Fintech-Vorschriften: Neue Lösungen in einer komplexen Landschaft – Fintech Singapur

Wenn man einen Blick in die Regulierungslandschaft der Fintech-Branche wirft, erkennt man ein komplexes Netz sich verändernder Gesetze, Vorschriften und Rahmenbedingungen.

Allerdings verfolgen viele Gerichtsbarkeiten einen isolierten Ansatz, und die Unternehmen arbeiten bei der Betrugsprävention nur langsam zusammen. Aus diesem Grund öffnet sich eine Wissenslücke, die im Jahr 48 zu einem Verlust von voraussichtlich 2023 Milliarden US-Dollar durch Betrug führen wird.

Die Daten der Vollzyklus-Verifizierungsplattform Sumsub zeigen, dass über 70 % des betrügerischen Verhaltens nach dem Onboarding auftritt und viele Unternehmen veraltete Transaktionsüberwachungsprozesse verwenden.

Ausgefeilte „Know Your Customer“ (KYC)- und Anti-Geldwäsche-(AML)-Lösungen werden oft eingesetzt, aber die nächsten Compliance-Schritte sind nicht zielführend. Kunden können zu Beginn korrekt verifiziert werden, Betrug kommt jedoch erst in späteren Phasen vor.

Der Fintech-Leitfaden, den Betrüger hassen

Fehlerhafte Prozesse in der Fintech-Welt können gelöst werden, indem Vorschriften als innovative Leitfäden genutzt werden. Der erste Schritt besteht darin, die AML-Anforderungen in den Kundenregionen der Organisation zu verstehen, und der zweite Schritt besteht darin, regulatorische Erfolgsgeschichten zu studieren.

Sumsub hat erstellt Der ultimative KYC/AML- und Betrugspräventionsleitfaden für Fintechs um alle benötigten Informationen an einem Ort bereitzustellen. Alle globalen Kernregionen werden abgedeckt, einschließlich der APAC-Region und ihrer regulatorischen Anforderungen.

Profitieren Sie von globalen Mustern

Das Verständnis der Muster innerhalb der Fintech-Regulierungslandschaft ist von entscheidender Bedeutung, wenn Fintechs daraus Kapital schlagen wollen. Der Sumsub-Leitfaden beleuchtet also, wie unterschiedliche Fintech-Dienste, Verbrauchergruppen und damit verbundene Vorschriften die Landschaft verändern.

Eine aktuelle Studie von BCG prognostiziert beispielsweise, dass die APAC-Region bis 2030 der größte Fintech-Markt sein wird und 25 % der weltweiten Bankenbewertungen ausmachen wird.

Diese Prognose wird durch die größten Fintechs, die am stärksten unterbankierte Bevölkerung und die technisch versierte Bevölkerungsgruppe in APAC erklärt.

Wenden Sie betrugsresistente Verifizierungsabläufe an

Betrüger lieben generische Systeme, denen es an Individualisierung mangelt. Der Leitfaden von Sumsub erklärt, warum ein allgemeiner Ansatz oder ein „Häkchen“-Ansatz die Strategien des Fintech-Risikomanagements schwächt und wie man diese mit einem dynamischen KYC/AML- und Transaktionsüberwachungsprozess beheben kann.

Dazu gehören hohe Compliance-Standards, gebietsspezifische Verifizierung, schnelle Automatisierung und Orchestrierung, vollständiges Kundenlebenszyklusmanagement sowie codefreie Benutzerfreundlichkeit.

Hier ist eine Zusammenfassung der Phasen, die zur Bereitstellung erstklassiger Verifizierungsabläufe verwendet werden:

1. Anmeldung und Vorauswahl

Der Nutzer identifiziert sich bei der Registrierung durch die Angabe seines Namens und seines Wohnsitzlandes (bzw. seiner Staatsangehörigkeit) ohne Vorlage von Dokumenten. Dies ist eine einfache Einstellung, die die Registrierung beschleunigt.

2. ID-Überprüfung

Sumsub validiert Ausweisdokumente anhand zuverlässiger Quellen und externe Datenbanken werden zur doppelten Überprüfung der Dokumentauthentizität verwendet. Diese Option ist jedoch nicht überall verfügbar Viele Länder werden abgedeckt, und die Liste wächst weiter.

3. AML- und Sanktionsprüfung

Kunden mit hohem Risiko können mithilfe des AML-Screenings leicht erkannt und kontinuierlich anhand globaler Beobachtungslisten, Sanktionen, PEPs und negativer Medien überprüft werden.

Nutzen Sie eine Fintech-maßgeschneiderte Transaktionsüberwachung

Die Überwachung von Fintech-Transaktionen ist integraler Bestandteil des gesamten Verifizierungsablaufs, was bedeutet, dass Benutzer-, Geschäfts- und Transaktionsverifizierung miteinander verbunden sind. Jeder einzelne verfügbare Datenpunkt wird zur Bewertung von Benutzern, Risiken und verdächtigen Mustern verwendet.

Mit der Transaktionsüberwachungslösung von Sumsub können Fintechs detaillierte Informationen zu jeder Transaktion einsehen, die Transaktion bei Bedarf melden und betrügerische Verluste verhindern, indem sie verdächtige Aktivitäten erkennen.

Fintech-Transaktionsüberwachungslösungen decken die folgenden Phasen ab:

1. Transaktionsdatenübermittlung: Daten zu Transaktionen, Zahlungsmethoden und Kunden werden über eine sichere API erfasst.
2. Laufende Transaktionsüberwachung: Jede Transaktion wird in Echtzeit überprüft und verdächtige Aktivitäten anhand festgelegter Regeln erkannt.
3. Fallmanagement: Benachrichtigungen sollen verdächtige Transaktionen und damit verbundene Kundendaten aufdecken und tiefgreifend untersuchen.
4. Reporting: Suspicious Activity Reports (SARs) werden auf Anfrage erstellt und an die Regulierungsbehörde gesendet.

Die zentralen Thesen

Der Zugang zum Fintech-Ökosystem ist für den Erfolg von entscheidender Bedeutung, da mehrere Organisationen zusammenarbeiten, um gemeinsame Herausforderungen zu meistern. Allerdings verursachen dieselben Herausforderungen bei der Identitätsprüfung, Betrug und Transaktionsüberwachung immer noch globale Hindernisse.

Der neue Leitfaden von Sumsub behandelt die besten Verifizierungslösungen von Fintech und deren Verwendung:

Vergessen Sie den Kontrollkästchen-Ansatz: Wenden Sie umfassende KYC/AML- und Transaktionsüberwachungslösungen an, damit Ihr Unternehmen über die allgemeine Compliance hinausgehen und erweiterten Schutz vor betrügerischem Verhalten bieten kann.

Konzentrieren Sie sich auf Kundenreisen über den gesamten Zyklus: Der Großteil der betrügerischen Aktivitäten findet nach der KYC-Phase statt, daher müssen Fintech-Unternehmen die Aktivitäten eines Kunden während der gesamten Benutzerreise mit einem kontinuierlichen Transaktionsüberwachungsprozess überprüfen.

Konsolidieren Sie KYC/AML-, KYB- und Transaktionsüberwachungsplattformen: Verlassen Sie sich auf eine Plattform, die die gesamte User Journey abdeckt, damit keine Zeit und Ressourcen für mehrere Anbieter verschwendet werden.

100 % der Fintechs wollen ein dauerhaftes Kundenvertrauen und gleichzeitig die Compliance, die Erfolgsquote bei Verifizierungen und das Marktwachstum verbessern. Aber wie können sie alle drei Ziele in Einklang bringen?

Lesen Sie mehr Der ultimative KYC/AML- und Betrugspräventionsleitfaden für Fintechs für praktische Antworten in einer sich ständig verändernden Landschaft.

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• Quelle: https://fintechnews.sg/78134/sponsoredpost/fintech-regulations-new-solutions-in-a-complex-landscape/