Investieren in Stoik

Der Abschluss einer traditionellen Versicherung ist ein Kinderspiel, wenn Sie wertvolle Vermögenswerte schützen möchten – sei es Ihr Leben, Ihr Zuhause oder Ihr Unternehmen. Wenn Sie beispielsweise ein Gebäude besitzen, möchten Sie wahrscheinlich Ihr Risiko gegenüber Bränden, Überschwemmungen und anderen greifbaren Naturkatastrophen minimieren. Der Kauf einer Cyber-Versicherung ist jedoch ein viel abstrakteres Konzept für Unternehmen – insbesondere für kleine und mittlere Unternehmen (KMU). Obwohl Datenschutzverletzungen, Ransomware-Angriffe und Malware-Infektionen für Tante-Emma-Läden nicht an erster Stelle stehen, wächst das Risiko dieser Vorfälle dank der zunehmenden Cloud-Akzeptanz weiter. Laut Accentures jüngstem Kosten der Cyberkriminalität Studie richten sich fast die Hälfte aller Cyberangriffe gegen kleine Unternehmen, aber nur 14 % von ihnen sind bereit, sich zu wehren. Schlimmer noch, nur 1% von klein und 8% der mittelständischen Unternehmen verfügen derzeit über eine Cyber-Versicherung als zusätzlichen Schutz. 

Was erklärt also diese Lücke in der Cyber-Abdeckung für KMU? Zum einen wissen viele KMU einfach nicht, dass es Cyberversicherungen überhaupt gibt. Zweitens, selbst wenn KMU sich dessen bewusst sind, hat ihr Makler oft kein Produkt, das er ihnen anbieten kann, oder die bestehenden Policen sind oft nicht für KMU und die Arten von Risiken, denen sie ausgesetzt sind, konzipiert. Wieso den? Zum großen Teil wird es für KMU immer schwieriger, neue Policen abzuschließen (einige sehen sogar die Kündigung bestehender Policen), weil Cyber-Verluste in den letzten Jahren in die Höhe geschossen sind und viele etablierte Versicherungsunternehmen und Managing General Agents (MGAs) ihre Preise erhöht oder zurückgezogen haben aus dem Markt.  

Diese Probleme bleiben bestehen, da die Branche die Bedürfnisse ihrer Kunden nicht dynamisch bedienen kann. Traditionell haben sich die etablierten Unternehmen in allen Versicherungskategorien darauf verlassen, vorhandene und allgemein verfügbare Daten (z. B. die Marke und das Modell eines Autos oder das Baujahr eines Gebäudes) durch gut entwickelte Modelle zu führen, um Produkte zu bepreisen. Diese traditionelle Modellierung funktioniert nicht für das Underwriting von Cyber-Risiken. Etablierte Modelle können die sich schnell entwickelnden Cyber-Risiken von heute nicht verstehen oder schnell darauf reagieren. Ohne die Geschwindigkeit und Skalierbarkeit, die Software mit sich bringt, fällt es Unternehmen schwer, Policen für Cyberangriffe abzuschließen – und verlieren dabei ein Vermögen.

Im Einklang mit den Finanzdienstleistungsunternehmen, in die wir investieren, kann das Vorhandensein von Software hier 10-fache Vorteile gegenüber bestehenden Lösungen schaffen. Software kann Schwachstellen bewerten, Einblicke und Empfehlungen geben und die Sicherheitslage des Versicherungsnehmers weiterhin überwachen. Ohne Software ist es schwierig, das Risikoprofil eines potenziellen Kunden aus externer oder interner Sicht angemessen zu verstehen, das Risiko eines Cyber-Ereignisses zu mindern oder möglicherweise sogar die Gefährdung durch optimierte Reaktionen nach einem Vorfall zu begrenzen. 

Damit diese Lücke geschlossen werden kann, müssen auch Cyberpolicen auf lokaler Basis entwickelt und verkauft werden. Beispielsweise unterscheiden sich die Kosten eines Cyber-Ereignisses in den USA von denen in der EU aufgrund lokaler Unterschiede bei behördlichen Strafen, Datenkosten und Kosten für die Reaktion auf Vorfälle. Die Brokerverteilung ist auch von Land zu Land einzigartig. Um auf ein Cyber-Ereignis zu reagieren, sind daher lokale Preisdaten und eine lokal regulierte Versicherungsgesellschaft erforderlich – alles Daten, die besser von dynamischer Software und nicht von starren Modellen ausgewertet werden können. 

All diese Dynamiken sind der Grund, warum wir uns so freuen, unsere Investition in Stoik bekannt zu geben, dem ersten Startup auf dem Markt und einem führenden Anbieter von europäischen Cyber-Versicherungen. Stoik ist eine MGA, die proprietäre Cyber-Versicherungsprodukte anbietet. Das Unternehmen hat auch Softwareprodukte entwickelt, um Cyber-Risiken sowohl auf externer als auch auf interner Basis besser zu verstehen und zu begrenzen. Sie sind in der Lage, Risiken gezielt mit den regionalen Rückversicherungs- und Vertriebspartnern in Europa zu bepreisen und zu verteilen. 

Wir haben Jules Veyrat, einen Mitbegründer und CEO, erstmals im Jahr 2021 getroffen. Im vergangenen Jahr haben wir gesehen, wie er und seine Mitbegründer Alexandre Andreini, Nicolas Sayer und Philippe Mangematin in einer fast unglaublich schnellen Geschwindigkeit ausgeführt haben. Sie verfügen über tiefe Verbindungen zum französischen und europäischen Versicherungsmarkt und haben ein starkes technisches Team für Produkte, Engineering und Vertrieb angeworben, das tief in den Problembereich eingetaucht ist. Darüber hinaus sind Jules und sein Team ehrlich, engagiert und sympathisch – Eigenschaften, die Sie in einem Team sehen möchten, das sich dafür einsetzt, Sie vor Risiken zu schützen.

Cyber-Versicherungen stehen in Europa erst am Anfang. Es müssen noch unzählige Softwareprodukte entwickelt werden, um den Kontinent vor Cyberangriffen zu schützen, und neue Märkte müssen erschlossen werden. Stoik hat einen aufregenden Weg vor sich und wir freuen uns, ihr Partner auf dieser Reise zu sein.

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