Wir haben in den letzten Jahrzehnten einen Anstieg der Innovation bei Finanzdienstleistungen erlebt, der uns zum aktuellen Boom des eingebetteten Fintech-Marktes geführt hat. Embedded Fintech ist die Integration von Finanzdienstleistungen in nichtfinanzielle Geschäftsinfrastrukturen, ohne dass Kunden zu traditionellen Finanzinstituten umgeleitet werden müssen. Die Technologie kann auf alles von Zahlungskarten bis hin zu Versicherungen angewendet werden, um Unternehmen effizienter zu machen.
Der Markt für Embedded Finance wächst rasant in die Höhe 22 Milliarden US-Dollar Gesamtumsatzdem „Vermischten Geschmack“. Seine große Mehrheit der B2B-Softwareunternehmen bieten jetzt irgendeine Form von eingebetteter Finanzlösung an, was signalisiert, dass diese nächste Fintech-Welle hier bleiben wird und die Akzeptanz schneller erfolgen wird.
Embedded Fintech als Kernstrategie
Embedded Fintech hat sich schnell zu einer zentralen Geschäftsstrategie entwickelt. Entsprechend Bain und Gesellschaftwird sich der Gesamtumsatz des Embedded-Fintech-Marktes bis 2026 verdoppeln. Prognosen zufolge wird Embedded Finance innerhalb der nächsten drei Jahre 10 % aller Zahlungstransaktionen ausmachen und traditionellen Zahlungsmethoden einen erheblichen Marktanteil entziehen. Dies wirft die Frage auf: Was kommt als nächstes für einen Bereich, der bereits ein so bedeutendes Wachstum gezeigt hat?
Eingebettete Kreditvergabe, wie z. B. die beliebten BNPL-Dienste (buy now, pay later), die von Unternehmen genutzt werden, zeigen ein erhebliches Wachstum im eingebetteten Fintech-Bereich und werden schnell angenommen. Eingebettete Kreditvergabe ermöglicht es Unternehmen, Kunden Kredite direkt anzubieten, ohne dass Berührungspunkte mit teuren Finanzinstituten erforderlich sind.
Dies ist nicht nur ein Moment; Es ist der Weg nach vorn wegen seiner Einfachheit und Effizienz. Händler greifen einfach direkt von den Softwaresystemen, mit denen sie ihre Geschäfte betreiben, auf eingebettete Kreditprodukte zu, wodurch ein festgefahrenes Geschäftsmodell entsteht, das sich schnell skalieren lässt. Mit flexiblen APIs, die nahtlose Integrationen ermöglichen, kann Embedded Lending die Zukunft der Fintech jetzt in Bereiche schicken, die in der Vergangenheit keinen großen Zugang zu modernen Finanzprodukten hatten.
Die Zukunft eingebetteter Kredite
BNPL ist im E-Commerce nahezu allgegenwärtig und hat den Grundstein dafür gelegt, dass das eingebettete Kreditmodell in anderen Bereichen gedeihen kann.
Wir werden die Einführung eingebetteter Kredite durch persönliche Dienstleister sehen – denken Sie an Haushaltsdienstleistungsunternehmen, Veterinärämter und Autowerkstätten. Persönliche Dienstleistungen werden seit Jahren von führenden eingebetteten Kredit-Fintechs übersehen, wodurch ein Whitespace entsteht.
E-Commerce ist nicht mehr die Hauptstütze der eingebetteten Kreditvergabe, zum großen Teil, weil persönliche Dienstleister zunehmend davon ausgehen Software. um ihre Verkaufserfahrung zu steigern. Das Blatt wendet sich, da die persönlichen Dienstleistungsunternehmen eine Gelegenheit sehen, ihren Kundenstamm zu vergrößern und die Einnahmen schneller zu steigern, indem sie ihren Kunden flexible Darlehenszahlungen anbieten, die während des Verkaufsprozesses eingebettet sind.
Es ist unmöglich vorherzusagen, wann Sie eine Notfall-Wurzelbehandlung benötigen oder wann Ihr Auto eine kostspielige Reparatur benötigt, die die Verbraucher finanziell in Schwierigkeiten bringen kann. Jetzt können persönliche Dienstleistungsunternehmen jedoch Technologie direkt in ihre Betriebssysteme einbetten, die mit nur wenigen Klicks flexible Darlehensoptionen bieten und den Verbrauchern einen besseren Kundenservice und die dringend benötigte Unterstützung bieten.
Der Dollarwert für solche Transaktionen beträgt jeweils durchschnittlich 4,000 US-Dollar – exponentiell mehr als die BNPL-Transaktionen auf der E-Commerce-Seite mit durchschnittlich 104 US-Dollar pro Transaktion.
Bei größeren Transaktionsgrößen ist eingebettete Kreditvergabe ein Gewinn für B2B-Unternehmen, KMUs und Verbraucher. Es entwickelt sich schnell zur goldenen Gans der Fintech und revolutioniert die Art und Weise, wie Unternehmen Umsätze und Kundenwachstum steigern können.
Bobby Tzekin ist Mitbegründer und CEO von Weisheitszahn, die führende Pay-Over-Time-Plattform für persönliche Dienstleistungen.
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