Wie Banken und Großunternehmen das Risiko einer globalen Expansion verringern können (Sergio Barbosa)

Wenn sich die Vorstände von Banken treffen, um die operationellen Risiken der globalen Expansion zu bewerten, steht die Softwareentwicklung selten auf der Tagesordnung. Viele Finanzdienstleister entdecken jedoch, dass sie die richtigen Entscheidungen treffen
können ihre Systeme aufrüsten, um neue regionale Vorschriften zu berücksichtigen, und gleichzeitig sicherstellen, dass ihre bestehenden Partner und Kunden nicht gestört werden. 

Rund 50 % der Befragten einer Umfrage der Risk Management Association gaben dies an
geben 6-10 % ihres Umsatzes für Compliance-Kosten aus, während größere Unternehmen berichteten, dass die durchschnittlichen Kosten für die Aufrechterhaltung der Einhaltung von
Um $ 10,000 pro Mitarbeiter. Während diese Zahlen für Unternehmen gelten, die in den USA tätig sind, kann man sich vorstellen, dass ihr Budget in die Höhe schnellen muss, wenn Banken in neue Gebiete expandieren
stellt sicher, dass ihre Systeme alle neuen regionalen Vorschriften und Berichtsanforderungen erfüllen. 

Die Durchführung bedeutender Systemänderungen unter den besten Umständen kann monatelange Planung und oft erhebliche Unterbrechungen erfordern. Für Banken und andere Finanzdienstleistungsunternehmen ist dies einfach keine Option. 

Einige Regionen sind komplexer als andere, insbesondere für Challenger-Banken

Das Gesicht des Bankwesens hat sich mit der Einführung transformativer Herausforderer oder Neobanken für immer verändert. Diese gebührengünstigen, ausschließlich online agierenden Direktfinanzdienstleistungsinstitute fordern den Status quo heraus. Neobanken bieten zwar manchmal an
begrenzte Dienstleistungen, bieten oft überdurchschnittliche Zinssätze und sprechen die jüngere und digital versierte Bevölkerungsgruppe an. 

Laut
Forschungsprojekte, dem globalen Markt für Neo- und Challenger-Banken, der 18,604 auf 2018 Millionen US-Dollar geschätzt wurde und eine CAGR von fast 46.5 % verzeichnen soll, um bis 395 rund 2026 Milliarden US-Dollar zu erreichen.

Während dies das Wachstum des transformativen Bankwesens verständlicherweise attraktiv macht, können die Herausforderungen des Betriebs von Neobanken in Regionen mit komplexen regulatorischen Anforderungen, wie dem Nahen Osten, selbst für traditionelle Banken unerschwinglich sein, die liefern wollen
neue Online-Angebote. Glücklicherweise machen es Initiativen wie die des Dubai International Financial Centre, das Sandboxen eingerichtet hat, um neue Produkte von Finanz- und Bank-Startups zu testen, die Dienstleistungen in der Region anbieten, einfacher. 

Obwohl dies hilfreich ist, sehen wir aus unserer Arbeit mit Banken in der Region, wäre es weitaus schwieriger, wenn wir nicht einen sehr iterativen Ansatz verwenden würden. 

Kürzlich sahen wir auch, wie ein südafrikanisches Unternehmen, das nach Australien und Neuseeland expandierte, erlebte, wie komplex die Systemanforderungen neuer Gebiete sein können – was eine Umgestaltung ihrer Technologie erforderte, um sie besser für ihre neuen Gebiete geeignet zu machen
überregionale Zukunft. Natürlich hat jede Region einzigartige Anforderungen, die Arbeit erfordern, aber der Aufbau von Widerstandsfähigkeit in der Architektur bedeutete, dass sie nicht nur sicher in Australien handeln konnten, sondern auch ihre globale Präsenz mit dem Nahen Osten ausbauen konnten
Zum anderen wird der Arbeitsaufwand künftig deutlich geringer ausfallen. 

Microservice-Architektur und Managed Services können das Risiko einer regionalen Expansion erheblich verringern, mit minimalen Ausfallzeiten für Finanzdienstleistungsunternehmen, insbesondere in komplexen Betriebsregionen.  

Die Microservice-Architektur liefert schnelle Ergebnisse 

Die Microservice-Architektur ermöglicht die schnelle und zuverlässige Bereitstellung großer, komplexer Anwendungen durch eine Sammlung kleiner, autonomer Dienste. Durch die Aufteilung großer Softwareprojekte in kleinere, überschaubarere Teile sind unsere Teams in der Lage, schnell zu arbeiten
Stellen Sie neue Funktionen bereit und isolieren und beheben Sie unvorhergesehene Probleme schnell. Die kleinere Codebasis und die kleineren Bereiche ermöglichen schnellere Bereitstellungen. Und da die Dienste getrennt sind, können Sie die am meisten benötigten zu den richtigen Zeiten leichter skalieren, was viel Arbeit bedeutet
effizienter und flexibler für die betrieblichen Anforderungen einer Organisation. 

Darüber hinaus bedeutet die Verwendung des Entwurfsmusters DOMA (domänenorientierte Microservices-Architektur), dass Teams Änderungen für Unternehmen besser verwalten können, in denen oft Tausende von Microservices gleichzeitig zusammenarbeiten. Dieser Technologieansatz ermöglicht z
Mehrere Teams können autonom gegen das größere Ziel arbeiten, ohne die Codebasis zu brechen.  

Indem Sie einen vollständig verwalteten Service nutzen, können Sie viele der üblichen Lieferprobleme und -risiken beseitigen, die mit Veredelungssystemen verbunden sind, um mit neuen regulatorischen und anspruchsvollen Marktanforderungen fertig zu werden.

Dieser Ansatz ermöglicht es Ihnen, Systeme neben dem täglichen Betrieb zum Laufen zu bringen. Ein iterativer Ansatz mit testgetriebener Entwicklung bedeutet, dass belastbarer Code in einer sicheren Umgebung mit geringem Risiko erstellt und bereitgestellt werden kann. Was für eine Organisation wie eine Bank
ist unternehmenskritisch, besonders wenn sie ihre ersten Schritte in einer neuen Region unternehmen.