. Die schlechte Nachricht ist, dass es eine große und wachsende Zahl von Regtech-Unternehmen gibt, die Lösungen anbieten – die erforscht und überprüft werden müssen. Regtech-Unternehmen haben Mühe, einzelne Beschaffungsprozesse von einer Bank zur nächsten zu bewältigen. Dann müssen diese Lösungen in Daten, Verträge, Überwachung, Berichterstattung und andere Funktionen integriert werden.

Die letzte – und größte – Herausforderung für Regtech sind grenzüberschreitende Regeln zur Datenhoheit. In der nächsten Geschichte von DigFin werden das Ausmaß des Problems und mögliche Lösungen untersucht.