Hinter den Schlagzeilen: Der heikle Tanz der Datensicherheit im Open Banking

Hinter den Schlagzeilen: Der heikle Tanz der Datensicherheit im Open Banking

Zeitstempel: 8. Januar 2024, 10:26 Uhr
Hinter den Schlagzeilen: Der heikle Tanz der Datensicherheit im Open Banking PlatoBlockchain Data Intelligence. Vertikale Suche. Ai.

In einem aktuellen Kommentarbrief, das Bank Policy Institute (BPI) und The
Clearing House (TCH) äußerte Vorbehalte gegenüber dem Consumer Financial
Der Open-Banking-Vorschlag des Protection Bureau (CFPB) unterstreicht die Notwendigkeit von mehr
robuste Maßnahmen zum Schutz sensibler Verbraucherfinanzdaten.

Der Vorschlag zielt darauf ab, den Verbrauchern eine größere Kontrolle über zu gewähren
ihre Finanzinformationen, indem sie Banken dazu zwingen, Daten an Dritte weiterzugeben
Unternehmen, insbesondere Fintechs. Während die CFPB darauf besteht, persönliche Informationen bereitzustellen
Finanzdaten kostenlos über sichere digitale Schnittstellen, Bankhandel
Gruppen fordern eine umfassendere Anwendung, die alle Dritten und Daten abdeckt
Aggregatoren.

Bankenverbände befürworten eine umfassendere Anwendung des CFPB-Vorschlags

BPI und TCH bekräftigen ihre Unterstützung für die Förderung des Wettbewerbs durch
innovative Finanztechnologie, betonen aber, dass dabei keine Kompromisse eingegangen werden sollten
Datensicherheit. Sie fordern die persönlichen und finanziellen Informationen der Verbraucher
müssen bei Transaktionen zwischen Finanzinstituten und Dritten sicher bleiben
Parteien, sowie bei externer Speicherung.

Screen Scraping-Verbot und Haftungsdefinition gefordert

Der Vorschlag des CFPB zielt darauf ab, von der umstrittenen Praxis abzuweichen
Screen Scraping, eine Methode, die als „riskante Datensammlung“ bezeichnet wird
üben." Beim Screen Scraping teilen Verbraucher häufig ihre Daten mit
Benutzernamen und Passwörter an Dritte weitergeben, was die Sicherheit erheblich erhöht
Bedenken.

Die Bankenverbände schlagen eine striktere Haltung dagegen vor
Screen Scraping, indem die Praxis verboten wird, sobald ein Datenanbieter eine anbietet
Entwicklerschnittstelle. Darüber hinaus plädieren sie für direkte Anforderungen an autorisierte Personen
Dritte und Datenaggregatoren, mit einer ausdrücklichen Verpflichtung der CFPB
die Einhaltung zu überwachen.

Die Haftung bleibt ein zentrales Anliegen für BPI und TCH, die dies argumentieren
Aggregatoren und andere Datenempfänger sollten zur Verantwortung gezogen werden
unbefugte Transaktionen oder ein Versäumnis, Verbraucherdaten in ihren Daten zu schützen
Besitz. Sie unterstreichen, wie wichtig es ist, die Haftung klar zu definieren
Gewährleistung einer transparenten und sicheren Umgebung für den Datenaustausch.

Vergütungsstreit: Sollten Banken Gebühren für die Weitergabe von Daten erheben?

Ein weiterer umstrittener Punkt ist die Entschädigung der Datenanbieter. Das Bankwesen
Gruppen fordern, dass es den Banken gestattet sein sollte, Entschädigungen zu erhalten
Dritte übernehmen die Kosten, die mit der Ermöglichung des Datenaustauschs verbunden sind.
Kritik an der Einschränkung der Gebührenerhebung für Datenanbieter durch die vorgeschlagene Regelung
Sie argumentieren, dass dies den Markt verzerrt und den Daten ungerechtfertigt Vorteile bringt
Aggregatoren, während die Datenanbieter mit nicht amortisierten Kosten belastet werden.

Die CFPB erkennt die potenzielle Belastung für kleinere Banken bei der Einhaltung an
mit der Regel und verwiesen auf den Mangel an Werkzeugen und Mitteln, um konform zu bauen
Schnittstellen. Als Reaktion darauf schlägt die Agentur eine schrittweise Umsetzung vor
Regel, mit Einhaltungsfristen zwischen sechs Monaten für die größten Banken und
Fintechs auf vier Jahre für die kleinsten Institutionen.

Branchenecho: Weitere Bedenken von Banken-Handelsgruppen

Die Consumer Bankers Association (CBA) spiegelt die vom BPI geäußerten Bedenken wider
und TCH, wobei die Verlagerung von Kosten und Verantwortlichkeiten auf die Banken betont wird. In
Neben der Befürwortung des Verbots von Screen Scraping fordert die CBA
damit Dritte und Datenaggregatoren ihre Haftungsübernahme bestätigen können
bei Missbrauch von Zugangsdaten, der zu betrügerischen Transaktionen führt. Sie schlagen vor
Mandate für angemessene Kapitalausstattung, Schadensversicherung und Zertifizierungen
um ein sicheres und transparentes Ökosystem für den Datenaustausch zu gewährleisten.

Die American Bankers Association (ABA) schließt sich dem Chor der Bedenken an,
fordert die Aufhebung des vorgeschlagenen Gebührenverbots. Die ABA betont die
Notwendigkeit für die CFPB, eine aktivere Rolle bei der Bewältigung der Entwicklungen zu spielen
Ein Ökosystem für den Datenaustausch, das den Datenanbietern gleichzeitig Flexibilität bei der Verwaltung bietet
Risiken reduzieren und Betrug verhindern. Anerkennung des Rechts der Verbraucher auf Zugang zu Finanzmitteln
Für die sichere Bereitstellung von Informationen betont die ABA die Bedeutung einheitlicher Standards
über alle Teilnehmer des Datenaustausch-Ökosystems hinweg.

Der schmale Grat zwischen Innovation und Risiko in
Offenes Banking

Da sich Finanzinstitute mit dem Open-Banking-Vorschlag des Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) auseinandersetzen, wird der Tanz zwischen Innovation und Sicherheit immer komplizierter. Es ist von entscheidender Bedeutung, die Vor- und Nachteile dieses Vorschlags und seine potenziellen Auswirkungen auf die Bankenbranche in dieser sich entwickelnden Landschaft zu verstehen.

Vorteile: Förderung von Innovation und finanzieller Inklusion

Einer der Hauptvorteile des Open-Banking-Vorschlags der CFPB ist das Potenzial für mehr Innovation. Indem es Banken ermöglicht wird, Daten mit Dritt-Fintechs zu teilen, könnten Verbraucher Zugang zu einem breiteren Spektrum an Finanzdienstleistungen und -anwendungen erhalten.

Open Banking hat auch das Potenzial, das Kundenerlebnis zu revolutionieren. Durch den nahtlosen Zugriff auf eine Vielzahl von Finanzinstrumenten können Verbraucher personalisiertere und maßgeschneiderte Dienstleistungen genießen, was letztlich zu mehr Zufriedenheit und Loyalität führt.

Schließlich zielt der Vorschlag darauf ab, die finanzielle Inklusion zu fördern, indem er Verbrauchern, insbesondere denen, die im traditionellen Bankwesen unterversorgt sind, den Zugang zu einem breiteren Spektrum an Finanzprodukten und -dienstleistungen erleichtert.

Nachteile: Balance zwischen Innovation und Sicherheitsherausforderungen

Die größte Sorge, die von Branchenvertretern, darunter dem Bank Policy Institute und The Clearing House, geäußert wird, dreht sich um die Datensicherheit. Die Aussicht, sensible Finanzinformationen an Dritte weiterzugeben, weckt Befürchtungen hinsichtlich möglicher Verstöße und unbefugtem Zugriff.

Und obwohl mit dem Vorschlag eine Abkehr vom Screen Scraping angestrebt wird, birgt die derzeitige Abhängigkeit von Benutzernamen und Passwörtern für den Datenaustausch Sicherheitsrisiken. Der heikle Übergang von traditionellen Methoden zu sicheren digitalen Schnittstellen erfordert sorgfältige Überlegungen und Umsetzung.

Ältere Banken, insbesondere kleinere Institute mit begrenzten Ressourcen, könnten bei der Anpassung an die vorgeschlagenen Änderungen vor erheblichen Herausforderungen stehen. Der Aufwand, konforme Schnittstellen zu erstellen und die Anforderungen der Regel einzuhalten, könnte ihre Fähigkeiten belasten und möglicherweise ihre Fähigkeit beeinträchtigen, mit technologisch agileren Akteuren zu konkurrieren.

Darüber hinaus müssen alte Banken ihre Risikomanagementstrategien verbessern, um sich in der sich entwickelnden Datenaustauschlandschaft zurechtzufinden. Bei der Zusammenarbeit mit Dritten ist es von größter Bedeutung, die mit Datenschutzverletzungen und unbefugtem Zugriff verbundenen Risiken zu verstehen und zu mindern.

Zusammenfassung

Während die CFPB die Ausarbeitung der Regel vorantreibt, geht es finanziell darum
Institutionen haben Bedenken hinsichtlich der möglichen Auswirkungen auf die Datensicherheit.
Haftung und die Gesamtlandschaft des Open Banking. Interessenvertreter der Branche
Streben Sie nach einem empfindlichen Gleichgewicht zwischen der Förderung von Innovation und der Einhaltung strenger Vorgaben
Schutzmaßnahmen zum Schutz von Verbrauchern und Marktteilnehmern.

In einem aktuellen Kommentarbrief, das Bank Policy Institute (BPI) und The
Clearing House (TCH) äußerte Vorbehalte gegenüber dem Consumer Financial
Der Open-Banking-Vorschlag des Protection Bureau (CFPB) unterstreicht die Notwendigkeit von mehr
robuste Maßnahmen zum Schutz sensibler Verbraucherfinanzdaten.

Der Vorschlag zielt darauf ab, den Verbrauchern eine größere Kontrolle über zu gewähren
ihre Finanzinformationen, indem sie Banken dazu zwingen, Daten an Dritte weiterzugeben
Unternehmen, insbesondere Fintechs. Während die CFPB darauf besteht, persönliche Informationen bereitzustellen
Finanzdaten kostenlos über sichere digitale Schnittstellen, Bankhandel
Gruppen fordern eine umfassendere Anwendung, die alle Dritten und Daten abdeckt
Aggregatoren.

Bankenverbände befürworten eine umfassendere Anwendung des CFPB-Vorschlags

BPI und TCH bekräftigen ihre Unterstützung für die Förderung des Wettbewerbs durch
innovative Finanztechnologie, betonen aber, dass dabei keine Kompromisse eingegangen werden sollten
Datensicherheit. Sie fordern die persönlichen und finanziellen Informationen der Verbraucher
müssen bei Transaktionen zwischen Finanzinstituten und Dritten sicher bleiben
Parteien, sowie bei externer Speicherung.

Screen Scraping-Verbot und Haftungsdefinition gefordert

Der Vorschlag des CFPB zielt darauf ab, von der umstrittenen Praxis abzuweichen
Screen Scraping, eine Methode, die als „riskante Datensammlung“ bezeichnet wird
üben." Beim Screen Scraping teilen Verbraucher häufig ihre Daten mit
Benutzernamen und Passwörter an Dritte weitergeben, was die Sicherheit erheblich erhöht
Bedenken.

Die Bankenverbände schlagen eine striktere Haltung dagegen vor
Screen Scraping, indem die Praxis verboten wird, sobald ein Datenanbieter eine anbietet
Entwicklerschnittstelle. Darüber hinaus plädieren sie für direkte Anforderungen an autorisierte Personen
Dritte und Datenaggregatoren, mit einer ausdrücklichen Verpflichtung der CFPB
die Einhaltung zu überwachen.

Die Haftung bleibt ein zentrales Anliegen für BPI und TCH, die dies argumentieren
Aggregatoren und andere Datenempfänger sollten zur Verantwortung gezogen werden
unbefugte Transaktionen oder ein Versäumnis, Verbraucherdaten in ihren Daten zu schützen
Besitz. Sie unterstreichen, wie wichtig es ist, die Haftung klar zu definieren
Gewährleistung einer transparenten und sicheren Umgebung für den Datenaustausch.

Vergütungsstreit: Sollten Banken Gebühren für die Weitergabe von Daten erheben?

Ein weiterer umstrittener Punkt ist die Entschädigung der Datenanbieter. Das Bankwesen
Gruppen fordern, dass es den Banken gestattet sein sollte, Entschädigungen zu erhalten
Dritte übernehmen die Kosten, die mit der Ermöglichung des Datenaustauschs verbunden sind.
Kritik an der Einschränkung der Gebührenerhebung für Datenanbieter durch die vorgeschlagene Regelung
Sie argumentieren, dass dies den Markt verzerrt und den Daten ungerechtfertigt Vorteile bringt
Aggregatoren, während die Datenanbieter mit nicht amortisierten Kosten belastet werden.

Die CFPB erkennt die potenzielle Belastung für kleinere Banken bei der Einhaltung an
mit der Regel und verwiesen auf den Mangel an Werkzeugen und Mitteln, um konform zu bauen
Schnittstellen. Als Reaktion darauf schlägt die Agentur eine schrittweise Umsetzung vor
Regel, mit Einhaltungsfristen zwischen sechs Monaten für die größten Banken und
Fintechs auf vier Jahre für die kleinsten Institutionen.

Branchenecho: Weitere Bedenken von Banken-Handelsgruppen

Die Consumer Bankers Association (CBA) spiegelt die vom BPI geäußerten Bedenken wider
und TCH, wobei die Verlagerung von Kosten und Verantwortlichkeiten auf die Banken betont wird. In
Neben der Befürwortung des Verbots von Screen Scraping fordert die CBA
damit Dritte und Datenaggregatoren ihre Haftungsübernahme bestätigen können
bei Missbrauch von Zugangsdaten, der zu betrügerischen Transaktionen führt. Sie schlagen vor
Mandate für angemessene Kapitalausstattung, Schadensversicherung und Zertifizierungen
um ein sicheres und transparentes Ökosystem für den Datenaustausch zu gewährleisten.

Die American Bankers Association (ABA) schließt sich dem Chor der Bedenken an,
fordert die Aufhebung des vorgeschlagenen Gebührenverbots. Die ABA betont die
Notwendigkeit für die CFPB, eine aktivere Rolle bei der Bewältigung der Entwicklungen zu spielen
Ein Ökosystem für den Datenaustausch, das den Datenanbietern gleichzeitig Flexibilität bei der Verwaltung bietet
Risiken reduzieren und Betrug verhindern. Anerkennung des Rechts der Verbraucher auf Zugang zu Finanzmitteln
Für die sichere Bereitstellung von Informationen betont die ABA die Bedeutung einheitlicher Standards
über alle Teilnehmer des Datenaustausch-Ökosystems hinweg.

Der schmale Grat zwischen Innovation und Risiko in
Offenes Banking

Da sich Finanzinstitute mit dem Open-Banking-Vorschlag des Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) auseinandersetzen, wird der Tanz zwischen Innovation und Sicherheit immer komplizierter. Es ist von entscheidender Bedeutung, die Vor- und Nachteile dieses Vorschlags und seine potenziellen Auswirkungen auf die Bankenbranche in dieser sich entwickelnden Landschaft zu verstehen.

Vorteile: Förderung von Innovation und finanzieller Inklusion

Einer der Hauptvorteile des Open-Banking-Vorschlags der CFPB ist das Potenzial für mehr Innovation. Indem es Banken ermöglicht wird, Daten mit Dritt-Fintechs zu teilen, könnten Verbraucher Zugang zu einem breiteren Spektrum an Finanzdienstleistungen und -anwendungen erhalten.

Open Banking hat auch das Potenzial, das Kundenerlebnis zu revolutionieren. Durch den nahtlosen Zugriff auf eine Vielzahl von Finanzinstrumenten können Verbraucher personalisiertere und maßgeschneiderte Dienstleistungen genießen, was letztlich zu mehr Zufriedenheit und Loyalität führt.

Schließlich zielt der Vorschlag darauf ab, die finanzielle Inklusion zu fördern, indem er Verbrauchern, insbesondere denen, die im traditionellen Bankwesen unterversorgt sind, den Zugang zu einem breiteren Spektrum an Finanzprodukten und -dienstleistungen erleichtert.

Nachteile: Balance zwischen Innovation und Sicherheitsherausforderungen

Die größte Sorge, die von Branchenvertretern, darunter dem Bank Policy Institute und The Clearing House, geäußert wird, dreht sich um die Datensicherheit. Die Aussicht, sensible Finanzinformationen an Dritte weiterzugeben, weckt Befürchtungen hinsichtlich möglicher Verstöße und unbefugtem Zugriff.

Und obwohl mit dem Vorschlag eine Abkehr vom Screen Scraping angestrebt wird, birgt die derzeitige Abhängigkeit von Benutzernamen und Passwörtern für den Datenaustausch Sicherheitsrisiken. Der heikle Übergang von traditionellen Methoden zu sicheren digitalen Schnittstellen erfordert sorgfältige Überlegungen und Umsetzung.

Ältere Banken, insbesondere kleinere Institute mit begrenzten Ressourcen, könnten bei der Anpassung an die vorgeschlagenen Änderungen vor erheblichen Herausforderungen stehen. Der Aufwand, konforme Schnittstellen zu erstellen und die Anforderungen der Regel einzuhalten, könnte ihre Fähigkeiten belasten und möglicherweise ihre Fähigkeit beeinträchtigen, mit technologisch agileren Akteuren zu konkurrieren.

Darüber hinaus müssen alte Banken ihre Risikomanagementstrategien verbessern, um sich in der sich entwickelnden Datenaustauschlandschaft zurechtzufinden. Bei der Zusammenarbeit mit Dritten ist es von größter Bedeutung, die mit Datenschutzverletzungen und unbefugtem Zugriff verbundenen Risiken zu verstehen und zu mindern.

Zusammenfassung

Während die CFPB die Ausarbeitung der Regel vorantreibt, geht es finanziell darum
Institutionen haben Bedenken hinsichtlich der möglichen Auswirkungen auf die Datensicherheit.
Haftung und die Gesamtlandschaft des Open Banking. Interessenvertreter der Branche
Streben Sie nach einem empfindlichen Gleichgewicht zwischen der Förderung von Innovation und der Einhaltung strenger Vorgaben
Schutzmaßnahmen zum Schutz von Verbrauchern und Marktteilnehmern.

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