Könnten FCA und Fintech die Regeln für Filial- und ATM-Kürzungen neu schreiben? (Markus Aldred)

Am 26. Juli 2022 beendete die FCA ihre Konsultation darüber, ob ihre Leitlinien zur Schließung von Filial- und Geldautomatendiensten durch Banken geändert werden sollten.

Diese Konsultation war bedeutsam, weil sie anerkannte, dass aktuelle Richtlinien zu diesen Diensten gekürzt oder geändert wurden und nicht funktionierten.

Was soll also als nächstes passieren?

Mehr Transparenz

Von der FCA und den Banken brauchen wir klarere Formeln dafür, warum eine bestimmte Filiale geschlossen werden sollte.

Banken neigen dazu, allgemeine Zahlen von Kunden zu veröffentlichen, die keine Filialdienste mehr nutzen, aber diese gelten nicht direkt für eine einzelne Filiale, die von Schließung bedroht ist. Es gibt kaum Hinweise darauf, dass Banken den Kundenstamm einer Filiale gründlich analysieren
um den tatsächlichen Anteil der betroffenen Kunden zu verstehen. Auch wenn dieser Prozentsatz klein erscheinen mag, kann er doch eine relativ beträchtliche Anzahl von Menschen ausmachen, und diese Kunden werden wahrscheinlich die am stärksten gefährdeten Gruppen überrepräsentieren
der Verlust des Zugangs zu Bargeld und Finanzdienstleistungen vor Ort.

Ganz einfach: Überprüfungen von Filial- und Geldautomatendiensten müssen in einer viel überlegteren Weise durchgeführt werden als derzeit. Die aktuelle Begründung und Lösung ist zu einfach – zu wenige Menschen nutzen Bankfilialen und diejenigen, die persönliche Bankdienstleistungen benötigen, können dies tun
gehen Sie zu ihrem örtlichen Postamt. Aber trotz aller Bemühungen der Post ist dies ein schlechter Service als der, der geschlossen wird. Nur wenige Postämter haben die gleichen Einrichtungen wie eine geschlossene Filiale, und der Zugang zu Bankdienstleistungen muss um Aufmerksamkeit konkurrieren
mit allem, was ein Postamt sonst noch bieten muss.

Keine falschen Filialen mehr

Einige Banken bieten Mikrobanken als Alternative zu geschlossenen Filialen an. Während es sich in der Regel um Markenfilialen handelt, handelt es sich in Wirklichkeit einfach um Informationsshops ohne das Personal oder die Systeme, um einem Kunden bei einer Reihe spezifischer alltäglicher Probleme zu helfen.

Scheinfilialen ohne persönliche Bankdienstleistungen zeigen, wie die Omnichannel-Strategien einiger Banken gebrochen oder bestenfalls verwirrt sind.

Banken sollten ermutigt werden, Pop-up-Filialen einzurichten, um an neuen Standorten schnell und einfach angemessene Bankdienstleistungen anzubieten. Aber es ist entscheidend, dass diese über Bankeinrichtungen verfügen, und diese können durch Self-Service der nächsten Generation kostengünstig bereitgestellt werden
digitale Banksysteme.

Beauftragen Sie den digitalen Self-Service

Unabhängig davon, welche neuen Richtlinien erstellt werden, muss die FCA fragen, ob eine Bank genau bewertet hat, wie Automatisierung und digitale Selbstbedienung die Betriebskosten der Filialen senken und gleichzeitig die Dienstleistungen verfügbar halten können. Es gibt bewährte Fälle dieser neuen Branche
Modell liefert beeindruckende Ergebnisse wie die italienische Banca Carige, die neue digitale und intelligente Bankfilialen einführt, die die Betriebskosten um mehr als ein Drittel senken. Filialen wie diese können vollständig automatisiert, personallos rund um die Uhr und sogar gemeinsam genutzt werden.

Geteilte Möglichkeiten

Die gemeinsame Nutzung der Infrastruktur durch verschiedene Banken ist eine Option, die den Schaden durch die Schließung von Filialen und Geldautomaten verringern kann. Ein „White-Label-Filial“-Modell bedeutet, dass ein einziger Standort als gemeinsames Servicezentrum für alle bankbezogenen Aktivitäten fungiert, unabhängig davon, welche
Bank, bei der der Kunde ein Konto unterhält. In ähnlicher Weise könnten mehrere Banken ihre Investitionen in neue Geldautomaten bündeln, um die größtmögliche lokale Abdeckung kostenloser Geldautomatendienste sicherzustellen. ATM-Pooling ist bereits ein Merkmal des Bankwesens in Belgien, wo es eine Top-Down-Verpflichtung gibt
Zugang zu Bargeld an Geldautomaten innerhalb von fünf Kilometern von der Haustür ihrer Bürger zu ermöglichen. Andere Länder verfolgen einen ähnlichen Ansatz, und Großbritannien könnte von ihnen lernen.

Insgesamt sind die Banken zu sehr darauf aus, Filialschließungen zu überstürzen, unabhängig davon, wie sie Zugang zu Bargeld und Finanzdienstleistungswüsten schaffen. Es gibt Alternativen, die geprüft werden sollten, bevor Schließungen in Betracht gezogen werden.