Während es viele Möglichkeiten für Unternehmen gibt, die Embedded Finance in Betracht ziehen, gibt es eine Vielzahl von Faktoren, die sie berücksichtigen müssen, bevor sie den Sprung wagen.
Das war der Konsens der Diskussionsteilnehmer während der Fintech Nexus USA 2022.
Was macht ein erfolgreiches Embedded-Finance-Angebot aus?
Beginnen Sie damit, die Merkmale erfolgreicher eingebetteter Finanzdienstleistungen zu verstehen, wie mehrere empfohlen haben.
Lendflows Jon Fry beschrieb es als das Hinzufügen von etwas zum Benutzer-Workflow, das ihn verbessert.
Aussichten für Nick Chandi Bei Forward AI möchte er Kunden leistungsstarke und einzigartige personalisierte Erlebnisse bieten.
Ahon Sarkar at Helix riet Unternehmen zu überlegen, wie sie einen neuen Service in das vorhandene Know-how integrieren.
Fragen Sie sich, wie Sie diese neue Funktion mit Ihrem aktuellen Angebot kombinieren können, um ein einzigartiges Erlebnis zu schaffen, das schwer zu replizieren ist.
„Mit Erfahrung und Wirkung zu beginnen und sich dann wieder zurück zum Umsatz zu arbeiten, ist der richtige Weg“, sagte Sarkar.
Betrachten Sie Ihr bestehendes Geschäftsmodell und suchen Sie nach Möglichkeiten, Ihren Benutzern und Mitarbeitern, Syncteras, einen Mehrwert zu bieten Peter Hazlehurst vorgeschlagen.
Uber hat für seine Kunden und Fahrer ein Banksystem entwickelt, das es den Fahrern ermöglicht, mit Bargeld umzugehen und mit digitalen Überweisungen schneller bezahlt zu werden. Fahrer konnten ihr Wechselgeld ihrem Konto gutschreiben lassen.
Berücksichtigen Sie Faktoren, die über die Generierung von Einnahmen hinausgehen. Wie hoch sind Ihre Entwicklungskosten? Wie viel Prozent der Kunden erwarten Sie, es zu verwenden? Wenn die Margen gering sind, lohnt sich der beträchtliche Aufwand, der erforderlich ist, um das Projekt zum Laufen zu bringen, möglicherweise nicht.
Die Bedeutung der Nutzung des bestehenden Kundenstamms
Charlie Deutsch at Homebase sagte, dass Sie, wenn Sie Personen, mit denen Sie bereits eine Verbindung haben, einen Service anbieten, Daten haben, die genutzt werden können, um einzigartige Möglichkeiten zu bieten.
Bestehende Kunden vertrauen Ihnen, und das ist eine solide Grundlage.
„Ich denke, dass Vertrauen einer der wichtigsten Bereiche ist, in denen Sie mehr Wert schaffen können“, fügte Chandi hinzu.
Sicherheitsüberlegungen gibt es zuhauf
Stellen Sie sicher, dass Sicherheit kein nachträglicher Einfall ist, da eingebettete Finanzen einzigartige Einstiegspunkte für Betrug bieten, Unit's Amanda Swoverland sagte.
Viele Embedded-Finance-Initiativen werden durch Empfehlungsprogramme gefördert, bei denen Leuten Geld oder Vorteile angeboten werden, um sich anzumelden oder ihren Freunden den Dienst vorzustellen. Sie fügte hinzu, dass Betrugsringe diese Strategien ausnutzen würden, um Geld abzuschöpfen. Einige Ringe durchsuchen Pressemitteilungen nach Finanzierungsrunden und nehmen diese Unternehmen ins Visier.
Sicherheit ist für viele Startups seit langem ein nachträglicher Gedanke, insbesondere im aktuellen Umfeld. Es gibt einen Ansturm auf den Markt und einen Fokus auf die Bereitstellung eines MVP. Was auf die Straße geschoben werden kann, tut es oft.
Das kann ein kostspieliger Fehler sein. Unternehmen, die ein eingebettetes Finanzprodukt einführen, sollten einen starken Sicherheitsschub durchführen, bevor sie live gehen, und durchgehend weiter testen, schlug Swoverland vor. Einige potenziell betrügerische Verhaltensweisen, auf die Sie achten sollten, sind die Geschwindigkeit, mit der Formulare ausgefüllt werden und ob die IP-Adresse des Antragstellers an andere Kreditsektoren weitergegeben wird. Mobile Emulatoren sind immer ausgeklügelter geworden und für Betrugspräventionsstrategien von entscheidender Bedeutung.
Das Outsourcing/Inhouse-Verhältnis
Wie viel des Problems lösen Sie selbst und wie viel lagern Sie an ein externes Unternehmen aus? Ihre Antwort hilft dabei festzustellen, wie viel Kontrolle und Präsenz Sie über den Dienst haben werden. AWS übernimmt beispielsweise nicht die gesamte Verantwortung. PayPal übernimmt mehr des Problems, und diese Bereitschaft half ihm, auf dem Markt Fuß zu fassen. Der Nachteil ist, dass PayPal eine starke Marke innerhalb des Angebots hat.
Kommunikation mit allen Abteilungen während der Entwicklung
Die Kommunikation mit allen Unternehmensbereichen muss ein weiterer entscheidender Bestandteil Ihrer Produktdesign- und Implementierungsstrategie sein. Stellen Sie sicher, dass Ihre Risiko- und Betrugsabteilungen von Anfang an in die Diskussionen einbezogen werden, damit sie zum Design beitragen und die wichtigsten Risikofaktoren identifizieren können. Diese Abteilungen können am besten feststellen, was auf der Datenschicht passiert. Sie müssen auch eine beschleunigte Nutzung und ihre Auswirkungen einplanen.
Swoverland hat ihre Compliance-Teams bei Verkaufsgesprächen.
Es kann auch regulatorische Bedenken geben, also behalte diese im Hinterkopf. Wenn Sie erwägen, sich für eine Regtech-Lösung zu entscheiden, suchen Sie nach einfach anpassbaren Lösungen für Ihre Geschäftsanforderungen. Untersuchen Sie die Kundendienstfähigkeit des Unternehmens und wie lange es dauert, Lösungen anzupassen.
Betrachten Sie die Vorteile, die über die direkten Einnahmen hinausgehen
Mehrere Redner rieten, bei der Erwägung eines Embedded-Produkts die Vorteile ganzheitlich zu betrachten. Ja, es wird Einnahmen bringen, aber es kann auch Kunden in den Rest Ihres Ökosystems einführen. Diese Kunden könnten den Umsatz in Bereichen steigern, die nicht direkt mit dem ursprünglichen eingebetteten Produkt verbunden sind.
Denken Sie daran, dass die Messlatte für die Kreditvergabe höher ist als für die Eröffnung eines Kontos. Berücksichtigen Sie Ihren Kundenstamm sorgfältig, bevor Sie einen Kredit anbieten. Was ist, wenn Sie Bewerbungen von Bestandskunden ablehnen müssen?
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