Banking-as-a-Service: Eine sportliche Chance für Fintechs (Koen Vanpraet)

Banking-as-a-Service (BaaS) wurde in den letzten Jahren in der Fintech-Welt breit diskutiert. Als Schlüsselkomponente von Open Banking gestaltet es die Wertschöpfungskette des Bankwesens neu, indem es dazu beiträgt, Vermittler zu beseitigen und maßgeschneiderte Bankdienstleistungen zu ermöglichen
verbesserte Erfahrung in Echtzeit. BaaS-Plattformen und -Technologien transformieren die Geschäftsmodelle des Bankwesens und gestalten die Beziehungen von Fintechs zu Kunden und Partnern neu. 

Die aktuelle Positionierung von BaaS auf dem Markt

Es wird erwartet, dass die globale BaaS-Marktgröße zunimmt und voraussichtlich erreicht wird
2,299.26 Milliarden US-Dollar bis 2028. Die Nachfrage nach BaaS-Produkten steigt sowohl bei Banken als auch bei Verbrauchern. Laut a

jüngsten Bericht von Deloitte, haben 42 % der Kunden einen „Jetzt kaufen, später bezahlen“-Service und einen doppelten ROAA für Banken genutzt, die sich auf BaaS-Angebote konzentrieren. Auch das Interesse von B2B-Seite nimmt zu
85 % der Führungskräfte teilen mit, dass sie bereits BaaS-Lösungen implementieren oder dies in den nächsten 12 bis 18 Monaten planen.

Neben der steigenden Nachfrage steigen auch die Kundenerwartungen an Branchenakteure, die neue Technologien und Erfahrungen erfordern. Bei BaaS dominieren jedoch weiterhin eingebettete Produkte. Zahlreiche Banken und Fintechs integrieren jetzt Einlagen und Kredite
und Zahlungsprodukte direkt innerhalb ihrer eigenen Infrastruktur. Dies zeigt, dass sich BaaS-Produkte zu maßgeschneiderten Angeboten entwickeln, bei denen Händler Produktlinien entwickeln, um die sich ständig ändernden Anforderungen des Geldmanagements zu erfüllen.

Warum BaaS eine bedeutende Rolle bei Fintech spielt

BaaS bietet eine hohe Kompatibilität zu Open Banking mit API-Implementierung

Open Banking kommt der Fintech-Branche erheblich zugute, indem es dazu beiträgt, das Kundenerlebnis zu verbessern, neue Einnahmequellen zu generieren und ein nachhaltiges Servicemodell für traditionell unterversorgte Märkte hinzuzufügen. Es bietet den Rahmen, der definiert, wie Fintech
da Dritte sicher auf Finanzdaten von Verbrauchern zugreifen und diese verarbeiten können. In diesem Rahmen funktioniert BaaS als Strategie für alle Parteien zur Zusammenarbeit, um Verbrauchern integrierte Banking-Erlebnisse zu bieten. 

Mit BaaS können Unternehmen Finanzdienstleistungen und -tools in ihre bestehenden digitalen Anwendungen einbetten und sind damit mehr denn je in der Lage, ihren Kunden ein umfassendes Banking-Erlebnis zu bieten. Die heutigen Cloud- und digitalen Technologien unterstützen Fintechs
um BaaS für ihre Angebote zu ermöglichen. Dies hat den Weg für die Bereitstellung von Automatisierung und schneller Skalierung in den Systemen geebnet. 

APIs sind der Schlüssel zum Zugang zum Open Banking und ermöglichen es Distributoren, ihr BaaS-Angebot nativ in ihre Erfahrungen einzubetten. Viele Fintechs konzentrieren sich auf die Entwicklung von APIs aufgrund ihrer Flexibilität und Agilität bei der Implementierung für nahtlose Informationen
Austausch zwischen Kunden und ihren Partnern. APIs können Daten nutzen, um innovative Produkte und Dienstleistungen zu ermöglichen und das Kundenerlebnis zu verbessern.

BaaS eröffnet neue Möglichkeiten für kundenorientiertere Produkte 

Fintech-Anbieter sind nicht mehr nur Technologieanbieter. Sie sind jetzt tragfähige Mitarbeiter und Partner für ihre Kollegen, Finanzinstitute und Unternehmen in nichtfinanziellen Sektoren. In dieser Post-Lockdown-Ära zapfen Unternehmen aller Art an
in dieses Partnerschaftsmodell ein, um ihre digitale Transformation zu verbessern, um mit den Kundenanforderungen Schritt zu halten und zu vermeiden, von neueren, technologieerfahreneren Marktteilnehmern gestört zu werden.

BaaS ermöglicht es der Fintech-Branche, neue und aufregende Vorschläge mit relevanten eingebetteten Diensten zu machen. Fintechs und ihre Partner können zusammenarbeiten, um durch BaaS ein kundenorientiertes Finanzökosystem aufzubauen. Dieses integrative und flexible Modell hat
besonders bei B2B-Transaktionen vielversprechend, da sie es Unternehmen ermöglichen, ihre Finanzdienstleistungsangebote basierend auf ihren Kundenbedürfnissen zu skalieren.

Nehmen Sie als Beispiel das digitale Bezahlen. In einer Welt, wo
zwei Drittel der Erwachsenen weltweit tätigen oder empfangen digitale Zahlungen, Kunden benötigen mehr Auswahlmöglichkeiten, wie ihre Transaktionen in Echtzeit verarbeitet und abgeschlossen werden. Und BaaS-Plattformen können diesen Bedarf decken. Gerade bei komplizierten Transaktionen, wie z
B. grenzüberschreitende Zahlungen oder Devisen, kann eine einzige BaaS-Plattform Transparenz bei der Verarbeitung und Abwicklung bieten und den Verbrauchern ein beruhigendes Gefühl geben.

BaaS bietet einen besseren Datenzugriff, um die Kundenbindung und -loyalität zu erhöhen 

Mit dem Wachstum von eingebetteten Finanzprodukten und -diensten legt BaaS die Macht in die Hände der Endbenutzer und umgekehrt. Fintechs, die in einem dynamischen Umfeld tätig sind, müssen schnell innovativ sein, um den Kunden das bestmögliche Erlebnis zu bieten. 

Der Finanzdienstleistungsmarkt tritt in eine Ära ein, in der Verbraucher gemeinsame Daten erwarten. BaaS bietet beispiellose Möglichkeiten, Daten über Ökosysteme zu sammeln. Mehr als

86% der Verbraucher in einer kürzlich durchgeführten Umfrage sagten sie, dass sie ihre Daten teilen würden, um ein besseres und persönlicheres Erlebnis zu erhalten.

Über BaaS-Plattformen sind Kunden bereit, ihre Daten mit Fintech-Anbietern und Distributoren für Analysen und Innovationen zu teilen. BaaS ermöglicht es Fintechs, durch Datenaggregation bessere Erfahrungen zu schaffen, ohne navigieren zu müssen
komplexe Legacy-Kernverarbeitungssysteme. BaaS hilft Fintechs, die benutzerfreundlichen Multichannel-Lösungen bereitzustellen, die Kunden suchen.

Zusammenfassend priorisiert das BaaS-Modell API-geführte, transparente und kundenorientierte Alternativen mit vielversprechenden Möglichkeiten für neue Produkte, Modelle und Technologien. Obwohl BaaS bereits angekommen ist, wird es weiterhin der Zukunft der Finanzdienstleistungen dienen
und die Fintech-Branche.