Sachen zu wissen: |
– Heute haben wir einen umfassenden Richtlinienvorschlag mit dem Titel veröffentlicht „Wie kann Europa Innovation führen und Web3 gewinnen? Ledgers 4 Empfehlungen für EU-Politiker“ die es der EU ermöglichen würden, die Web3-Revolution zu nutzen und regulatorische Fehler der Vergangenheit zu vermeiden.
– Unser Unternehmen sowie die überwältigende Mehrheit der europäischen Technologie- und Kryptoindustrie sind der Ansicht, dass die EU-Geldtransferverordnung (TFR), die auf EU-Ebene diskutiert wird, der Europäischen Union letztendlich wirtschaftliche Schäden in Milliardenhöhe im zweistelligen Bereich kosten könnte Tausende von Arbeitsplätzen und zwingen die Web3-Revolution aus der EU. – Unser Papier beschreibt vier alternative Vorschläge, die auf den einzigartigen Vorteilen der Blockchain-Technologie aufbauen würden. Wo die TFR den Europäern weniger Freiheit, weniger Privatsphäre, weniger Wohlstand und weniger effektive Strafverfolgung bietet, bieten unsere vier Vorschläge mehr von jedem. – Was auf dem Spiel steht, ist die nächste Revolution des Internets, auch bekannt als „Web3“. Europa kann es sich nicht leisten, eine digitale Revolution dieses Ausmaßes zu verpassen, die Hunderttausende von Arbeitsplätzen schaffen und der EU dabei helfen wird, auch in der technologischen Zukunft ein Kraftzentrum zu bleiben. – Ledger unterstützt nachdrücklich diejenigen politischen Entscheidungsträger der EU, die während der Trilogverhandlungen einen vernünftigeren und ausgewogeneren Ansatz für die TFR unterstützen werden als die harten Vorschläge, die das Parlament während der überstürzten Ausschussabstimmung in Brüssel vorgebracht hat. |
EU-Geldtransferverordnung (TFR): eine Bedrohung für die Finanzfreiheit
Die Transfer of Funds Regulation (TFR) ist Europas Umsetzung der sogenannten „Travel Rule“ der Financial Action Task Force (FATF). Laut Gesetzgeber soll die TFR-Gesetzgebung das Risiko der Geldwäsche durch digitale Vermögenswerte angehen.
Wie unser Strategiepapier erklärt, würde es jedoch wenig dazu beitragen, das tatsächliche Risiko anzugehen, und könnte möglicherweise Millionen von gesetzestreuen Bürgern davon abhalten, sich an sichereren Finanztransaktionen zu beteiligen, was ein Markenzeichen der Kryptoindustrie ist.
Unter TFR müssten Kryptowährungsbörsen beispiellose Mengen an privaten Informationen über jede Partei einer Transaktion mit einer Börse sammeln – Kunden und Nichtkunden gleichermaßen –, was letztendlich fast jeder EU-Bürger sein würde, der Kryptowährung oder digitale Vermögenswerte verwendet. Selbst für kleine Transaktionen zwischen Freunden, Nachbarn, Familienmitgliedern oder kleinen Unternehmen wäre ein Austausch erforderlich, um Namen, Adressen, Passinformationen und mehr von jeder teilnehmenden Person zu sammeln und zu überprüfen.
Für Pascal Gauthier, Gründer und CEO von Ledger, „ist die Realität, dass der Entwurf der TFR-Gesetzgebung Einzelpersonen überhaupt nicht schützt – er wird einfach jeden EU-Bürger und jedes kleine Unternehmen belasten und Europa noch weiter hinter konkurrierende Volkswirtschaften ziehen, die sich dafür entschieden haben sich viel vernünftiger mit der Kryptoregulierung beschäftigen. Der heute von uns veröffentlichte alternative Richtlinienvorschlag zielt darauf ab, die Bedenken des Parlaments und der Aufsichtsbehörden in Bezug auf AML und Sanktionen auszuräumen, ermöglicht es aber auch EU-Bürgern und Unternehmen, weiterhin an einem florierenden, wachsenden globalen Wirtschaftsmarkt teilzuhaben.“
Warum ist die EU-Geldtransferverordnung nicht gerechtfertigt?
Unser Grundsatzpapier mit dem Titel „Wie kann Europa Innovation führen und Web3 gewinnen? Ledgers 4 Empfehlungen für EU-Politiker“ fasst die wichtigsten Argumente zusammen, warum die EU-Geldtransferverordnung (TFR) nicht gerechtfertigt ist. Unter ihnen:
1- Geldwäsche ist ein Problem, aber kein Krypto-Problem.
Geldwäsche ist ein legitimes Problem. Geldwäsche durch Kryptowährungen macht jedoch nur einen winzigen Bruchteil des illegalen Volumens aus, das durch das Finanzsystem bewegt wird. Laut Daten einer aktuellen Studie von Chainalysis beläuft sich die Geldmenge, die durch Kryptowährungen gewaschen wird, auf nur 0.009 % des globalen BIP, während das Büro der Vereinten Nationen für Drogen- und Verbrechensbekämpfung schätzt, dass 2 % bis 5 % des globalen BIP durch traditionelle Kryptowährungen gewaschen werden Finanzsystem in Fiat-Währungen.
2- Blockchain bietet ein hochwirksames Instrument zur Verbrechensbekämpfung. Ein Werkzeug, das Europa kurz vor dem Aufgeben steht.
Geldwäscher ziehen es bei weitem vor, Banken und von der Regierung ausgegebenes Geld zu verwenden, als Blockchain-Netzwerke und Kryptowährungen. Es ist nicht schwer zu verstehen, warum: Blockchain-Netzwerke erstellen eine unveränderliche öffentliche Aufzeichnung von Transaktionen, die unmittelbar nachvollziehbar ist. Durch die Nutzung der Transparenz von Blockchain haben Strafverfolgungsbehörden beeindruckende Erfolge gegen Cyberkriminelle erzielt, wie die kürzliche Zerschlagung des Hydra-Darknet-Marktes und die Unterbrechung und Wiederherstellung des Ransomware-Angriffs Colonial Pipeline.
3- Blockchain ist ein schlechtes Werkzeug zur Umgehung von Sanktionen, und die Russen wissen es.
Zumindest ein Teil des Anstoßes für den beispiellos überstürzten Gesetzgebungsprozess der TFR waren allgemeine Befürchtungen, dass Russland sich Krypto zuwenden würde, um den vom Westen als Reaktion auf seine Invasion in der Ukraine verhängten Sanktionen zu entgehen, im Gegensatz zu tatsächlichen AML/CFT-Überlegungen. Trotz der unbegründeten Behauptungen einiger hochrangiger EU-Beamter haben sich solche unbegründeten Befürchtungen einfach nicht bewahrheitet, eine Tatsache, die von der US-Regierung und sogar vom IWF immer wieder wiederholt wird.
4- Datenschutz ist ein Grundrecht in Europa. Die TFR verstößt dagegen.
Datenschutz in der EU ist ein Grundrecht, das in zahlreichen Gründungsdokumenten der Union, einschließlich der EU-Grundrechtecharta, verankert ist. Ein kürzlich ergangenes Urteil des Europäischen Gerichtshofs hat eine sehr ähnliche Richtlinie zur Massenüberwachung und Massendatenerfassung für die Telekommunikationsbranche aus Datenschutzgründen zunichte gemacht. Wir sehen wenig, um die TFR in diesem Fall vom Präzedenzfall zu unterscheiden.
5- Die TFR würde das Recht der Europäer auf Privatsphäre auf neue und gefährliche Weise verletzen.
Wir sind besorgt über die Zunahme der von der Regierung angeordneten Sammlung von Daten über gesetzestreue Europäer durch die TFR und die damit einhergehende Erhöhung des Risikos, dem sie dadurch ausgesetzt würden. Die TFR würde eine dramatische Zunahme der Erfassung und Meldung sensibler Finanzinformationen, einschließlich persönlich identifizierbarer Informationen (PII), von Parteien und Gegenparteien von Transaktionen an verschiedene AML-Behörden erfordern. Wir glauben, dass die meisten Europäer die Fähigkeit der Regierung, jede von ihnen getätigte Finanztransaktion in Echtzeit ohne angemessene rechtliche Schritte zu verfolgen, als einen schockierenden Eingriff in die Privatsphäre ansehen würden.
6- Die TFR würde die Europäer einem großen Risiko von Cyberkriminalität und körperlichen Schäden aussetzen.
Die vom TFR vorgeschriebene Erfassung und Aufbewahrung von personenbezogenen Daten in Verbindung mit Blockchain-Informationen wird sowohl bei Regierungsbehörden als auch bei CASPs riesige Mengen wertvoller Daten schaffen. Dies wird zwangsläufig sowohl die Häufigkeit als auch die Schwere von Hacks, Datenschutzverletzungen und Lecks erhöhen. Sobald ein Krimineller die Blockchain-Adresse und die Privatadresse von jemandem kennt, könnte er genau sehen, wie viel Krypto jemand besitzt, und ihn entweder virtuell durch Hacking, Phishing oder andere Online-Betrügereien oder physisch durch Raub, Entführung und andere angreifen Erpressung.
7- MiCA und die TFR würden die Führung der Web3-Ökonomien unwiederbringlich an die USA, Großbritannien und Asien abtreten und Europa dauerhaft wettbewerbsunfähig machen.
Im Hinblick auf die globale wirtschaftliche Wettbewerbsfähigkeit befindet sich Europa in einer prekären Position. Auf die Vereinigten Staaten und China entfallen 76 der 100 wertvollsten Unternehmen der Welt. Im Jahr 2000 hatte Europa 41 der Top-100-Unternehmen, heute sind es nur noch 15. Keines der 20 größten Technologieunternehmen ist europäisch. Da globale Wettbewerber in Innovationen investieren, beeilt sich die EU, Regulierungen vorzunehmen. Dies ist in anderen Branchen bereits geschehen, und das Ergebnis in Web3 wird nicht anders sein. Die USA und Asien werden weiterhin dominieren. Beispielsweise lauten über 99.7 % der derzeit im Umlauf befindlichen Stablecoins auf US-Dollar und weniger als 0.3 % auf Euro. MiCA wird praktisch sicherstellen, dass die USA ihre Führung behalten.
Wie Europa noch gewinnen kann Web3: unsere 4 Empfehlungen für die Politik
Die Web3-Ideale von Freiheit, Privatsphäre und Selbstbestimmung sind dieselben demokratischen Werte, die der gesamten europäischen Gesellschaft zugrunde liegen. Die TFR hingegen ist ein Schritt in Richtung des chinesischen Modells der Überwachung, Zensur und technologiegestützten Bevölkerungskontrolle.
Die folgenden vier Empfehlungen sind die unmittelbaren ersten Schritte, die die Regierung unternehmen sollte, um die Gelegenheit von Web3 zu ergreifen, bevor sie unwiederbringlich verloren ist:
- Überschreiten Sie niemals die Empfehlungen der Financial Action Task Force.
Ein Paradebeispiel ist die sogenannte „Travel Rule“-Meldeschwelle. Die FATF empfiehlt, dass Überweisungen zwischen VASP (Virtual Asset Service Provider) von mehr als 1,000 € mit identifizierenden Informationen des Absenders und des Empfängers versehen sind. Viele prominente Länder legen ihre Reiseregelschwelle jedoch deutlich über der Empfehlung der FATF fest, darunter die USA (3,000 USD), Hongkong (8,000 USD) und Kanada (10,000 USD), während die TFR die Schwelle für Europa auf null setzen würde. Diese Abweichung verschafft nordamerikanischen VASPs einen Wettbewerbsvorteil und würde EU-VASPs einen Wettbewerbsnachteil verschaffen.
- Gestalten Sie die TFR neu, um die Blockchain-Analyse besser zu nutzen.
Die TFR-Erweiterung sollte komplett neu konzipiert und gestaltet werden, um die inhärente Transparenz der Blockchain-Technologie zu nutzen und die Vorteile der Blockchain-Analyse voll auszuschöpfen. Anstatt die EU-Strafverfolgungsbehörden unter Bergen nutzloser TFR-Transaktionsberichte zu begraben, sollten die Strafverfolgungsbehörden mit Blockchain-Analysetools ausgestattet und geschult werden, damit sie Ermittlungen in Echtzeit unter Verwendung öffentlich verfügbarer Blockchain-Daten durchführen können.
- Beginnen Sie mit der Regulierung der Märkte für Krypto-Assets (MiCA) mit einem Schwerpunkt auf der Verbesserung der Wettbewerbsfähigkeit der EU und mit gesundem Input von technischen Experten.
MiCA ist aus Datenschutzgründen nicht so problematisch wie die TFR, aber für die Wettbewerbsfähigkeit Europas insgesamt möglicherweise schlechter. Es ist bekannt, dass MiCA Europas Antwort auf die Bedrohung durch Libra war, das Stablecoin-Projekt von Facebook aus dem Jahr 2019. Während das Libra-Projekt inzwischen eingestellt wurde, ist MiCA weit über seine ursprüngliche Absicht hinaus mutiert. Um die Wettbewerbsfähigkeit Europas zu erhalten, sollte MiCA mit einem primären Fokus auf die Verbesserung der europäischen Wettbewerbsfähigkeit im Web3 neu konzipiert werden. MiCA sollte sich auf die zentralisierten Teile des Web3-Ökosystems konzentrieren und in Partnerschaft mit technischen Experten entwickelt werden, um sicherzustellen, dass die Regulierung ihren beabsichtigten Zweck erreicht und gleichzeitig unbeabsichtigte Folgen minimiert.
- Investieren Sie in öffentlich-private Partnerschaften, um eine selbstsouveräne Identitätslösung für Europa zu entwickeln und als Erster auf den Markt zu bringen.
Das aktuelle System der zentralisierten Identifizierung und Verarbeitung ist anfällig für Exploits und Schwachstellen. Große Honeypots mit wertvollen Informationen, die in Single-Point-of-Failure-Architekturen gespeichert sind, erleichtern Cyberkriminellen die Beute. Die Häufigkeit von Datenschutzverletzungen, Identitätsdiebstahl und Missbrauch personenbezogener Daten hat die EU dazu veranlasst, einzelne Hoheitsrechte wie die DSGVO überhaupt zu verfolgen. Anstatt Daten und Macht in ineffektiven staatlichen AML-Behörden zu konzentrieren, sollte die EU stattdessen versuchen, Einzelpersonen zu stärken. Selbstständige Identität ist das Konzept, dass Einzelpersonen ihre eigenen digitalen Anmeldeinformationen genauso aufbewahren sollten wie ihre physischen Anmeldeinformationen – in ihrer eigenen Brieftasche. Europa sollte diese Technologie annehmen und in ihre Entwicklung investieren, da sie das Potenzial hat, die finanzielle Freiheit zu verbessern und gleichzeitig Finanzkriminalität zu verhindern.
Wir appellieren an die Politik, nicht der Angst nachzugeben oder Trost in immer stärkeren staatlichen Kontrollen zu suchen, sondern auf die Güte der Bürgerinnen und Bürger zu vertrauen und sie zu eigenen Entscheidungen zu befähigen. Regulierung ist oft die einfachste Antwort, auch wenn sie die Dinge verschlimmert, aber die Belohnungen einer wirklich freien und offenen Gesellschaft sind vielfältig und zu groß, um sie zu ignorieren. Ledger steht für Freiheit.
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