EU schließt Verfolgung von schmutzigem Geld (Saeed Patel)

Ein Urteil des Gerichtshofs der Europäischen Union (EuGH) könnte die Uhr in Bezug auf eine wirksame Fähigkeit zur Bekämpfung der Geldwäsche zurückgedreht haben. In einer überraschenden Ankündigung am 22. November schloss der EuGH die Türen zum öffentlichen Zugang zu den Registern der wirtschaftlichen Eigentümer von Unternehmen. Diese Entscheidung widerspricht den Vorgaben der EU 5. EU-Geldwäscherichtlinie (5MLD), die mehrere Klauseln enthält, die die Notwendigkeit der Überprüfung des wirtschaftlichen Eigentums für eine wirksame Betrugsbekämpfung anerkennen. 5MLD sagt: „Der Bedarf an genauen und aktuellen Informationen über den wirtschaftlichen Eigentümer ist ein Schlüsselfaktor bei der Verfolgung von Kriminellen, die sonst ihre Identität hinter einer Unternehmensstruktur verbergen könnten.“

Die Entscheidung des Gerichts zitiert Bestimmungen in Artikel 7 und 8 des „Charta der Grundrechte der Europäischen Union:“ Artikel 7 und 8 der Charta definieren die „Achtung des Privat- und Familienlebens“ bzw. den „Schutz personenbezogener Daten“.

Das EuGH-Urteil versucht, die in der DSGVO verankerten AML-Anforderungen und den Datenschutz in Einklang zu bringen. In dem Urteil heißt es: „… der Zugang der Öffentlichkeit zu Informationen über wirtschaftliche Eigentümer … stellt einen schwerwiegenden Eingriff in die Grundrechte dar, die in den Artikeln 7 und 8 der Charta verankert sind.“ Leider hat dieses neue Urteil die Uhr bei den Gesetzen zur Bekämpfung der Geldwäsche, die eine Überprüfung des wirtschaftlichen Eigentums erfordern, effektiv zurückgedreht. Stattdessen verlangt das jüngste Urteil, dass jedes Unternehmen, das im Rahmen der AML-Due-Diligence nach wirtschaftlichen Eigentümern sucht, ein „berechtigtes Interesse“ nachweisen muss. Der Schutz der Privatsphäre ist für das moderne digitale Leben von entscheidender Bedeutung, aber wird dieses Urteil die Bemühungen zur Bekämpfung von Betrug beeinträchtigen?

Was bedeutet das für Finanzbetrug?

A 2018 FATF-Studie zur Verschleierung des wirtschaftlichen Eigentums vor den Folgen der Verschleierung des wirtschaftlichen Eigentums gewarnt. In dem Bericht heißt es dazu:

„Programme, die darauf abzielen, das wirtschaftliche Eigentum zu verschleiern, beruhen oft auf einer Strategie des „Verbergens vor aller Augen“. Dies beeinträchtigt die Fähigkeit von Finanzinstituten, professionellen Vermittlern und zuständigen Behörden erheblich, verdächtige Aktivitäten zu identifizieren, die darauf abzielen, wirtschaftliches Eigentum zu verschleiern und Straftaten zu erleichtern.“

In seinem Urteil erkennt der EuGH jedoch die Notwendigkeit von AML-Prüfungen an, einschließlich Prüfungen des wirtschaftlichen Eigentums, und fügt der Gleichung den Nachweis eines berechtigten Interesses hinzu. Aber die Bewertung von Datenschutz und Betrugsbekämpfung wird immer ein schwieriges Gleichgewicht sein, um es richtig zu machen. Der Zugang zu den Länderregistern beginnt jedoch bereits, die Hitze zu spüren, da mehrere Länder den Zugang zu den Registern der wirtschaftlichen Eigentümer sperren. Die niederländische Handelskammer (KVK) ist eine der ersten, die den Zugang zum Register der wirtschaftlichen Eigentümer sperrt eine Ankündigung auf seiner Website.

Das Verbinden der Betrugspunkte ist ein wesentliches Instrument im Kampf gegen Betrug. Wenn einer dieser Punkte entfernt wird, kann die Spur des Betrugs erkalten; Betrüger suchen immer nach Schlupflöchern und nutzen Sicherheitslücken aus. Durch den Entzug des Zugangs zu den öffentlichen Registern der wirtschaftlichen Eigentümer wird das Risiko einer Lückenöffnung bei Betrugsbekämpfungsmaßnahmen real.

Intelligente Hoffnung für AML

Das Basler Institut für Governance hat die Transparenz des wirtschaftlichen Eigentums als „in direktem Zusammenhang mit der Wirksamkeit der AML-Systeme einer Gerichtsbarkeit“ beschrieben. Der Zugang zu dieser wichtigen Ressource ist für Betrugsbekämpfungsmaßnahmen erforderlich; zum Glück auch ohne Zugang, intelligente AML-Prüfungen die Verhaltensanalysen und KI-gesteuerte Datenanalysen verwenden, können eine Möglichkeit bieten, die Lücke zu schließen.

4MLD erforderte den Nachweis eines berechtigten Interesses bei der Verwendung öffentlich geführter Register wirtschaftlicher Eigentümer. 5MLD hat dies aktualisiert, um berechtigte Interessen zu entfernen und den Zugang zu den Registern der wirtschaftlichen Eigentümer zu einem wichtigen Bestandteil der AML-Prüfungen zu machen. Der EuGH hat jedoch das berechtigte Interesse an der Wiederherstellung der Datenschutzrechte wieder eingeführt. Dieses Hin und Her der Datenrechte sieht so aus, als würde es weitergehen, aber während dies geschieht, werden Betrüger weiterhin die Luftlücke des wirtschaftlichen Eigentümers nutzen, um Betrug auszuführen. Intelligente, KI- und verhaltensgesteuerte AML-Technologien scheinen die Lücke zu schließen, die dieser Balanceakt hinterlassen hat.

Die Pressemitteilung zum EuGH-Urteil kann hier.

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