Am 24. Juni, dem fünfjährigen Jubiläum von New Yorks Lizenzsystem für virtuelle Währungen, bekannt als BitLicense, veröffentlichte das New York Department Financial Services (DFS) neue Leitlinien und häufig gestellte Fragen zur Genehmigung der Verwendung bestimmter Währungen und des Lizenzierungsprozesses als vorgeschlagener Rahmen für bedingte Lizenzen. Die Maßnahmen bieten wichtige Einblicke für Unternehmen, die eine BitLicense halten oder beantragen, und stellen die wichtigsten Änderungen und vorgeschlagenen Änderungen seit der erstmaligen Erteilung der Verordnung im Jahr 2015 dar.
Anleitung zur Einführung oder Auflistung virtueller Währungen
Nach dem BitLicense-Regime müssen Lizenznehmer und zugelassene Charter-Inhaber nach dem New Yorker Bankengesetz (zusammen „VC-Unternehmen“) virtuelle Währungen („Münzen“) enthalten, die sie in ihrer Erstanmeldung bei der DFS „auflisten“ möchten. In der Vergangenheit mussten VC-Unternehmen zur Auflistung neuer Vermögenswerte zur DFS zurückkehren, um die Genehmigung einzuholen. Angesichts der zunehmenden Zahl verfügbarer Münzen in den letzten fünf Jahren wurde dies zu einem umständlichen und zeitaufwändigen System. Um dieses Problem zu beheben, hat die DFS im Dezember 2019 Leitlinien vorgeschlagen, die es den Lizenznehmern ermöglichen sollen, „neue Münzen rechtzeitig und umsichtig anzubieten und zu verwenden“. Nach Erhalt öffentlicher Kommentare hat die DFS nun veröffentlicht endgültige Anleitung Schaffung von „zwei separaten Frameworks zur Verbesserung der Geschwindigkeit und Effizienz bei der Annahme oder Auflistung von Münzen durch eine VC-Einheit“. Diese beiden Rahmenbedingungen umfassen (1) „einen allgemeinen Rahmen für die Erstellung einer firmenspezifischen Richtlinie für die Annahme oder Auflistung einer neuen Münze durch eine VC-Einheit ohne vorherige Genehmigung der DFS im Rahmen des Prozesses der Selbstzertifizierung“ und (2) „ ein allgemeiner Rahmen für den Prozess der Greenlisting von Münzen für eine breitere Verwendung. “
Richtlinien zur Auflistung von Münzen
VC-Unternehmen, die die Verwendung von Münzen selbst zertifizieren möchten, müssen eine Münzlistenrichtlinie gemäß dem DFS-Rahmen erstellen und diese Richtlinie muss von der DFS genehmigt werden. Laut DFS muss die Richtlinie zur Auflistung von Münzen „robuste Verfahren enthalten, die alle Schritte bei der Überprüfung und Genehmigung von Münzen umfassend behandeln“ und sollte nur dann zur Genehmigung führen, wenn die VC-Entität zu dem Schluss kommt, dass die Auflistung den im BitLicense-Regime enthaltenen Standards entspricht.
In den Leitlinien heißt es insbesondere, dass „eine VC-Einheit keine Münze selbst zertifizieren kann, die die Verschleierung oder Verschleierung der Identität eines Kunden oder einer Gegenpartei erleichtert“, was bedeutet, dass „keine Datenschutzmünze selbst zertifiziert werden kann“. In ähnlicher Weise können VC-Unternehmen „keine Münzen selbst zertifizieren, die zur Umgehung von Gesetzen und Vorschriften (z. B. Spielmünzen) entwickelt oder im Wesentlichen verwendet werden“. Insbesondere definieren die Leitlinien weder den Begriff „Datenschutzmünze“ oder „Glücksspielmünze“ noch sind solche Begriffe in den BitLicense-Bestimmungen definiert. Solche Münzen sind gemäß den Richtlinien nicht vollständig verboten, erfordern jedoch eine spezifische DFS-Genehmigung im Gegensatz zur Genehmigung durch Selbstzertifizierung.
Richtlinien zur Auflistung von Münzen müssen bestimmte Mindeststandards in Bezug auf (1) Governance, (2) Risikobewertung und (3) Überwachung einhalten. In Bezug auf die Governance verlangen die Leitlinien, dass der Verwaltungsrat oder eine gleichwertige Stelle die Richtlinien zur Auflistung von Münzen und jede neu gelistete Münze genehmigt. Es enthält auch Bestimmungen in Bezug auf Interessenkonflikte, Aufzeichnungen, regelmäßige Überprüfungen der Kotierungsrichtlinien und die Benachrichtigung der DFS über Fälle von Nichteinhaltung. Darüber hinaus können ohne vorherige schriftliche Genehmigung der DFS keine Änderungen oder Überarbeitungen an der Richtlinie vorgenommen werden.
In Bezug auf eine Risikobewertung heißt es in den Leitlinien, dass ein VC-Unternehmen „eine umfassende Risikobewertung durchführen muss, um sicherzustellen, dass die Münze und die Verwendungszwecke, für die sie in Betracht gezogen wird, mit dem Verbraucherschutz und anderen im BitLicense-Regime enthaltenen Standards übereinstimmen ] und mit der Sicherheit und Solidität des VC-Unternehmens. “ In den Leitlinien werden dann 11 verschiedene Risiken aufgeführt, die für jede neue Münze bewertet werden müssen. Beispielsweise müssen VC-Unternehmen unter anderem das „Cybersicherheitsrisiko“, „Risiken im Zusammenhang mit tatsächlichen oder potenziellen Interessenkonflikten“ und „regulatorische Risiken, einschließlich solcher im Zusammenhang mit Bundesvorschriften des Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN), USA, bewerten Commodity Futures Trading Commission (CFTC) und US Securities and Exchange Commission (SEC). “ Obwohl nicht ausdrücklich angegeben, deutet der Verweis auf CFTC und SEC darauf hin, dass VC-Unternehmen besonders vorsichtig sein müssen, wenn sie die Auflistung von Münzen in Betracht ziehen, die nach den SEC-Regeln als Sicherheit oder nach den CFTC-Regeln als Derivatprodukt gelten könnten.
In Bezug auf die Überwachung heißt es in den Leitlinien: „Sobald eine VC-Entität eine neue Münze verwendet, sollte die VC-Entität über Richtlinien und Verfahren zur Überwachung der Münze verfügen, um sicherzustellen, dass die fortgesetzte Verwendung der Münze durch die VC-Entität umsichtig bleibt.“ Diese Überwachung umfasst (1) eine regelmäßige Neubewertung, (2) die „Annahme, Dokumentation und Durchführung“ interner Kontrollen zur Steuerung der mit börsennotierten Münzen verbundenen Risiken und (3) ein Verfahren zur Streichung der Auflistung von Münzen.
Insbesondere für VC-Unternehmen mit einer genehmigten Richtlinie zur Auflistung von Münzen, obwohl keine vorherige Genehmigung durch die DFS erforderlich ist, müssen diese Unternehmen der DFS vor der Verwendung „schriftlich mitteilen, dass sie beabsichtigen, die Münze zu verwenden, einschließlich Einzelheiten zu ihrer spezifischen Verwendung und ihrem Zweck“ Die Münze.
VC-Unternehmen ohne genehmigte Richtlinien zur Auflistung von Münzen müssen weiterhin eine Vorabgenehmigung bei der DFS einholen, es sei denn, die Münze ist in der „Greenlist“ der DFS enthalten (siehe unten).
DFS-Grüne Liste
Die DFS hat eine Greenlist genehmigter Münzen veröffentlicht, die VC-Unternehmen möglicherweise auflisten, ohne eine spezielle Genehmigung der DFS einzuholen oder den Selbstzertifizierungsprozess zu durchlaufen. Münzen können über zwei Mechanismen zur Greenlist hinzugefügt werden. Erstens können Münzen direkt von der DFS genehmigt werden. Zweitens werden Münzen, die im Rahmen des Selbstzertifizierungsprozesses von drei „verschiedenen und nicht verbundenen Unternehmen“ genehmigt wurden, in einer „Wartezeit auf der grünen Liste“ zu einer öffentlichen Liste von Münzen hinzugefügt. Nach sechs Monaten wird die Münze der Greenlist hinzugefügt, es sei denn, eine VC-Entität dekotiert oder beendet die Verwendung einer bestimmten Münze. In diesem Fall kann die DFS anhand von Informationen, die sie für relevant hält, entscheiden, ob die Wartezeit für die Greenlist fortgesetzt werden soll oder nicht. Insbesondere werden Münzen für eine „bestimmte Verwendung“ auf die grüne Liste gesetzt, im Gegensatz zur allgemeinen Verwendung. Aus den Leitlinien geht nicht hervor, wie weit solche Verwendungen ausgelegt werden. Gegenwärtig enthält die Greenlist zwei Verwendungszwecke: "Sorgerecht" und "Auflistung". Diese Begriffe werden jedoch weder von der DFS noch in den BitLicense-Bestimmungen definiert, und es ist nicht klar, ob dies die einzigen Verwendungen sind, die die DFS in Betracht ziehen wird, der Greenlist hinzuzufügen.
Während der Wartezeit auf der grünen Liste können VC-Unternehmen weiterhin versuchen, die Münze entweder durch direkte DFS-Genehmigung oder durch den Selbstzertifizierungsprozess zu verwenden. Eine VC-Entität muss über „Richtlinien und Verfahren verfügen, um die Annahme und Verwendung von Münzen auf der Greenlist zu überwachen, um sicherzustellen, dass die fortgesetzte Verwendung der Münze durch die VC-Entität umsichtig bleibt.“
Die aktuelle Greenlist auf der Website der DFS ist unten aufgeführt. Bisher wurden sieben Münzen für die Aufbewahrung und Auflistung genehmigt, und zwei weitere Münzen wurden für die Aufbewahrung, jedoch nicht für die Auflistung genehmigt.
Transparenzanforderungen
Die Leitlinien besagen, dass VC-Unternehmen ihren Kunden schriftliche Angaben zu angebotenen Münzen machen müssen, einschließlich der Frage, ob eine Münze von der Greenlist genehmigt wurde, eine Selbstzertifizierung oder eine spezifische DFS-Genehmigung.
Hinweis zu den Antragsverfahren
Die Industrie hat sich lange darüber beschwert, dass der BitLicense-Antragsprozess komplex und langwierig ist und in einigen Fällen keine Transparenz aufweist. In einem neuen beachten Auf der DFS-Website veröffentlicht, erkennt es diese Branchenkritik an und erklärt, dass „nach den Erfahrungen der DFS ein Grund für diese Bedenken darin besteht, dass BitLicense-Anträge häufig ohne alle erforderlichen Dokumente und Informationen eingereicht werden.“ Um die Transparenz und Geschwindigkeit bei der Überprüfung von BitLicense-Anwendungen zu erhöhen, kündigte die DFS zwei neue Vorgehensweisen an.
Erstens wird die DFS erst dann mit einer „inhaltlichen Überprüfung“ beginnen, wenn ein Antrag „alle erforderlichen Dokumente enthält… und jedes dieser Dokumente in Bezug auf Organisation und Detaillierungsgrad auf den ersten Blick angemessen erscheint“. Die DFS erklärt weiter: „Anträge, die sich noch nicht in diesem Zustand befinden, gelten als noch nicht zur inhaltlichen Prüfung bereit, bis die fehlenden Elemente vorgelegt wurden, und werden im Allgemeinen nicht geprüft, mit Ausnahme eines ersten Aufnahmeprozesses, um festzustellen, ob eine inhaltliche Prüfung angemessen ist. ” Laut DFS wird diese neue Praxis den Überprüfungsprozess verbessern, indem (1) die Überprüfung von Anträgen beschleunigt wird, die als zur inhaltlichen Überprüfung bereit angesehen werden, (2) was dazu führt, dass mehr Anträge zur inhaltlichen Überprüfung bereit sind, indem „jeglicher Anreiz für Antragsteller, Teilanträge einzureichen, begrenzt wird; "Und (3) was zu einer" effektiveren und effizienteren Nutzung der Ressourcen der DFS "führt.
Zweitens wird die DFS die Anzahl der für einen bestimmten Anforderungssatz ausgestellten „Mängelbriefe“ begrenzen. Ein Mangelbrief ist ein Brief, in dem ein Mangel an einem bestimmten Teil des Materials eines Antragstellers beschrieben wird, der behoben werden muss, damit eine Lizenz ausgestellt werden kann. Laut DFS enthalten „diese Schreiben ein Rückgabedatum, bis zu dem eine vollständige Antwort fällig ist“ und „wenn alle Mängel, die eine bestimmte Antragsanforderung oder eine Reihe von Anforderungen betreffen, bis zum Ende des Antwortzeitraums für das Jahr nicht vollständig und effektiv behoben wurden Mit dem dritten Mangelschreiben, das sich mit den Anforderungen befasst, kann die DFS den Antrag ohne weitere Ankündigung ablehnen. “ Die DFS erklärt, dass diese Richtlinie Antragstellern zugute kommt, die ihre Anträge einmal im wesentlichen Überprüfungszeitraum sorgfältig vorantreiben und eine effektivere Nutzung der DFS-Ressourcen ermöglichen.
Die von der DFS angekündigten neuen Praktiken unterstreichen die Bedeutung eines vollständig ausgefüllten und gut ausgearbeiteten Antragspakets, einer raschen und vollständigen Beantwortung von DFS-Mängelbriefen sowie der Zusammenarbeit mit erfahrenen Beratern, die bei der Ausarbeitung von Richtlinien und Verfahren behilflich sein können, die wahrscheinlich von genehmigt werden DFS. Ob die neuen Praktiken tatsächlich die Bearbeitungszeiten für Antragsteller verkürzen, bleibt abzuwarten.
Aktualisierte FAQs
Zusätzlich zu den oben diskutierten Leitlinien veröffentlichte die DFS auch einen überarbeiteten Satz von FAQs. Die überarbeiteten FAQs enthalten Zusammenfassungen der neuen Rahmenbedingungen für die Auflistung von Münzen und der Verfahren zur Beantragung von Lizenzen. Die FAQs enthalten auch eine Reihe hilfreicher Antworten zum Umfang der BitLicense, z. B. die Klarstellung, dass „viele“ Stablecoins unter dem BitLicense-Regime als virtuelle Währung gelten und dass „Software geschrieben wird, mit der Kunden virtuelle Währungen in einer Brieftasche selbst verwalten können würde an und für sich keine BitLicense erfordern. “
Vorgeschlagenes Framework für bedingte Lizenzen
Nach den aktuellen BitLicense-Bestimmungen kann die DFS nach eigenem Ermessen einem Antragsteller eine „bedingte Lizenz“ erteilen, die „nicht alle regulatorischen Anforderungen bei der Lizenzierung erfüllt“. Bedingte Lizenzen können für zwei Jahre erteilt werden, in denen ein Unternehmen die von der DFS auferlegten Bedingungen erfüllen muss. Am Ende des bedingten Lizenzzeitraums kann DFS die Lizenz ablaufen lassen, den bedingten Status der Lizenz entfernen oder den bedingten Lizenzzeitraum verlängern. Der bedingte Lizenzmechanismus sollte Start-ups mit begrenzten Ressourcen eine Möglichkeit bieten, die möglicherweise nicht alle DFS-Anforderungen zum Zeitpunkt ihrer Antragstellung erfüllen, aber eine klare Roadmap haben, um in Zukunft die vollständige Konformität zu erreichen. Bisher war diese bedingte Lizenz für die meisten Mitglieder der Industrie angesichts der inhärenten Unsicherheiten des Prozesses und der erheblichen Ressourcen, die erforderlich sind, um selbst eine bedingte Lizenz zu erhalten, von geringem Interesse.
Die vorgeschlagene bedingte Lizenzierung Rahmen Das von der DFS veröffentlichte Unternehmen erkennt die Herausforderungen an, denen sich einige Unternehmen gegenübersehen, einschließlich des „strengen Antragsverfahrens, das für Antragsteller einen erheblichen Zeit- und Ressourcenaufwand bedeuten kann“. Um diese Herausforderungen zu bewältigen, schlug die DFS ein Rahmenwerk für bedingte Lizenzen vor, „um es einem neuen Marktteilnehmer zu ermöglichen, während der Laufzeit der bedingten BitLizenz mit einem autorisierten BitLicensee oder einem Inhaber einer New Yorker Treuhandcharta mit beschränktem Zweck zusammenzuarbeiten“. Wie von der DFS erläutert, würde ein Antragsteller, der „in New York unter einer bedingten Lizenz geschäftliche Aktivitäten in virtuellen Währungen durchführen möchte, mit einer autorisierten VC-Einheit zusammenarbeiten und mit ihnen zusammenarbeiten, um verschiedene Dienstleistungen und Unterstützungsleistungen zu erbringen, beispielsweise in Bezug auf Struktur, Kapital, Systeme und Personal oder jede andere Unterstützung, die benötigt wird. “ DFS fügt hinzu, dass erwartet wird, dass Entitäten, denen eine bedingte Lizenz erteilt wurde, möglicherweise eine vollständige BitLicense beantragen. Der vorgeschlagene Rahmen enthält fünf Schritte:
- Ein Antragsteller legt der DFS einen Entwurf eines „Service Levels oder einer ähnlichen Vereinbarung“ zwischen dem Antragsteller und einer VC-Einheit vor.
- Ein Antragsteller legt bestimmte zusätzliche Dokumente und Informationen vor, die auf der Art des Geschäfts, das der Antragsteller durchführen möchte, und den von diesem Unternehmen ausgehenden Risiken beruhen.
- Die DFS wird eine inhaltliche Überprüfung der Antragsunterlagen durchführen.
- Im Falle einer Genehmigung schließen die DFS und der Antragsteller eine „Aufsichtsvereinbarung“ ab, in der unter anderem „die Aktivitäten, an denen der Antragsteller teilnehmen kann, die Anforderungen, die er erfüllen muss, die Aufteilung, Aufteilung und Aufteilung der Verantwortlichkeiten und Verbindlichkeiten mit dem VC aufgeführt sind Unternehmen und Aufsicht DFS wird in Bezug auf den Antragsteller führen; “ und
- Nach Abschluss der Aufsichtsvereinbarung stellt die DFS dem Antragsteller eine bedingte Lizenz aus.
Die DFS bittet alle interessierten Parteien um Kommentare zum vorgeschlagenen Rahmen und listet 11 spezifische Fragen auf, für die sie „besonders an Kommentaren interessiert ist“. Sowohl VC-Unternehmen als auch Unternehmen, die eine Geschäftstätigkeit mit VC-Unternehmen in Betracht ziehen, sollten den vorgeschlagenen Rahmen überprüfen und einen Kommentar unter Anleitung eines erfahrenen Rechtsbeistands einreichen.
Insbesondere scheint der vorgeschlagene Rahmen hauptsächlich darauf ausgerichtet zu sein, das Problem von Unternehmen zu lösen, die bestimmte Dienstleistungen für VC-Unternehmen erbringen möchten. Beispielsweise könnte ein Unternehmen, das Verwahrlösungen für ein in New York ansässiges VC-Unternehmen bereitstellen möchte, ein potenzieller Kandidat im Rahmen des vorgeschlagenen Rahmens sein. Das Framework ist anscheinend weniger nützlich für Unternehmen, die nicht mit bestehenden VC-Unternehmen zusammenarbeiten möchten, sondern mit diesen Unternehmen konkurrieren möchten. Beispielsweise könnte ein Unternehmen, das in New York einen neuen virtuellen Geldwechsel einrichten möchte, um mit anderen Anbietern im Bundesstaat zu konkurrieren, dies im Rahmen des Rahmens nicht tun, es sei denn, es hat einen willigen VC Entity-Partner gefunden.
Steptoe wird diesen vorgeschlagenen Rahmen weiterhin überwachen und Aktualisierungen bereitstellen, während sich der Prozess der DFS entfaltet.
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