Am 16. September 2020 veröffentlichte das Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) des US-Finanzministeriums eine Vorankündigung der vorgeschlagenen Regelsetzung (ANPRM) bittet um Kommentare zu regulatorischen Änderungen, um die Wirksamkeit von Compliance-Programmen zur Bekämpfung der Geldwäsche regulierter Finanzinstitute zu verbessern. Wie in FinCEN beschrieben PressemitteilungDas ANPRM bietet Finanzinstituten die Möglichkeit, Kommentare zu „einer Vielzahl von Fragen im Zusammenhang mit möglichen regulatorischen Änderungen nach dem Bankgeheimnisgesetz (BSA)“ abzugeben. Während FinCEN in den letzten Jahren eine Reihe von Regeln durch formelle Benachrichtigungs- und Kommentarverfahren veröffentlicht hat, waren die Regeln ziemlich zielgerichtet auf Themen wie die Sorgfaltspflicht gegenüber Kunden. FinCEN hat auch eine Reihe von Leitfäden herausgegeben, darunter Leitlinien zur Anwendung der FinCEN-Regeln auf bestimmte Unternehmen in der Blockchain-Branche, akzeptierte jedoch zu diesem Zeitpunkt keine öffentlichen Kommentare der Branche. Daher bietet die Veröffentlichung des ANPRM eine relativ seltene Gelegenheit für regulierte Unternehmen, sich zu einer Reihe von Programm- und Compliance-Fragen der Geldwäsche zu äußern.
Das ANPRM enthält 11 spezifische Fragen zu Themen, darunter unter anderem:
- Definition des Begriffs „effektives und angemessen gestaltetes“ Compliance-Programm;
- Eine ausdrückliche Anforderung an gedeckte Finanzinstitute, einen Risikobewertungsprozess durchzuführen; und
- FinCEN veröffentlicht alle zwei Jahre eine Liste mit „Strategischen Prioritäten zur Bekämpfung der Geldwäsche“.
Zusätzlich zu diesen spezifischen Themen enthält Frage drei des ANPRM eine offene Frage: „Sind die Änderungen der in diesem ANPRM berücksichtigten AML-Vorschriften ein geeigneter Mechanismus, um das Ziel der Steigerung der Wirksamkeit von AML-Programmen zu erreichen? Wenn nicht, welche unterschiedlichen oder zusätzlichen Mechanismen sollte FinCEN berücksichtigen? “ Die Breite dieser Frage bietet Finanzinstituten die Möglichkeit, eine Vielzahl von Fragen und Bedenken zu äußern und spezifische Maßnahmen beim FinCEN anzufordern.
Besonders hervorzuheben ist für FinTech- und Blockchain-Unternehmen, die aufgrund der Neuheit ihrer Technologie häufig mit einzigartigen Compliance-Herausforderungen konfrontiert sind, die vierte Frage des ANPRM, in der gefragt wird, ob FinCEN „branchenspezifische Probleme“ als Teil seiner Definition eines „effektiven“ berücksichtigen sollte und angemessen gestaltetes Compliance-Programm. In Frage XNUMX wird ebenfalls gefragt: „Sollten für alle Finanzinstitute in jedem Branchentyp regulatorische Änderungen vorgeschlagen werden, um die Anforderung eines„ wirksamen und angemessen konzipierten “AML-Programms aufzunehmen, oder sollte sich diese Anforderung aufgrund der Größe oder der operativen Komplexität dieser Finanzinstitute unterscheiden oder einige andere Faktoren? " Diese Fragen bieten FinTech- und Blockchain-Unternehmen eine gute Gelegenheit, sich für branchenspezifische Ansätze für Compliance-Programme einzusetzen, die unterschiedliche Risiken sowie verbesserte AML-Funktionen berücksichtigen.
Das ANPRM resultiert größtenteils aus Empfehlungen zur Verbesserung der AML-Vorschriften, die von der wichtigsten öffentlich-privaten Beratergruppe des FinCEN, der Bank Secrecy Act Advisory Group (BSAAG), abgegeben wurden. Zu den Mitgliedern der BSAAG gehören Vertreter von Finanzinstituten, Regulierungs- und Strafverfolgungsbehörden des Bundes und der Länder sowie Handelsgruppen, deren Mitglieder den Anforderungen der BSA und ihrer Vorschriften unterliegen. FinCEN beschreibt das ANPRM als "Ergebnis der Bewertung des FinCEN" der Empfehlungen der BSAAG und "einen Schritt zur Prüfung ihrer Umsetzung".
Kommentare zum ANPRM sind bis zum 16. November 2020 fällig. Steptoe unterstützt interessierte Parteien bei der Vorbereitung von Kommentaren für die Einreichung.
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