Dekonstruktion der Entwicklung des Fintech-Sektors in Asien

Seit der Begriff „Fintech“ Anfang der 2010er Jahre erstmals geprägt wurde, hat sich der Finanztechnologiesektor und das ihn umgebende Ökosystem enorm weiterentwickelt. Ein schwankendes Wirtschaftsklima hat dazu geführt, dass einige Startups an die Börse gegangen sind, während andere untergegangen sind – währenddessen hat das Innovationstempo neue Technologien, Geschäftsmodelle und die erforderlichen regulatorischen Änderungen mit sich gebracht, um mit diesem sich schnell ändernden Umfeld fertig zu werden.

Um mehr darüber zu erfahren, wohin sich der Fintech-Sektor entwickelt und welche Trends sich in verschiedenen Regionen Asiens entwickeln, veranstaltete Vincent Fong, Chefredakteur von Fintech News Malaysia, ein virtuelles Webinar mit Terry Chan, dem Leiter für Finanzen und Compliance bei QFPay; zusammen mit Robert George Padin, dem philippinischen Landesleiter von Spenmo; mit Vitavin Ittipanuvat, dem Exekutivdirektor für Vertex Ventures Südostasien und Indien; und Franco Manuel, der Master Principal Solution Consultant bei Oracle NetSuite.

Beobachtungen des Fintech-Sektors in ganz Asien

„Ich denke, die aufregendste [Zeit] in der Fintech ist jetzt“, sagte Terry. „Hongkong holt jetzt einige Krypto-Vorschriften und einige Zahlungsvorschriften im Fintech-Bereich nach.“

Er fuhr fort, dass die Regierung jetzt eingreife, um eine umfassendere Regulierung einzuführen vor allem warme kürzlich Angebot von Hongkongs Securities and Futures Commission (SFC) an Kleinanlegern den Zugang zu Handelsdiensten ermöglichen bereitgestellt von lizenzierten Betreibern von Handelsplattformen für virtuelle Vermögenswerte. Nach dem aktuellen Regulierungsrahmen, der 2018 eingeführt wurde, durften Handelsplattformen ihre Dienstleistungen nur professionellen Händlern und institutionellen Kunden anbieten.

Terry ist der Meinung, dass es besser ist, wenn die Regierung jetzt aktiv wird, als gar nicht, da Hongkong versucht, seine Position als führendes Fintech-Zentrum zurückzugewinnen. In scharfem Gegensatz dazu sagt George von der B2B-Ausgabenverwaltungsplattform Spenmo, dass das Vertrauen in traditionelle Banken als Entwicklungsland auf den Philippinen hoch ist und das Bewusstsein für globale Bankvorfälle wie z der Zusammenbruch der Silicon Valley Bank sind relativ gering.

George ist jedoch der Ansicht, dass ein sich entwickelnder Markt von der Stärkung des Software-Ökosystems profitieren wird, wie z. B. der Implementierung von Banking-as-a-Service Software, „um Geschäftsinhabern wirklich zu helfen“. Vitavin von Vertex Ventures stimmte der Einschätzung der sich entwickelnden Wirtschaft zu, merkte dies jedoch an Mobile Banking ist ziemlich weit verbreitet in Thailand.

Vitavin wies darauf hin, dass nicht alle hochgradig disruptiven Fintechs in Südostasien eine reibungslose Fahrt genießen werden, und einige Fintech-Unternehmen den Markt eroberten, indem sie einfach die grundlegenden Dinge richtig machten, und Vincent entgegnete, dass das Innovationstempo in verschiedenen Ländern zu unterschiedlichen Ergebnissen führen kann – mit P2P und Equity-Crowdfunding als Beispiele dafür übertraf die VC-Finanzierung in Malaysia für die letzten zwei Jahre.

Franco sagte unterdessen, dass der Fintech-Sektor einzigartige Finanzdienstleistungen und -produkte anbietet, und zu diesem Zweck arbeitet NetSuite mit Unternehmen zusammen, um ihre Geschäftsziele mit der richtigen Infrastruktur zu erreichen, „die ihnen Geschäftseinblicke in Echtzeit liefern kann, damit [Unternehmen] innovativ sein können. dass sie proaktiv auf diese geschäftlichen Veränderungen reagieren können.“

Die größten Probleme, die Fintech in diesem Jahrzehnt angehen kann

Terry sagt, dass QFPay als Anbieter von Zahlungslösungen vor Herausforderungen steht, kleinere Händler für digitale Zahlungen zu integrieren, und führt Steuerprobleme und unvollständige Datensätze an, die HK-Zahlungen nicht auf eine Stufe mit China bringen, insbesondere bei B2B- und B2C-Transaktionen.

Georg fügte hinzu Bargeld war auf den Philippinen schon immer König, und während über 76 Millionen erwachsene Filipinos infolge der Pandemie jetzt ein E-Wallet verwenden, erzählt die Landschaft der B2B-Zahlungen immer noch eine andere Geschichte. Auf den Philippinen wird die Mehrheit der B2B-Zahlungen immer noch mit Papierschecks abgewickelt, ein Volumen von über 200 Milliarden US-Dollar pro Jahr auf den Philippinen.

Fintech kann dazu beitragen, B2B-Zahlungsprozesse zu verbessern und die Kosten für grenzüberschreitende Transaktionen zu senken, die auf den Philippinen zu exorbitant waren. „Seit Spenmo werden wir Geschäftsinhabern wirklich Transparenz, Komfort und Kontrolle darüber geben, wie, wann und warum Geld ihr Unternehmen verlässt.“

In Bezug auf Vertex Ventures, einen Investor in wachstumsstarke Startups in Südostasien und Indien, sagte Vitavin, einer der spannenden Bereiche sei, wie herausfordernde Kreditunternehmen mit höherer Risikobereitschaft [im Vergleich zu etablierten Unternehmen, die weiterhin risikoavers sein werden] kommen Darlehen oder Kreditprodukte für das weitgehend unterversorgte KKMU-Segment (Kleinst-, Klein- und Mittelunternehmen).

In ähnlicher Weise stellte Vincent die Frage, ob digitale Banken auf den Philippinen ihre Rolle als Bank für die Unterversorgten erfüllen würden, worauf George antwortete, dass die meisten digitalen Banken von etablierten Betreibern geführt würden, aber dass „Regulierungsbehörden daran arbeiten, wirklich mehr Vielfalt und mehr Wettbewerb zu schaffen, um wirklich etwas zu bewirken die Tarife und Kosten der Verbraucher senken“.

Franco fügte hinzu, dass Banken und Zahlungsanbieter innovativ sein und Geldtransfers vereinfachen müssten, um für Verbraucher zugänglicher und billiger zu werden. 

Das Umfeld nach der Pandemie prägt den Fintech-Sektor

Vincent fragte, wie die Zinserhöhung der Federal Reserve zur Eindämmung der Inflation in den USA angeblich zu einer geringeren Liquidität für Investoren und Startups geführt habe und welche Auswirkungen dies auf die Diskussionsteilnehmer habe. 

George sagte, VCs und Investoren konzentrierten sich jetzt alle auf Bruttogewinne, aber Spenmo konzentriert sich darauf, mit seinem Kapital und den großen Wetten, die es eingeht, effizient umzugehen, um sich in diesem Umfeld zurechtzufinden.

Aus Sicht eines VC sagte Vitavin, dass Investoren bei der Prüfung von Investitionsmöglichkeiten vorsichtiger sein würden (und länger brauchen, um sich zu entscheiden), während Gründer sowohl bei der Kapitaleffizienz als auch bei der Bewertung disziplinierter vorgehen müssten, um eine bessere Sicherheitsmarge zu gewährleisten allen Aktionären einen guten Abgang.

Franco betonte die Dichotomie zwischen dem Wachstum als neues Unternehmen und der Gewinnung von Kunden, was ein Balanceakt ist, der mit den richtigen Business-Tools bewältigt werden muss, um die Kosten überschaubar zu halten und gleichzeitig nach oben zu skalieren. 

„Und da ist es NetSuite hilft ihnen dabei. Da es sich um ein reines Cloud-basiertes System handelt, das keine hohen Kapitalinvestitionen erfordert, können Sie mit wenigen Benutzern beginnen“, fuhr er fort. „Und wenn Sie skalieren, während Sie über sie wachsen, haben Sie die Anzahl der Benutzer erhöht. Auf diese Weise können sie entsprechend den Anforderungen der Organisation und des Marktes nach oben oder unten skalieren“, während sie gleichzeitig den Überblick über den Betrieb behalten und sich auf die Kundenakquise konzentrieren.

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• Quelle: https://fintechnews.sg/71186/fintech/deconstructing-the-evolution-of-the-fintech-sector-in-asia/