Ecosystem Banking: Die Rolle von Plattformen im Corporate Banking (Arianne Rosmolen)

Die Bedürfnisse Ihrer Firmenkunden ändern sich. Die Nachfrage nach Digital-First-Lösungen, Automatisierung und umfangreichen Daten hat in den letzten zehn Jahren stetig zugenommen. Wir haben
Ich habe einige Verbesserungen bei den Bankdienstleistungen für Firmenkunden gesehen, aber nichts Besonderes. Ecosystem Banking ist eine Möglichkeit, wie Banken vorankommen können. 

Was ist Ecosystem-Banking? 

Ecosystem Banking ist ein Beziehungsmodell für Banken, das zusätzliche Produkte und Erfahrungen in das Banking einbringt. Durch Partnerschaften mit externen Bank- und Nicht-Banking-Technologieanbietern können Banken bestehende, erstklassige Dienstleistungen nutzen
als Produkte und Dienstleistungen von Grund auf neu zu entwickeln. Ziel ist es, neue Produkte und Dienstleistungen bereitzustellen, die das Leben Ihrer Firmenkunden einfacher machen, ohne die Codebasis von Grund auf neu schreiben zu müssen. 

Ein Corporate-Banking-Ökosystem in Aktion 

„Der Partnerschaftsansatz hat bei Barclays einen starken Ethos. Wir sind in diesem Bereich sehr aktiv“, sagte David Shinkins, Global Head of Cash Management Sales bei Barclays Corporate Bank, kürzlich in einem Interview mit Burnmark, das in unserem Corporate-Banking-Bericht vorgestellt wird.
„Dadurch können wir innovative Lösungen liefern, die für uns möglicherweise nicht von zentraler Bedeutung sind.“   

Ein Beispiel für das Ökosystem in Aktion ist die Partnerschaft von Barclays mit TransferMate. Dies ermöglicht es Barclays-Kunden im Hochschulbereich, Gebühren von ausländischen Studenten einfacher einzuziehen. Das macht das Leben leichter für:   

• Endkunden – die eine einfache Möglichkeit haben, Studiengebühren vor Ort zu bezahlen   
• Universitäten – die ihre Belege einfach nachverfolgen und abgleichen können   
• Barclays – die die vorgefertigte Lösung von TransferMate nutzen, anstatt selbst eine zu bauen.  

Wo fange ich mit Ecosystem Banking an? 

Nachdem Sie festgelegt haben, wo und wie Sie konkurrieren möchten, suchen Sie nach erstklassigen Technologiepartnern, die bereits das bieten, was Sie aufbauen möchten. Das Ziel Ihres Ökosystems sollte es sein, neue Angebote zu liefern, die die nicht adressierten Bedürfnisse Ihrer Kunden erfüllen.  

Ökosysteme werden durch offene APIs angetrieben, die als Schnittstelle zwischen Anwendungen fungieren und es ihnen ermöglichen, miteinander zu kommunizieren. Es ist zwar möglich, moderne Technologie in eine alte Kernbankenplattform zu integrieren, dies ist jedoch ein teurer und zeitaufwändiger Ansatz.
Möglicherweise müssen Sie über Ihren bestehenden Technologie-Stack hinausblicken, um diese Chance optimal zu nutzen.  

Derzeit ist es für Banken aufgrund veralteter Technologien schwierig, ihren Kunden ein klares, genaues und zeitnahes Bild ihrer gesamten Bankbeziehung zu vermitteln. Diese Herausforderung muss angegangen werden, bevor weitere Technologie (und zusätzliche Datenpunkte) integriert werden.
Wenn Banken Schwierigkeiten haben, sich einen Überblick über die Vorgänge in ihren Produkten und Dienstleistungen zu verschaffen, welche Hoffnung haben sie dann auf die Einbeziehung von Technologien von Drittanbietern?  

Cloud-native Core-Banking-Plattformen ermöglichen Ökosystem-Banking durch vorgefertigte Integrationen und offene APIs und ermöglichen so die nahtlose Integration aktueller und zukünftiger Technologien. Gleichzeitig stellt eine Kernplattform Banken von Batch-Prozessen auf Echtzeit um
Analytik. Intraday-Reporting bedeutet eine bessere Optimierung der Mittel, genauere Erkenntnisse und eine schnellere Entscheidungsfindung. 

Eine Cloud-native Core-Banking-Plattform macht es Banken schneller und einfacher, viele Technologien zu integrieren – von Drittanbieter-Fintechs bis hin zu Gateway-Partnern.  

Nehmen Sie die Integration mit der Kartenausgabeplattform Paymentology. Eine marktführende Technologie, die wir integrieren, damit sich die Funktionalität für die Benutzer auf unserer Plattform nativ anfühlt.   

Gleiches gilt für Zahlungen. Verarbeitet auf dem Markt über eine Zahlungsplattform wie Form3, die eine Verbindung zum lokalen Zahlungssystem herstellt.   

Mit unserer Zahlungsschiene werden schemaspezifische Anforderungen über einen Adapter, der in unsere APIs integriert ist, vom Kern abstrahiert. Die schemaspezifische Logik befindet sich auf der Adapterebene. Der Kern wird nicht jedes Mal angepasst, wenn ein neues Zahlungsschema hinzugefügt wird. Banken können
Schließen Sie so viele Adapter wie nötig an und bedienen Sie so mehrere Märkte, ohne den Kern jedes Mal komplexer zu gestalten.  

Der Fokus ist für uns der Kern. Es ist Cloud-nativ. Es ist Echtzeit. Es ist offen API-fähig. Und durch die Integration mit Unternehmen, die bereits hervorragende Finanzlösungen entwickelt haben, können Banken auf allen Ebenen die besten Tools für ihre Bedürfnisse nutzen. 

Banken können die gleiche Logik auf ihre Bemühungen um die digitale Transformation anwenden – warum etwas intern bauen, wenn es bereits führende Lösungen gibt?