Fintech Nexus USA 2022: Überlegungen zu BaaS und den Vorteilen von Bank-Fintech-Partnerschaften

Das Folgende ist ein Gastbeitrag von Chris Tremont, Chief Data Officer, Grasshopper, und Chris Dean, Mitbegründer und CEO von Treasury Prime.

Seit 2019, als Fintech Nexus (ehemals LendIt Fintech) zum letzten Mal persönlich in New York City zusammenkam, ist viel passiert.

Zum einen haben die Auswirkungen der Pandemie und der Aufstieg neuer Technologien dazu geführt, dass Embedded Finance bei Verbrauchern und Unternehmen eine hohe Priorität erlangt hat.

Als der Große Rücktritt und die boomende Gig Economy – die laut Small Business Trends im Jahr 33 um 2020 % gewachsen ist – in den letzten zwei Jahren an Dynamik gewonnen haben, hat dies ein Licht auf den wachsenden Bedarf an personalisierten digitalen Produkten in den Kundenangeboten der Banken geworfen.

Beispielsweise passt sich die Bankenbranche weiterhin an die Nachfrage nach eingebetteten Finanzierungsoptionen an und bietet zunehmend Banking as a Service (BaaS) an, bei dem es sich häufig um White-Label- oder Co-Branding-Dienste handelt, die Nichtbanken zur Betreuung von Kunden nutzen.

Damit dies funktioniert, ist es jedoch unerlässlich, neue Technologien und Fähigkeiten zu nutzen, da BaaS die Bereitstellung von APIs und ein umfassendes Risiko- und Compliance-Management des Fintech-Partners erfordert.

Bei Fintech Nexus kamen Führungskräfte von Grasshopper, Treasury Prime, der Silicon Valley Bank und Capchase zu unserer Sitzung mit dem Titel „Why the Real Threat to Banks Is Complacency“ zusammen.

Wir haben diskutiert, wie Banken Fintech-Partnerschaften eingehen müssen, um wettbewerbsfähig zu sein. Dies gilt zweifellos für digitale Banken, die aufgrund ihres technologieorientierten Ansatzes beim Aufbau von Kundenbeziehungen der Konkurrenz in vielerlei Hinsicht einen Schritt voraus sind. Es bietet eine klare Gelegenheit für Unternehmen und Verbraucher, von effizienten, kostengünstigen Dienstleistungen zu profitieren, die die spezifischen Bedürfnisse jedes Kunden erfüllen.

Wie proklamiert: „Jedes Unternehmen wird ein Fintech-Unternehmen“ – Embedded Finance macht es möglich. BaaS ist ein Beispiel, bei dem Fintechs und Banken zusammenarbeiten, um es Marken zu ermöglichen, ihren Kunden Bankdienstleistungen direkt anzubieten. Eingebettete Finanzierungsoptionen entsprechen den Bedürfnissen einer neuen Welle von Unternehmern seit der Pandemie. Immer mehr Menschen gründen ihr Unternehmen und brauchen bessere Möglichkeiten, um die Kundenanforderungen zu erfüllen, hauptsächlich basierend auf der Geschäftstätigkeit in einem digitalen Umfeld. Für die Verbraucher bedeutet dies mehr Zugang zu Finanzprodukten, ein nahtloses Erlebnis und niedrigere Kosten.

Durch die Zusammenarbeit sehen sich Banken und Fintechs nicht mehr als Konkurrenz, sondern als strategische Partner, die ihren jeweiligen Kundenstämmen das bestmögliche Kundenerlebnis bieten können. Dieser neue Ansatz bietet eine Welt voller Möglichkeiten mit einer Client-First-Strategie, die Produkte und Dienstleistungen durch intuitive Technologie und ein zukunftsorientiertes Geschäftsmodell auf die Kundenbedürfnisse zuschneidet.

Beispiele dafür, warum Partnerschaften wichtig sind

Traditionelle Banken und Herausforderer müssen aus mehreren Gründen Fintech-Fähigkeiten nutzen.

Erstens suchen Kunden zunehmend nach „einfachen, ganzheitlichen, eingebetteten und direkten Erlebnissen“.

Je integrierter, desto besser. Wie McKinsey betont, interessieren sie sich zunehmend für „Multi-Produkt-Kundenerlebnisse“, die als Ökosysteme bekannt sind.

Laut Accenture investieren 47 % der US-Unternehmen in eingebettete Finanzprodukte, die diese Anforderungen erfüllen, und planen deren Einführung (Die Finanzmarke). Die Menschen wollen einen anderen Weg, um an Geld zu kommen, und einen unkomplizierteren Weg. Dazu muss man die richtige Technik haben. Innovative Banken erkennen dies.

Banken, die langfristig erfolgreich sind, können Kunden anziehen und Einlagen über diversifizierte Kanäle sammeln.

Optionen zu haben ist gut, und dies kann in digitalen Bemühungen, BaaS und persönlich erfolgen. Aber keine digitale Strategie zu haben, wenn wir in dieses nächste Kapitel einsteigen, wird die Dinge komplexer machen, und alle Banken sollten darüber nachdenken.

Wie während der Sitzung betont wurde, war das Sammeln von Einzahlungen nicht immer einfach. Es ist schwer, ein vertrauenswürdiger Berater zu werden. Ein wichtiger Punkt: „Wenn Banken sich zurücklehnen und denken, dass dies immer einfach sein wird, werden sie überrannt. Man muss eine Art digitale Strategie haben und Leute, die wissen, wie man an Rädern dreht und Einlagen findet.“

Für Banken (sowohl digital als auch traditionell) kann der Aufbau ihrer Technologieangebote kostspielig und zeitaufwändig sein.

Die Chancen stehen gut, dass ein Fintech-Unternehmen die Technologie bereits perfektioniert hat. Fintech-Partnerschaften sparen Geld und ermöglichen es Banken, Lösungen schneller auf den Markt zu bringen. Wenn Ihre Strategie, Ihr Geschäftsmodell und Ihre Größe dies unterstützen und Sie bessere Margen wünschen, scheint der Kauf einer Bank eine großartige Idee zu sein, aber der Betrieb einer Bank ist schwierig.

Mit Banking-APIs können beide Seiten durch eine schnelle BaaS-Integration Zeit und Geld sparen. Laut Accenture werden APIs neues Einkommenspotenzial bieten, da das Wachstum von Embedded Finance in den nächsten fünf Jahren voraussichtlich um 215 % steigen wird.

Fintech-Unternehmen wie Plaid legen die Messlatte für den Zugriff auf Kundendaten höher. Wie während der Sitzung festgestellt wurde, „werden mehr Gen Z und Millennials zu Geschäftsinhabern, und sie sitzen da und fragen sich, warum es so schwierig ist, ein Unternehmen zu führen, wenn es nicht sein muss.“

Bank-Fintech-Partnerschaften können die Lücke schließen und die modernen Datentools bereitstellen, die junge Verbraucher und Unternehmer verlangen, während sie auf die Banking-Tools zugreifen, die diese neuen Produkte verankern.

Einige Ratschläge für Banken und Fintechs

Letztendlich können Banken im Mittelpunkt dieser Partnerschaften ihre Mission verwirklichen, die Kundenbeziehungen zu verbessern, indem sie auf die Bedürfnisse von Unternehmen und Verbrauchern eingehen und dadurch die Wirtschaft ankurbeln.

Kunden brauchen einen vertrauenswürdigen Bankpartner, der ihre individuellen Bedürfnisse priorisiert und sicherstellt, dass er ihr Geschäft versteht. Durch die Kombination der technisch versierten Software mit einem engagierten Team von BaaS-Experten können Banken das komplette Paket anbieten und Kunden mit Einfühlungsvermögen und Fachwissen ansprechen.

Unser Rat an Fintechs, die versuchen, mit Banken zusammenzuarbeiten, ist, sicherzustellen, dass Sie von Anfang an Zeit mit den Entscheidungsträgern verbringen und sich während der gesamten Partnerschaft engagieren, denn Kultur ist von entscheidender Bedeutung.

Als nächstes nehmen Einhaltung und Regulierung Ernsthaft. Schließlich muss die Partnerschaft für beide Seiten eine Win-Win-Situation sein; Stellen Sie sicher, dass der Deal wirtschaftlich Ihren beiden Interessen dient, und Sie werden es weit bringen.

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• Quelle: https://news.fintechnexus.com/fintech-nexus-usa-2022-reflections-on-baas-and-the-benefits-of-bank-fintech-partnerships/