Da das Finanzwesen fest in das digitale Zeitalter eingetreten ist, beginnt das Konzept des Werts, frühere physische Grenzen zu überschreiten und sich in Formen zu manifestieren, die noch vor einem Jahrzehnt niemand vorhersehen konnte.
Heutzutage bezieht sich der Begriff „digitale Vermögenswerte“ nicht nur auf hochspekulative Kryptowährungen oder NFTs – das Ökosystem hat sich dramatisch erweitert und umfasst ein viel breiteres Spektrum an Zwecken und Dienstleistungen. Im Jahr 2023 ist die digitale Asset-Landschaft vielfältiger, komplexer und vielversprechender denn je. Während sich der Bereich der digitalen Vermögenswerte weiterentwickelt, könnte sich dieses breitere Spektrum an Facetten als Schlüssel für die Zukunft des Finanzwesens erweisen.
Die heutige Landschaft: Jenseits von Spekulationen
Die Volatilität auf den Kryptowährungsmärkten hat in den letzten 18 Monaten das Vertrauen erschüttert – und Anleger viel Geld gekostet. Bitcoin macht weiter, aber sein Wert hat sich gegenüber seinem Allzeithoch Ende 2021 halbiert. Der Einbruch bei NFTs war sogar noch dramatischer – im letzten Jahr war ein Rückgang von fast 90 % gegenüber seinem Allzeithoch zu verzeichnen Daten von Chainalyse.
Während die Zukunft dieser Räume ungewiss bleibt – und es sich weiterhin um Technologien handelt, auf die es im Hinblick auf neue Innovationen zu achten gilt – zeichnen sich zunehmend stabilere Lösungen ab.
CBDCs
Elf Länder, darunter die Karibik und Nigeria, haben ihre Länder bereits eingeführt, und da weitere auf dem Weg sind, ist die Zukunft der digitalen Währung der Zentralbank von Tag zu Tag weniger spekulativ – laut Untersuchungen des in den USA ansässigen Think Tanks Atlantic Council insgesamt Von 130 Ländern, die 98 % der Weltwirtschaft repräsentieren, erforschen derzeit das Konzept, wobei alle Mitglieder der G20 außer Argentinien vertreten sind.
In den Vereinigten Staaten scheinen sich die Fortschritte bei einem digitalen Dollar eher auf die Großhandelsseite zu konzentrieren – eine Grundlage für die Wirtschaft, um Interbanktransfers auf grundlegend andere Weise voranzutreiben. Diese Großhandels-CBDCs könnten eine Grundlage bilden, auf der weitere Innovationen aufbauen; Revolutionierung der Geschwindigkeit und Liquidität der Bank-zu-Bank-Abwicklung.
Derzeit hat noch keine Zentralbank ein wCBDC eingeführt, aber sie rücken näher. Laut einem Bericht des BIZ Innovation Hub an die Finanzminister und Zentralbankgouverneure der G20 unterstützte die Hong Kong Monetary Authority im Februar 2023 die Regierung der Sonderverwaltungszone Hongkong bei der Ausgabe einer tokenisierten grünen Anleihe, die teilweise auf den Erkenntnissen aus dieser Studie basierte Projekt Genesis. Der gesamte Lebenszyklus der Anleihe wird auf einer Distributed Ledger Technology (DLT)-Plattform ausgegeben, einschließlich Emission, Abwicklung des Sekundärhandels, Couponzahlung und Rückzahlung. Auch der Zahlungszweig wurde tokenisiert; Diese „Einzweck“-Bargeldtoken ähneln einem wCBDC.
Die Gestaltung eines CBDC für den Einzelhandel ist jedoch ein schwieriger umzusetzendes Unterfangen – die schiere Vielzahl der beteiligten Interessengruppen und die unterschiedlichen Bedürfnisse zwischen ihnen bedeuten, dass die Tage des Bargelds noch lange nicht vorbei sind. Bisher haben nur vier Gerichtsbarkeiten CBDCs für den Einzelhandel eingeführt – die Bahamas, die Karibik, Nigeria und Jamaika. Die Akzeptanzraten dieser Pilotprojekte waren unterschiedlich, aber wenn man daraus Lehren zieht, können sie gemeinschaftlich zwischen anderen Nationen übernommen werden, während sie ihre eigenen entwickeln. Ein digitaler Dollar ist noch nicht da, aber er scheint zunehmend unvermeidlich.
Tokenisierte Einlagen
Bei tokenisierten Einlagen handelt es sich um digitale Versionen von Bankeinlagen, die von regulierten Institutionen erstellt und in verteilten Hauptbüchern gespeichert werden. Sie sollen den Handel mit tokenisierten realen Vermögenswerten und anderen digitalen Vermögenswerten erleichtern und können entweder konto- oder tokenbasiert sein.
Allerdings bleiben sie zum jetzigen Zeitpunkt weitgehend theoretisch.
Obwohl Finanzinstitute und Zentralbanken beginnen, diesen Weg auszuloten, bleiben mehrere regulatorische und geschäftliche Bedenken ungelöst. Kapital- und Liquiditätsanforderungen könnten sich durch unterschiedliche Verhaltensweisen und Nutzungen von tokenisierten Einlagen verändern, und die regulatorische Landschaft, in der dies geschehen könnte – insbesondere im Hinblick auf die Austauschbarkeit von Einlagen von Institutionen – bleibt äußerst unklar.
Letztendlich könnten tokenisierte Einlagen Banken stärken, indem sie ihre Finanzierungsquellen stärken und ein Medium für die Beschäftigung im Bereich digitaler Vermögenswerte bieten, was möglicherweise den Weg für die Entwicklung des traditionellen Finanzwesens ebnet.
Stablecoins
Als Brücke zwischen traditionellen und digitalen Währungen nehmen Fiat-gestützte Stablecoins weiter zu – im Jahr 2022 überstiegen die damit verbundenen Transaktionen 7 Billionen US-Dollar. Dieses Versprechen hat den Weg für die Erforschung realer Zahlungsanwendungen geebnet. Es gibt zahlreiche Möglichkeiten, günstigere Wege für internationale Überweisungen, Händlerzahlungen mit kürzeren Abwicklungszeiten und andere Wege zu schaffen, um Echtzeitzahlungen für eine Vielzahl von Transaktionen vom Einzelhandel bis hin zu Gewerbeflächen zu ermöglichen.
Dezentrale Stablecoins haben jedoch einen Glaubwürdigkeitsverlust erlitten – nach dem Zusammenbruch von Terra/Luna im Jahr 2022 erwies sich die algorithmische Bindungspflege als ebenso grundsätzlich volatil wie der Rest des Kryptomarktes, was zu neuen Designs führte, die vollständig auf Übersicherung basieren. insbesondere innerhalb von DeFi-Kreditplattformen. Diese Kapitalineffizienz dürfte das Wachstum in diesem Sektor kurzfristig weiterhin begrenzen. Es wird eine wirksamere Innovation erforderlich sein, um das Versprechen der ursprünglichen Einführung von DeFi wiederherzustellen.
Die regulatorische Landschaft
Die US-Vorschriften im Bereich digitaler Vermögenswerte, die sich lange Zeit auf die Bekämpfung von Geldwäsche und Kriminalität konzentrierten, sind nun endlich über diesen Punkt hinaus ausgereift, um eine breitere Tragfähigkeit für die Entwicklung zu prüfen. Im Jahr 2022 Biden unterzeichnete eine Durchführungsverordnung Verpflichtung zu verantwortungsvoller Forschung und Entwicklung in der Branche und in jüngerer Zeit ein lang erwartetes Diskussionsentwurf des Repräsentantenhauses lieferte einen echten Einblick, wie der gesetzliche Rahmen für die Regulierung digitaler Vermögenswerte in den USA aussehen könnte
Ihr Vorschlag skizziert eine Zukunft, in der die SEC und die CFTC gemeinsame Regelungen zu Transaktionsanforderungen und Offenlegungspflichten anbieten und einen rechtlichen Rahmen für die umfassende Behandlung digitaler Waren und Vermögenswerte im Allgemeinen sowie dringend benötigte Betrugsbekämpfungsmaßnahmen für Zahlungs-Stablecoins bieten.
Die digitale Asset-Landschaft entwickelt sich auch im Jahr 2023 in rasantem Tempo weiter. Während fiat-gestützte Stablecoins in realen Zahlungsanwendungen an Bedeutung gewinnen, wird ihre Rolle bei der Verbindung der traditionellen und digitalen Finanzwelt immer deutlicher.
Dieser Wandel hin zu fiat-gestützten Lösungen zur Abwehr der Volatilität auf dem Kryptomarkt deutet auf eine Zukunft hin, in der das traditionelle Finanzwesen nicht einfach durch Bitcoin oder Ether verdrängt wird, sondern sich einfach anpasst und die Entwicklung digitaler Vermögenswerte prägt. Während sich Regulierungsbehörden, Institutionen und Innovatoren mit diesen Problemen auseinandersetzen, bleibt eines sicher: Die Integration der Blockchain-Technologie in unsere Finanzsysteme ist nicht nur unvermeidlich, sie ist bereits im Gange. Die Aufgabe besteht nun darin, sein Potenzial zu nutzen und gleichzeitig die damit verbundenen Komplexitäten zu bewältigen.
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