Sofortzahlungsbestimmungen (John Bertrand)

Innerhalb eines Monats veröffentlichte die britische Regulierungsbehörde für Zahlungssysteme (PSR) ein Konsultationspapier zu Betrug mit autorisierten Push-Zahlungen (APP), wobei die Europäische Kommission (EU) einen Vorschlag zur Änderung der Vorschriften, einschließlich SEPA, in Bezug auf Sofortüberweisungen herausgab
in Euro.

Das Ziel des PSR ist es, Kriminellen unerbittlich zu machen, Menschen zu betrügen, die das Zahlungssystem nutzen, und plant dies durch:

Mandatory Confirmation of Payment (CoP) für praktisch alle Banken/PSPs 

400 Bank/SPS bietet die Bestätigung des Zahlungsempfängers bis zum 31 an

Rückerstattung verpflichten

Der finanzielle Verlust für den Betrüger wird 50/50 zwischen Zahler und Bank des Zahlungsempfängers aufgeteilt und innerhalb von 48 Stunden beglichen

Erlass von Befugnissen zur Beseitigung der Schuld des Kunden, der die Zahlung autorisiert 

Pay.UK als Compliance-Überwacher

Der EU-Vorschlag soll eine stärkere Nutzung von Sofortzahlungen für Euro-Guthaben fördern, da Anfang 11 nur 2022 % der europäischen Zahlungen Sofortzahlungen waren (definiert als innerhalb von 10 Sekunden nach Genehmigung der Transaktion durch den Zahler). Der Vorschlag beinhaltet
Änderung der SEPA-Verordnungen:

Nahtlose Instant-Euro-Zahlungen für den Einsatz in ganz Europa 

Preislich vergleichbar mit traditionellen Kreditzahlungen, die 1 bis 3 Tage dauern

Verpflichtung zur Verwendung von CoP, um den Zahler auf möglichen Betrug/Fehler aufmerksam zu machen

Bank/PSP, um Kunden täglich anhand von EU-Sanktionen und PEP-Listen zu überprüfen

Klärung der Verantwortung des Auftraggebers

Sowohl Großbritannien als auch die EU erlauben Kunden, wenn sie von CoP über eine Diskrepanz informiert werden, die Zahlung vorzunehmen. Im EU-Vorschlag sollten die Bank/PSPs den Kunden vor der Zahlung über Unstimmigkeiten informieren. Sollte der Client die Abweichungen ignorieren und gehen
a head und leisten Sie die Zahlung, dann werden keine Rückerstattungen vorgenommen. Die Bank/PSP muss den Kunden vor der Zahlung über die Änderung des Haftungsstatus informieren.

Erstattungen

Das Vereinigte Königreich hat eine gut durchdachte, klare und detaillierte Richtlinie zur Erstattung zwischen Banken/PSPs und Verbrauchern, die besagt, dass der Kunde innerhalb von 48 Stunden eine Rückerstattung erhält und das Geld zu gleichen Teilen zwischen der Bank/dem PSP des Zahlers und des Zahlungsempfängers aufgeteilt wird. Dies setzt einen neuen Standard für die
Verbraucher und sollte die zusätzlichen 40 % der betrogenen Personen dazu ermutigen, dies zu melden, da die Hindernisse für die Wiedererlangung ihres Geldes beseitigt werden. 

Die EU arbeitet nach dem Grundsatz, dass bei schuldhaften Banken/Zahlungsdienstleistern die geschädigte Bank/Zahlungsdienstleister zahlen sollte. In Bezug auf Strafen für Verstöße umfassen die Strafen Verwaltungsstrafen von bis zu 10 % des Umsatzes oder bis zu 5 Millionen £ für a
natürliche Person nach Artikel 5d. Großbritannien soll von Pay.UK überwacht werden.

Die EU hat die Verantwortlichkeiten von Banken/Zahlungsdienstleistern dahingehend erweitert, dass Strafen für Verstöße verhängt werden, wenn eine andere Bank/Zahlungsdienstleister keine rechtzeitigen Überprüfungen ihrer Kunden durchführt, die dieser Bank/Zahlungsdienstleister kompensiert werden sollten.

Informationsüberprüfung

Beide decken die DSGVO ab, wobei der EU-Vorschlag Vorschläge enthält, um das KYC auf dem neuesten Stand zu halten Verpflichtung zur täglichen Überprüfung der Kunden gegen EU-Sanktionen und PEP-Listen.

Wirtschaftskunde

Der EU-Vorschlag sieht vor, die 200 Mrd. £/Tag, die derzeit in „Zahlungsschwaden“ gefangen sind, freizusetzen und für Konsum oder Investitionen zu verwenden.  

Das Vereinigte Königreich, der Urheber von Faster Payments, zielt darauf ab, einen erheblichen Teil des schnell wachsenden APP-Betrugs von 500 Millionen Pfund pro Jahr zu beseitigen und das Vertrauen in Sofortzahlungen zu stärken. Angegebene Banken/PSPs erstatten nur 40 % im Rahmen der traditionellen Bankpraxis
dann könnten die Kosten für die Beseitigung von Hindernissen zusätzliche 500 Millionen Pfund an Erstattungen plus Kosten für die Implementierung bedeuten. Die EU erlaubt es Banken/PSPs, CoP-Gebühren zu erheben.

Zusammenfassung

Die EU-Vorschläge decken alle ab, die Instant Euro Credit Payments verwenden, und die britischen PSR-Vorschläge gelten für alle außer großen Unternehmen. 

Beide werden zusätzliches Vertrauen in die Nutzung von sekundenschnellem Geldtransfer schaffen und neue Betriebs-, Betrugspräventions- und Erstattungsstandards setzen, die für das digitale Zeitalter geeignet sind.

 PSR-Vorschlag: Einsendeschluss für Kommentare 25. November 2022 

https://www.psr.org.uk/publications/consultations/cp22-4-app-scams-requiring-reimbursement/

EU-Vorschlag

https://ec.europa.eu/finance/docs/law/221026-proposal-instant-payments_en.pdf