Pay by Bank, das die beliebte Account-to-Account-Zahlungsmethode (A2A) umfasst, bietet eine optimierte, kostengünstige und sofortige Zahlungslösung für Händler und Verbraucher. Unser Blog befasst sich mit den unzähligen Vorteilen, potenziellen Hürden und
die sich entwickelnde Landschaft der Pay-by-Bank-Einführung.
In einem immer dichter werdenden Zahlungsökosystem mit zahlreichen Vermittlern hat sich Pay by Bank durch die Open-Banking-Initiative eine Nische erobert und ermöglicht direkte und vereinfachte Konto-zu-Konto-Transaktionen. Diese Methode zeichnet sich dadurch aus
Sicherheit, Komfort und die Möglichkeit, das Benutzererlebnis durch Echtzeittransaktionen zu verbessern und gleichzeitig die Konversionsraten für Unternehmen zu steigern.
Lassen Sie uns tiefer in „Pay by Bank“ eintauchen, seine Definition erkunden und erfahren, wie es mühelos in Ihre Geschäftsprozesse integriert werden kann, um die betriebliche Effizienz zu steigern.
Bezahlung per Bank verstehen
Im Kern nutzt Pay by Bank die etablierte Zahlungsinfrastruktur, ergänzt durch Open-Banking-Technologie, um schnellere und sicherere Transaktionen anzubieten. Es ermöglicht Kunden, Zahlungen mithilfe biometrischer Überprüfungen wie Fingerabdrücken oder zu autorisieren
Gesichtserkennung über die Online-Plattform oder Anwendung ihrer Bank. Dazu gehören direkte Geldtransfers von einem Bankkonto auf ein anderes, was den Kern von A2A-Zahlungen ausmacht.
Vorteile der Zahlung per Bank
Aufgrund seiner zahlreichen Vorteile erfreut sich die Zahlung per Banküberweisung bei Händlern und Verbrauchern immer größerer Beliebtheit:
- Geringere Kosten für Händler: Durch die Umgehung von Rückbuchungen und die Reduzierung der Transaktionsgebühren, die normalerweise mit Kartenzahlungen verbunden sind, stellt Pay by Bank eine wirtschaftlichere Zahlungsabwicklungsoption dar.
- Schnelle Abwicklung von Geldern: Die Integration mit dem Faster Payments Scheme stellt sicher, dass Transaktionen nahezu augenblicklich verarbeitet werden, was den Cashflow erheblich verbessert.
- Erhöhte Sicherheit: Durch die Nutzung der Multi-Faktor-Authentifizierung per Online-Banking wird das Betrugsrisiko erheblich reduziert, Fehler minimiert und eine sicherere Transaktionsumgebung für alle Parteien geschaffen.
- Breite Zugänglichkeit: Da die überwiegende Mehrheit der britischen und europäischen Bevölkerung über Bankkonten verfügt, bietet Pay by Bank eine allgemein zugängliche Zahlungsmethode, die einem vielfältigen Kundenstamm gerecht wird.
- Optimierte Benutzererfahrung: Der Zahlungsvorgang wird auf wenige Klicks vereinfacht, sodass keine detaillierten Bankinformationen erforderlich sind und der Bezahlvorgang dadurch bequemer wird.
Die Einführung von „Pay by Bank“ bei führenden Technologieunternehmen wie Alipay+ unterstreicht das Potenzial des Unternehmens, sich einen Wettbewerbsvorteil zu verschaffen und Altkosten sowie Verzögerungen bei der Abwicklung zu verringern.
Herausforderungen bei der Bezahlung per Bank
Trotz seiner Vorteile steht die weit verbreitete Einführung von Pay by Bank vor Herausforderungen. Die Vorteile der Methode in Bezug auf Geschwindigkeit und Sicherheit liegen auf der Hand, eine breitere Akzeptanz könnte jedoch von einem größeren Bekanntheitsgrad und Vertrauen in diese Zahlungsoption abhängen. Während digitale Geldbörsen wie Apple
Pay und Google Pay bieten Einfachheit, bieten jedoch nicht die gleichen Vorteile wie Pay by Bank.
In einigen Fällen behindert das Fehlen von Pay-by-Bank-Optionen aufgrund regionaler oder geschäftlicher Einschränkungen eine breitere Akzeptanz. Verbesserungen der nationalen Zahlungsinfrastrukturen könnten die Sicherheit und Geschwindigkeit von Pay-by-Bank-Transaktionen erhöhen.
Ist die Zahlung per Bank sicher?
Pay by Bank umfasst strenge Sicherheitsmaßnahmen und gewährleistet eine sichere Transaktionsumgebung für Unternehmen und ihre Kunden. Die PSD2-Richtlinie schreibt eine starke Kundenauthentifizierung (SCA) vor und fügt Verifizierungsebenen hinzu, um die Identität des Verbrauchers zu bestätigen
vor der Zahlungsabwicklung.
Anstatt Kundendaten zu speichern, leiten Pay by Bank-Transaktionen Benutzer zur Zahlungsgenehmigung mithilfe biometrischer Daten zur App ihrer Bank weiter, wodurch Betrugsrisiken weiter verringert werden. Die Einhaltung der DSGVO und anderer regulatorischer Standards in Großbritannien und Europa wird verbessert
Vertrauen und Sicherheit für Unternehmen und Verbraucher.
Bezahlen Sie per Bank in Europa
Das Faster Payments Scheme des Vereinigten Königreichs hat die reibungslose Einführung von Pay by Bank erleichtert und Unternehmen von seiner Machbarkeit überzeugt. Die jüngste Gesetzgebung der Europäischen Kommission zielt darauf ab, sofortige, sichere und erschwingliche Euro-Zahlungen zu standardisieren und damit den Weg dafür zu ebnen
umfassendere Open-Banking-Integration. Länder wie Deutschland, Frankreich und die nordischen Länder sind führend bei der Einführung von Open Banking und verbessern das Zahlungserlebnis.
Die bevorstehende PSD3 wird den Benutzerschutz und den Zugriff auf Zahlungssysteme verbessern, wobei der Schwerpunkt auf Betrugsbekämpfungsmaßnahmen und SCA-Verbesserungen liegt. Diese Entwicklungen versprechen, die Konversionsraten von Unternehmen durch Open Banking zu verbessern.
Mairead McGuinness, Kommissarin für Finanzdienstleistungen, Finanzstabilität und Kapitalmarktunion, hat Maßnahmen zum Schutz elektronischer Zahlungen in der EU hervorgehoben und Innovationen bei Zahlungs- und Finanzdienstleistungen in einem sicheren Rahmen gefördert.
Die Zukunft der Bezahlung durch Bankeinführung
Open Banking gewinnt in Großbritannien, Europa und den USA an Dynamik, wobei Länder wie Südkorea, Australien und Indien erhebliche Fortschritte bei ihren Open-Banking-Rahmenwerken machen. Während die bestehenden Herausforderungen im Zahlungssystem weiterhin bestehen, sind konzertierte Anstrengungen erforderlich
Die Resolution und die Vorfreude auf PSD3 deuten auf eine glänzende Zukunft für Pay by Bank hin.
Mit der zunehmenden Aufklärung und dem zunehmenden Vertrauen in Open Banking wachsen auch die Belege für seine Vorteile, darunter niedrigere Gebühren und verbesserte Benutzererfahrungen in verschiedenen Sektoren. Es wird erwartet, dass diese positive Rückkopplungsschleife die weitere Einführung von Pay by Bank vorantreiben wird, was ein spannendes Ereignis darstellt
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