Da sich der Financial Literacy Month dem Ende zuneigt, haben wir uns an Parker Graham, Gründer und CEO von, gewandt Finotta. Wir wollten seine Gedanken darüber hören, was es bedeutet, in einer Zeit des großen digitalen Wandels und des technologischen Wandels finanziell gebildet zu sein – sowohl in der Finanzdienstleistung als auch in der Welt, die großgeschrieben wird.
Finotta ermöglicht es Banken und Kreditgenossenschaften, ihre Mobile-Banking-Erfahrungen für ihre Kunden zu personalisieren. Finotta mit Hauptsitz in Overland Park, Kansas, wurde 2018 gegründet und hilft kleineren Finanzorganisationen, neue Einnahmequellen zu erschließen, die Benutzerbindung zu steigern und mit größeren Finanzinstituten zu konkurrieren.
Finotta hat es geschafft Finovate-Debüt letztes Jahr bei FinovateFall.
Was bedeutet es, im Jahr 2023 finanziell gebildet zu sein?
Parker Graham: Für viele Menschen ist es nicht nur eine Herausforderung, ihre Finanzen zu verwalten und finanziell kompetent zu bleiben – es fühlt sich schwieriger denn je an.
Die jahrzehntelange Inflation und historische Zinserhöhungen spüren die Verbraucher. Die meisten Arbeiter berichteten, dass alle Gehaltszuwächse, die sie im letzten Jahr erhalten haben, von der Inflation übertroffen wurden. Wir sehen wirklich, dass dies junge Menschen hart trifft. Die Hälfte der Gen Z und Millennials leben von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck.
Viele Verbraucher wissen nicht, welche Schritte sie unternehmen müssen, um voranzukommen. Und da traditionellen digitalen Bankkanälen diese personalisierte Erfahrung fehlt, erhalten sie nicht die Beratung, die sie benötigen. Banken und Kreditgenossenschaften müssen der finanziellen Bildung ihrer Kunden Vorrang einräumen, weil sie es sich nicht leisten können, zurückgelassen zu werden.
Ist in der heutigen Welt digitale Kompetenz erforderlich, um finanziell kompetent zu sein?
Graham: Digitale Kompetenz ist eine große Herausforderung, der wir uns in der Bankenbranche stellen müssen. Mehr als 15 Millionen Menschen sind nicht digital gebildet. Verbraucher sollten nicht wissen müssen, wie man Online-Banking durchführt, um gute finanzielle Entscheidungen zu treffen.
Um dies zu bewältigen, sollten Banken sicherstellen, dass das Kundenerlebnis bei allen ihren Technologieentscheidungen im Vordergrund steht. Banking-Apps müssen einfach zu lesen, schnell zu navigieren und intuitiv sein – auch für Personen, die keine Digital Natives sind. Genau aus diesem Grund arbeiten wir beim Aufbau unserer Technologie bei Finotta direkt mit den Benutzern zusammen, um sicherzustellen, dass sie leicht zugänglich, navigierbar und verständlich ist.
Auch die Banking-Technologie muss noch einen Schritt weiter gehen und sie persönlich machen, indem sie den Kunden eine personalisierte Finanzberatung (Personal Financial Guidance, PFG) bietet. Das Führungen Verbraucher durch ihre finanzielle Reise, egal wo sie sich befinden, durch maßgeschneiderte Beratung, wie sie ihre finanziellen Ziele erreichen können.
Wie können wir sicherstellen, dass Technologie Finanzkompetenz ermöglicht und nicht behindert?
Graham: Banken müssen bedenken, dass es bei der Anschaffung einer neuen digitalen Banking-Lösung nicht nur um Technologie geht, um auffällig oder modern zu wirken. Eine Banking-App kann tatsächlich bei der finanziellen Bildung helfen, indem sie das Rätselraten beseitigt, was Kunden mit ihrem Geld tun sollten.
Ihre Banking-App muss dem Kunden basierend auf seinen individuellen Daten das richtige Erlebnis, den richtigen Service oder das richtige Produkt bieten. Dann soll es den Nutzern konkrete Anregungen geben, wie zum Beispiel die Eröffnung eines neuen Sparkontos für die Studiengebühren, die ihnen zu einem finanziell gesunden Leben verhelfen. Das Sahnehäubchen sind In-App-Belohnungen wie Abzeichen und Meilensteine, die Kunden für ihre positiven Entscheidungen anerkennen und ihnen finanzielle Bildung vermitteln Spaß.
Wie trägt die Personalisierung im Digital Banking zur Förderung der Finanzkompetenz bei? Wie können Fintechs Digital-Banking-Kunden dabei unterstützen, Erkenntnisse in die Tat umzusetzen?
Graham: Verbraucher suchen nach Finanzleitlinien, die über typische persönliche Finanzmanagement-Tools hinausgehen, die nichts anderes tun, als ausgefallene Tortendiagramme bereitzustellen, die die Ausgaben eines Kunden zeigen.
Aus der Sicht eines Verbrauchers ist es nicht mehr als beschämend, Benachrichtigungen in seiner Banking-App zu erhalten, die ihm mitteilen, wie viel Geld er im letzten Monat bei Starbucks ausgegeben hat (wobei dieses Geld stattdessen in 401 hätte fließen können). Es bedeutet im Wesentlichen: „Hey, du bist in einem Loch.“
Stattdessen können Banken Verbraucherdaten einen Schritt weiter bringen, indem sie ihnen helfen, umsetzbare Schritte zu unternehmen, um ihre Ziele zu erreichen – wie die Einrichtung monatlicher Direkteinlagen, um für den Ruhestand zu sparen. Eine Bank, die einen personalisierten Ansatz verwendet, kann sagen: „Hey, wir sehen, dass Sie in einem Loch stecken, und hier ist, wie Sie herauskommen können.“
Finotta gab letztes Jahr bei FinovateFall sein Finovate-Debüt. Wie war diese Erfahrung?
Graham: Die Vorstellung unserer Technologie im vergangenen Jahr auf der FinovateFall war unglaublich. Es gab uns die Gelegenheit, die Geschichte darüber zu erzählen, wie leistungsfähig und wirkungsvoll unsere Plattform in einem Raum mit unseren Kunden und Kollegen ist.
Worauf dürfen wir uns in den kommenden Monaten von Finotta freuen?
Graham: In den nächsten Monaten wird es für uns darum gehen, mit immer mehr Kunden zu skalieren. Es war ein langer Weg, unsere Software zu entwickeln, und jetzt konzentrieren wir uns darauf, unsere Erfolge mit so vielen Finanzinstituten wie möglich zu wiederholen.
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