Kombination von Open Banking und KI, um gleiche Wettbewerbsbedingungen für Haushalte zu schaffen

Kombination von Open Banking und KI, um gleiche Wettbewerbsbedingungen für Haushalte zu schaffen

Zeitstempel: 15. November 2023, 5:01 Uhr
Kombination von Open Banking und KI, um gleiche Wettbewerbsbedingungen für Haushalte zu schaffen PlatoBlockchain Data Intelligence. Vertikale Suche. Ai.

Heutzutage sind Verbraucher und Haushalte einem wachsenden wirtschaftlichen Druck ausgesetzt, da sie weiterhin mit den unvorhersehbaren finanziellen Veränderungen der letzten achtzehn Monate zu kämpfen haben. Der

FCADie Financial Lives-Umfrage ergab, dass die Zahl der Menschen, die Schwierigkeiten haben, Rechnungen und Kreditrückzahlungen zu begleichen, zu Beginn des Jahres 3.1 um erstaunliche 2023 Millionen gestiegen ist (10.9 Millionen im Vergleich zu 7.8 Millionen im Mai 2022). Für viele haben die steigenden Lebenshaltungskosten dazu geführt, dass sie zunehmend auf Kredite angewiesen sind, um Rechnungen zu bezahlen oder Hypotheken fristgerecht zurückzuzahlen. Für viele Menschen, insbesondere diejenigen, die in der Gig Economy arbeiten, ist der Zugang zu finanziellen Lebensadern jedoch häufig eingeschränkt, da nicht genügend Daten für die Genehmigung von Kreditanträgen vorliegen.

Wenn es darum geht, eine fundierte Entscheidung über einen Kreditantrag zu treffen, benötigen Banken und Kreditgeber Zugriff auf genaue und aktuelle Finanzdaten wie Beschäftigungs- und Einkommensnachweise, Rechnungen von Versorgungsunternehmen oder Steuerbescheide der HMRC. Ein Problem, mit dem viele Kunden während dieses Antragsprozesses konfrontiert sind, besteht darin, dass traditionelle Ansätze zur Kreditvergabe dazu neigen, Personen mit geringer oder keiner Bonitätshistorie oder mit unkonventionellen Einkommensquellen auszuschließen. Wenn Sie beispielsweise ein junger Bewerber, ein Selbständiger, ein befristeter Arbeitsvertrag oder ein Freiberufler sind, können herkömmliche Bankkredite und andere Kreditprodukte abgelehnt werden, da die Bonitäts- und Tragbarkeitsprüfung unzureichend und ungenau ist oder veraltete Informationen. 

Hier sehen wir, wie die Leistungsfähigkeit von Open Banking und Transaktions-KI wirklich zum Tragen kommt. Die kontinuierliche Weiterentwicklung in beiden Kategorien hat nachweislich enorme Möglichkeiten eröffnet, wenn es darum geht, wie Banken Kundendaten nutzen. Finanzinstitute können nun auf ein weitaus größeres Spektrum an Informationen zugreifen und diese in Echtzeit analysieren, um maßgeschneiderte Finanzprodukte und -dienstleistungen anzubieten, die besser auf die Bedürfnisse von Einzelpersonen zugeschnitten sind.

Daten in der digitalen Wirtschaft 

Derzeit schließen die begrenzten Daten, die normalerweise über herkömmliche Bonitätsbewertungsmodelle verfügbar sind, erhebliche Teile der Bevölkerung aus. Mit solchen Einschränkungen trägt der Finanzdienstleistungssektor unbeabsichtigt dazu bei, dass die Zahl der schutzbedürftigen Verbraucher, die zu Unrecht unterversorgt sind, immer größer wird. 

Mit der zunehmenden Einführung offener Banking- und Finanzdienstleistungs-KI können wir jedoch erkennen, wie vom Verbraucher eingeholte Daten zu einer nachhaltigeren und gerechteren Grundlage für Kreditentscheidungen werden können und werden. 

Wenn Kreditgeber und Banken in die Lage versetzt werden, ein vollständigeres Bild der Erschwinglichkeitskontexte eines Kunden zu erfassen, wird der Entscheidungsprozess nicht nur effizienter, sondern es führt auch zu einer präziseren Bereitstellung der richtigen Kreditlösungen für Verbraucher. Darüber hinaus ermöglicht es Finanzinstituten, neue, innovative Produkte und Dienstleistungen zu entwickeln, die auf die Bedürfnisse unterversorgter Bevölkerungsgruppen zugeschnitten sind. Darüber hinaus eliminiert die Analyse von Transaktionsdaten mithilfe von KI-Technologie die Möglichkeit menschlicher Fehler oder Voreingenommenheit im Kreditentscheidungsprozess und sorgt durch datengesteuerte Bewertungen für mehr Transparenz und Objektivität bei der Kreditvergabe.

Personalisierte Finanzierung = wirtschaftliche Stärkung 

Während die Möglichkeiten, die sich aus der Stärkung der Kreditvergabemöglichkeiten ergeben, offensichtlich sind, ist es auch erwähnenswert, dass die Möglichkeiten weit über die bloße Verbesserung der Erschwinglichkeit hinausgehen. 

Die individuellen Bedürfnisse der Verbraucher in der heutigen globalisierten Wirtschaft verändern sich ständig. Einzelpersonen haben eine Vielzahl unterschiedlicher finanzieller Situationen, Ziele und Herausforderungen, und ein einheitlicher Ansatz ist einfach nicht effektiv. So viel kommerzielles Potenzial bleibt unerforscht und ungenutzt.

KI und ML bieten ständig wachsende Möglichkeiten, Finanzdaten zu verstehen und zu analysieren, sodass Finanzinstitute zunehmend in der Lage sind, tiefgreifende Finanzeinblicke in ihre Arbeitsabläufe zu integrieren. Dies erschließt endlich den Heiligen Gral der sinnvollen Massenpersonalisierung und ermöglicht es ihnen, das Engagement zu steigern und mehr Möglichkeiten zu schaffen, Verbraucher mit den richtigen Finanzprodukten zusammenzubringen. Dazu gehört die Fähigkeit, klare Einblicke, Empfehlungen und Anleitungen anzubieten, die auf die spezifischen Umstände einer Person zugeschnitten sind und dabei Faktoren wie Einnahmen, Ausgaben, Schulden und Sparziele sowie Trends und Gewohnheiten berücksichtigen. 

Die Angst vor Open Banking und Datenschutz überwinden

Obwohl ich keine Verlangsamung der Dynamik bei der Einführung von Open Banking und Open Data sehe, ist ein Teil der Verbraucher immer noch besorgt über den Datenschutz ihrer Daten. Bereits im Jahr 2021 zeigten erste Daten
drei von fünf Verbrauchern hielten Open Banking für eine gefährliche Nutzung des Datenaustauschs, während mehr als zwei von fünf Befragten den Datenaustausch als ihre größte Sorge im Hinblick auf die Bankpraxis bezeichneten. 

Seitdem haben wir zweifellos einen langen Weg zurückgelegt, da die Angst, die Menschen von Instrumenten fernzuhalten, die ihr finanzielles Wohlergehen erheblich steigern könnten, immer weniger wird. Vom Kunden genehmigte Daten, auf die über Open-Banking-Funktionen zugegriffen wird, bilden die Brücke, die personalisierte Finanzdienstleistungen ermöglicht und gleichzeitig den Datenschutz schützt. Open Banking wird streng durch regulatorische Rahmenbedingungen und Standards wie Open Banking, PSD2, PSD3 und die DSGVO geregelt, die klare Richtlinien für Datenschutz, Privatsphäre und Sicherheitspraktiken festlegen, zu denen sich Finanzinstitute verpflichten und die sie einhalten müssen.

Gleiche Wettbewerbsbedingungen für die finanzielle Inklusion schaffen 

Wir haben bereits gesehen, dass Open Banking finanzielle Möglichkeiten und Widerstandsfähigkeit für Endbenutzer, Verbraucher und Unternehmen gleichermaßen eröffnet. Mit der bewährten und wachsenden Kraft der KI, die für mehr Ordnung sorgt und diese riesigen Mengen von Kundendaten sinnvoll nutzt, können wir einen enormen Mehrwert für Banken und Kreditgeber schaffen und echte Fortschritte bei der finanziellen Inklusion machen. 

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