Google Cloud prognostiziert 4 Trends, die den Wandel für Finanzdienstleistungen im Jahr 2023 vorantreiben werden

In diesem Jahr steht die Finanzbranche vor großen Veränderungen.

Finanzinstitute, die digitale Versionen ihrer Produkte und Dienstleistungen erfolgreich erweitert haben, um mit COVID-19 fertig zu werden, suchen nach Wegen, um persönliche Akzente mit Mehrwert zu bringen, die den Umsatz steigern und ohne zusätzliche Kosten skalieren können.

Neue Fintechs brachten Produkte auf den Markt und strebten Wachstum statt Rentabilität an, eine Strategie, die sich mit ziemlicher Sicherheit ändern wird. Und die Regulierungsbehörden weiten neue Kontrollen auf eine Reihe von Funktionen und Gerichtsbarkeiten aus. All dies geschieht in einer Zeit des technologischen Wandels, ein weiterer Grund, warum Sicherheits- und Risikomanagement für Banken, Kapitalmärkte, Versicherer und jeden anderen Teil unserer Branche von größerer Bedeutung sind.

Veränderung ist Chance, und es gibt viele großartige Innovationen da draußen. Das ist doch ziemlich klar künstliche Intelligenz, Sicherheit und Resilienz sowie eine Rückbesinnung auf das Wesentliche sind die Währungen der diesjährigen Finanzwelt.

Hier sind vier wichtige Möglichkeiten, wie Sie es sehen werden.

1. KI treibt das Wachstum voran

Etablierte Banken gingen in die Digitalisierung und lernten neue Verkaufsmethoden und neue Effizienzen sowie die neue Bedeutung von Daten kennen. Jetzt müssen sie das personalisierte, beziehungsbasierte Engagement hinzufügen, das den Kern ihrer Marken ausmacht – aber in großem Umfang.

Hier spielt KI eine Schlüsselrolle bei der Förderung personalisierter Antworten und Empfehlungen. Dies ist wichtig für Kunden, die Hypotheken oder Finanzplanung suchen, und für Unternehmen, die Kreditlinien suchen. Geld ist für die meisten Menschen eine emotionale Erfahrung, und diese Personalisierung – sich bekannt und verstanden zu fühlen – wird der Schlüssel zu Loyalität und Wachstumsförderung sein.

Finanzinstitute müssen härter daran arbeiten, starke und einzigartige berechtigungsbasierte digitale Kundenprofile aufzubauen. Die dafür erforderlichen Daten sind möglicherweise bereits vorhanden, aber möglicherweise in Silos. Durch das Aufbrechen dieser Silos, das Anwenden einer KI-Ebene und die nahtlose Nutzung menschlichen Engagements können Finanzinstitute Erfahrungen schaffen, die auf die einzigartigen Bedürfnisse ihrer Kunden eingehen und gleichzeitig effizient skalieren.

2. Neue Perimeter in der Regulierung

Da die globalen regulatorischen Erwartungen weiter steigen, wird der historische Ansatz, Daten über operative, finanzielle und Cyber-Risiken hinweg in Silos zu halten, nicht mehr funktionieren. Steigende Komplexität und Compliance-Kosten üben einen erheblichen Druck auf eine Branche aus, die daran gewöhnt ist, Punktlösungen für spezifische Vorschriften zu entwickeln oder zu beschaffen. Tatsächlich schätzt Deloitte beim Vergleich der Compliance-Ausgaben mit dem Niveau vor der Finanzkrise, dass die Kosten der Banken um mehr als 60 % gestiegen sind.

Aufsichtsbehörden benötigen präzisere und konsistentere Daten mit größerer Breite, Tiefe und Abstammung, um die Effektivität und Transparenz der Finanzmärkte zu wahren. Im Jahr 2023 müssen Institute damit beginnen, Silos aufzubrechen, um ein präziseres und konsistenteres regulatorisches Reporting zu ermöglichen, das die regionalen und globalen Anforderungen in allen Risikodisziplinen erfüllt.

Wie die Unternehmen, die sie überwachen, werden Aufsichtsbehörden zunehmend Tools verwenden, die verschiedene Berichte durchsuchen und Datenanomalien erkennen. Das bedeutet, dass Institute sowohl aus Kostengründen als auch zur Risikominderung eine einzige Quelle der Wahrheit benötigen, die auf Daten basiert und Zahlen in derselben Form meldet. Reporting wird schnell plattformbasiert, und sowohl die Unternehmen als auch ihre Technologieanbieter werden Wege brauchen, um ihre Datenarchitektur mit der besten Cloud-Technologie und Open-Source-Tools zu modernisieren und zu rationalisieren.

3. Neue Ära der Sicherheitsrisiken

Jahrelang haben Finanzinstitute in punktuelle lokale Sicherheitslösungen investiert, was zu einer starken Verbreitung von Tools und isolierten Datensystemen in ihrem Unternehmen geführt hat, was es schwierig macht, eine ganzheitliche Sicht auf die Bedrohungslandschaft zu erstellen.

Während wir in eine neue Ära mit erhöhten Sicherheitsrisiken eintreten, werden wir eine deutliche Verschiebung hin zu einem plattformbasierten Sicherheitsansatz erleben, der auf Zero Trust basiert und Finanzinstituten einen umfassenden Überblick über die Cybersicherheit ermöglicht. Auf diese Weise können Finanzinstitute Erkenntnisse aus den Daten gewinnen, Bedrohungen rechtzeitig erkennen und beheben und eine Ebene automatisierter Kontrollen hinzufügen.

4. Rückbesinnung auf das Wesentliche

In den letzten Jahren haben sich etablierte Finanzinstitute schnell bemüht, alle Lücken zu schließen, die sie in ihren digitalen Erfahrungen hatten. Oft führte dies zu einer Aufwertung und Verlagerung bestehender Prozesse hin zu digitalen Erlebnissen.

Im Jahr 2023 müssen Unternehmen über ihre Digitalisierungsreise nachdenken und bewerten, was funktioniert und welche neuen digitalen Erfahrungen oder Prozesse von Grund auf neu aufgebaut werden müssten. Diese Bewertung wird auch zu einer Neubewertung des richtigen Vertriebsmixes über alle Kanäle hinweg führen, da immer mehr Aufgaben digital erledigt werden.

Fintech-Unternehmen stehen vor einem ähnlichen „Back to Basics“-Jahr, sind aber direkter auf Gewinne ausgerichtet. Schnelles Wachstum war in Ordnung, wenn das Geld billig war. Heute ist ein Weg zum Gewinn zwingender. Dies erfordert eine stärkere Konzentration auf die Kosten der Kundengewinnung, die Kosten der Kundenpflege und die Betriebskosten.

Rechenschaftspflicht war noch nie so in Mode wie im Jahr 2023, und das ist gut so. Das bedeutet, dass neue Technologien, neue Produkte, neue Strategien, neues Kundenverhalten und neue Unternehmen, die wir in einfacheren Zeiten wachsen sehen, getestet werden. Die Gewinner werden diejenigen sein, die sich darauf konzentrieren, ihre Daten für den Aufbau wirkungsvoller Erfahrungen und Prozesse zu optimieren und das Unnötige zu depriorisieren.

Zac Maufe ist Head of Financial Service Solutions bei Google Cloud, der über 20 Jahre Bankerfahrung in die Rolle einbringt, die sich auf die Transformation von Finanzdienstleistungen auf der ganzen Welt konzentriert, indem er die Macht von nutzt Google.

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• Quelle: https://bankautomationnews.com/allposts/center-of-excellence/google-cloud-predicts-4-trends-driving-change-for-financial-services-in-2023/