FinCEN bittet um Kommentare zu vorgeschlagenen Änderungen der Regeln für die Führung und Übertragung von Geldern

Am 23. Oktober 2020 veröffentlichten das US-Finanzministerium (FinCEN) und das Federal Reserve Board eine gemeinsame Bekanntmachung über die vorgeschlagene Regelsetzung Aufforderung zur Stellungnahme zu vorgeschlagenen Änderungen der Vorschriften zur Umsetzung des Bankgeheimnisgesetzes (BSA). Erstens schlagen die Agenturen vor, die in der sogenannten „Aufzeichnungsregel“ und der „Reiseregel“ enthaltene Geldschwelle zu senken, nach der Finanzinstitute verpflichtet sind, Informationen über bestimmte Geldtransfers und Geldtransfers zu sammeln und aufzubewahren und diese Informationen bereitzustellen andere Finanzinstitute in der Zahlungskette. Zweitens würde die vorgeschlagene Regel die in diesen Regeln verwendete Definition von „Geld“ ändern, um klarzustellen, dass sie konvertierbare virtuelle Währungen (CVC) und digitale Vermögenswerte mit Status als gesetzliches Zahlungsmittel umfasst.

Nach der aktuellen Version der Aufzeichnungsregel müssen Banken und Nichtbanken Finanzinformationen sammeln und aufbewahren, die sich auf Geldtransfers und Überweisungen von Geldern ab 3,000 USD beziehen. Die Reiseregel schreibt dann vor, dass Banken und Nichtbanken-Finanzinstitute gesammelte Informationen über Geldtransfers und Geldtransfers an andere Banken oder Nichtbank-Finanzinstitute senden müssen, die an der Überweisung oder Überweisung teilnehmen. Der Zweck der Beibehaltung eines Informationspfads auf diese Weise besteht darin, Geldwäsche und andere Finanzverbrechen zu verhindern.

Die vorgeschlagene Regel würde die geltenden monetären Schwellenwerte wie folgt anpassen:

• Reduzieren Sie den Schwellenwert, der die Aufzeichnungsregel für Geldtransfers und Überweisungen von Geldern auslöst, die außerhalb der USA beginnen oder enden, von 3,000 USD auf 250 USD.
• Reduzieren Sie den Schwellenwert, der die Reiseregel auslöst, nach der Finanzinstitute Informationen über Geldtransfers und Überweisungen von Geldern, die außerhalb der USA beginnen oder enden, an andere Finanzinstitute in der Zahlungskette übermitteln müssen, von 3,000 USD auf 250 USD.

Es ist zu beachten, dass der Schwellenwert für Inlandstransaktionen unverändert bei 3,000 USD bleibt.

Die vorgeschlagene Regel würde auch:

• Stellen Sie klar, dass die Bedeutung von „Geld“ CVC umfasst, das von FinCEN allgemein definiert wird und die meisten, aber nicht alle Arten von Blockchain-basierten Token und digitalen Assets erfasst. und
• Stellen Sie klar, dass diese Regeln sowohl für inländische als auch für grenzüberschreitende Transaktionen gelten, bei denen es sich um digitale Vermögenswerte handelt, die den Status eines gesetzlichen Zahlungsmittels haben, z. B. digitale Währungen der Zentralbank oder ähnliche Produkte.

FinCEN geht davon aus, dass die vorgeschlagenen Änderungen der Schwellenwerte für Aufzeichnungen und Reiseregeln wahrscheinlich nur geringe Auswirkungen auf die Kosten und die Effizienz des bestehenden Zahlungssystems haben werden, auch weil einige Finanzinstitute bereits Informationen zu den meisten oder allen Transaktionen unter dem aktuellen Schwellenwert sammeln. Es wird jedoch anerkannt, dass für andere Unternehmen möglicherweise höhere Kosten für die Einhaltung gesetzlicher Vorschriften anfallen.

Die Klarstellung von FinCEN, dass der Begriff „Geld“ CVC umfasst, entspricht dem CVC von 2019 die Vermittlung von Kompetenzen, und mit den jüngsten Änderungen der Empfehlungen der Financial Action Task Force, einem internationalen Gremium zur Festlegung von Standards zur Bekämpfung der Geldwäsche. Die Blockchain-Industrie verfügt derzeit nicht über einen integrierten Mechanismus wie SWIFT, um den Transfer solcher Informationen zwischen Finanzinstituten zu erleichtern. Eine Reihe von Branchengruppen hat jedoch erhebliche Fortschritte bei der Implementierung einer solchen Lösung erzielt. Beispielsweise hat die Inter-VASP-Arbeitsgruppe kürzlich eine Nachricht veröffentlicht Standard.

FinCEN bittet um Kommentare zu der vorgeschlagenen Regel, einschließlich:

• Inwieweit würden die vorgeschlagenen Änderungen die Finanzinstitute belasten?
• Inwieweit würde sich die Belastung verringern, wenn das FinCEN Leitlinien zu geeigneten Formen der Identifizierung zur Überprüfung der Identifizierung veröffentlicht?
• Alle zusätzlichen Kosten aus der Einhaltung der Aufzeichnungs- und Reiseregel im Hinblick auf die Klärung der Bedeutung von „Geld“ gemäß den Regeln;
• Wie könnte die Belastung durch die Einhaltung der vorgeschlagenen Informationssammlung minimiert werden? und
• Welche Mechanismen sind vorhanden, um die Aufzeichnungs- und Reiseregel in Bezug auf CVC-Transaktionen einzuhalten?

Die Bitte um Kommentare bietet der Industrie, insbesondere der Blockchain-Industrie, die sich seit einiger Zeit mit der Umsetzung von Reiseregeln auseinandersetzt, eine wichtige Gelegenheit, Bedenken zu äußern oder Agenturen Vorschläge zu unterbreiten. Kommentare zu der vorgeschlagenen Regel sind bis zum 27. November 2020 fällig. Steptoe steht interessierten Parteien bei der Vorbereitung von Kommentaren zur Einreichung zur Verfügung.

Quelle: https://www.steptoeblockchainblog.com/2020/11/fincen-invites-comments-on-proposed-amendments-to-funds-recordkeeping-and-transfer-rules/