Könnte die Zukunft der Versicherung nicht in der Versicherung liegen?

Neuauflage von Plato

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Könnte die Zukunft der Versicherung nicht in der Versicherung liegen? PlatoBlockchain Data Intelligence. Vertikale Suche. Ai.

Ich habe zuvor darüber gesprochen, wie Versicherer jetzt bauen können
eine genauere und ganzheitlichere Sicht ihrer Portfolios, und wir haben auch
habe mir die verfügbaren Technologien angeschaut ihnen dabei zu helfen, den Reifegrad und die Automatisierung der Daten zu erreichen, die erforderlich sind, um dieses Ziel vollständig zu erreichen.

Aber was machen Versicherer mit dieser Möglichkeit, wenn sie sie haben?

Der Versicherungssektor ist ein zunehmend komplexer und wettbewerbsintensiverer Ort. Auf dem Schadenversicherungsmarkt gibt es einen starken externen Wettbewerb, der versucht, Fuß zu fassen, und einige versuchen, die Regeln für die Einbindung und Betreuung von Kunden neu zu schreiben. Verändertes Verbraucherverhalten und Ausgabegewohnheiten steigern die Nachfrage nach der Bereitstellung flexiblerer und personalisierterer Versicherungsprodukte und -dienstleistungen, was Versicherer erkennen müssen.

Ausgestattet mit genaueren Daten über ihre Portfolios und der Möglichkeit, diese Daten effektiver zu analysieren, sind Versicherer in der Lage, diese Herausforderungen zu meistern und den Nutzen, den sie ihren Kunden und der Gesellschaft insgesamt bieten, erheblich zu steigern. Schauen wir uns an, wie sie das tun können.

Dem Problem einen Schritt voraus sein

Der einfachste Anspruch auf Bearbeitung ist der, der nie eintritt. Versicherer haben in den letzten Jahren viel Arbeit geleistet, indem sie ihre Systeme in die Cloud verlagert und ihre Daten aus Silos befreit haben, um die Arbeit effizienter und transparenter zu gestalten. Durch die Integration mit IoT-Geräten (Internet of Things), Drittanbietern von Daten, Push-Messaging-Diensten sowie KI und maschinellem Lernen können Versicherer nun Schäden verhindern oder reduzieren, anstatt sich nur davor zu schützen.

Hier ist ein Beispiel, wie das funktionieren könnte. Angenommen, Sie haben einen Versicherer mit einem Geschäftskunden an einem Ort, der von einem extremen Wetterereignis betroffen sein wird. Im Vorfeld des Ereignisses arbeitet der Versicherer mit dem Unternehmen zusammen, um Notfallpläne für Ersatzbüroräume zu entwickeln, falls diese benötigt werden, sowie Maßnahmen, um sicherzustellen, dass das Personal aus der Gefahrenzone in Sicherheit gebracht wird. Dank der Integration mit den Betriebssystemen des Unternehmens und seinen anderen Dienstleistern können Pläne automatisch umgesetzt werden, sobald das Risiko unmittelbar bevorsteht. Das Unternehmen kann jederzeit proaktiv kontaktiert und informiert werden.

Dieses Modell der Risikoprävention neben der Risikoabdeckung wird zunehmend einen Beitrag zum Mehrwert leisten, den Versicherer ihren Kunden bieten können, und es gilt für mehrere Geschäftsbereiche. Bei Privatkunden besteht eine Nachfrage nach Warnungen vor Lecks und Schäden an der Heizung zu Hause, und auch in Bereichen wie der Cybersicherheit gibt es Möglichkeiten für Versicherer, Kunden bei der Absicherung ihrer Systeme zu unterstützen und sie vor neuen Bedrohungen zu warnen.

Datum für immer

Versicherungen sind und waren schon immer ein datengesteuertes Geschäft. Dadurch verfügen Versicherer über enorme Mengen an qualitativ hochwertigen Daten, aus denen sie nicht nur für sich selbst und ihre Kunden, sondern auch für die Gesellschaft im weiteren Sinne Nutzen ziehen können.

Die Verwendung unterschiedlicher Kategorisierungen oder Terminologien für eigentlich gleiche Daten verhindert jedoch eine branchenweite Zusammenarbeit. Es gibt auf dem Markt Angebote für Versicherer, ihre eigenen Daten zu standardisieren, aber die branchenweite Standardisierung der Datenkategorisierung ist noch in Arbeit. Das Sortieren gepoolter Daten bleibt ein komplexer und kostspieliger Prozess, der die Branche zurückhält.

Aus Sicht der Branche würde ein besserer Datenaustausch eine noch genauere Risikoprüfung, bessere Produkte, ein besseres Kundenerlebnis und eine bessere Kundenbindung sowie eine schnellere Schadensbearbeitung bei Ereignissen bedeuten, die eine große Anzahl von Kunden gleichzeitig betreffen, wie etwa Überschwemmungen.

Das Potenzial für noch mehr Gutes…

Darüber hinaus könnten Versicherer auch mit Regierungen zusammenarbeiten
beraten öffentliche Dienstleister um Dienstleistungen basierend auf lokalen Anforderungen besser zu verstehen und zu verbessern. Durch ihr historisches Verständnis von Verhalten und Risiko verfügen Versicherer über tiefe Einblicke in die möglicherweise benötigten Dienstleistungen und wie sich diese im Laufe der Zeit abhängig von Investitionen in die Infrastruktur, Geschäftswachstum, demografischen Veränderungen und vielen anderen Faktoren anpassen.

Versicherer müssen verantwortungsvoll damit umgehen, wie sie diese Erkenntnisse weitergeben, und müssen sicherstellen, dass sie dies auf sichere, ethische und anonymisierte Weise tun, aber die potenziellen Vorteile für die Öffentlichkeit sind so groß, dass sie nicht ignoriert werden sollten. Um dies zu erreichen, müssen die Versicherer offen mit den Versicherungsnehmern kommunizieren und sie darüber aufklären, was mitgeteilt wird und warum.

Als Branche muss sich die Versicherungsbranche damit abfinden, dass die Bewältigung komplexer Risiken so viele qualitativ hochwertige Daten wie möglich erfordert, um genaue Modelle zu erstellen, und dass kein einzelner Versicherer oder keine einzelne Organisation jemals über alle Daten auf einmal verfügen wird. Die Bewältigung dieser Herausforderung ist wichtig, wenn die Branche ihre Kunden unterstützen und ihre eigene Leistung verbessern möchte. Die Möglichkeit, gegenüber herkömmlichem Versicherungsschutz einen Mehrwert zu schaffen, ist enorm, aber Versicherer müssen sie zunächst nutzen können.