Am 15. Oktober 2021 veröffentlichte das US-Finanzministerium das Office of Foreign Assets Control (OFAC) voraussichtlich Richtlinien zur Einhaltung von Sanktionen für die virtuelle Währungsbranche und aktualisierte zwei verwandte häufig gestellte Fragen (FAQs 559 und 646). OFAC hat in den letzten zwei Jahrzehnten nur für eine Handvoll anderer Branchen branchenspezifische Leitlinien veröffentlicht; die neuen Leitlinien zeigen den zunehmenden Fokus der Agentur auf den Sektor der virtuellen Währungen (VC). Es klärt auch die Einhaltung der US-Sanktionspraktiken in einer Weise, die eine Grundlage für zukünftige OFAC-Durchsetzungsmaßnahmen bilden könnte.
Die Leitlinien von OFAC wurden als Teil der umfassenderen Durchsetzungsprioritäten der US-Regierung zur Bekämpfung von Ransomware, Geldwäsche und anderen Finanzkriminalität im Bereich virtueller Währungen angekündigt, wie in der jüngsten Ankündigung eines nationalen Teams zur Durchsetzung von Kryptowährungen. Der OFAC-Leitfaden wurde zusammen mit einem Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) veröffentlicht. Analyse von Ransomware-Trends in der Meldung verdächtiger Aktivitäten, aber die Anleitung richtet sich an die VC-Branche im Allgemeinen und ist nicht spezifisch für Ransomware. Ein Ransomware-Akteur, der VC fordert, kann ein Ziel von OFAC-Sanktionen sein oder nicht, und sanktionierte Akteure können an einer Vielzahl von VC-Transaktionen teilnehmen, bei denen keine Ransomware zum Einsatz kommt. Die empfohlenen Compliance-Praktiken in den neuen Leitlinien von OFAC konzentrieren sich auf das gesamte Spektrum der Sanktionsrisiken, die sich aus virtuellen Währungen ergeben.
Der Leitfaden behält die langjährige Empfehlung von OFAC für risikobasierte Compliance-Programme bei und baut auf dem Mai 2019 auf Rahmen für OFAC-Compliance-Verpflichtungen. Der Leitfaden enthält auch bemerkenswerte Beispiele für Compliance-Kontrollen, die auf die einzigartigen Risiko- und Kontrollumgebungen des VC-Sektors zugeschnitten sind.
In den Leitlinien heißt es: „Alle Unternehmen der virtuellen Währungsbranche, einschließlich Technologieunternehmen, Tauschbörsen, Administratoren, Bergleute und Wallet-Anbieter sowie traditionellere Finanzinstitute, die möglicherweise virtuellen Währungen ausgesetzt sind“, sollten die Einbeziehung der in beschriebenen Kontrollen in Betracht ziehen Anleitung von OFAC zu ihren Sanktions-Compliance-Programmen. Die Sprache der OFAC wirft ein breites Netz in Bezug auf die Arten von Unternehmen, die von ihren Leitlinien abgedeckt werden, insbesondere in Bezug auf „Technologieunternehmen“, zu denen beispielsweise Software- und Protokollentwickler gehören können. Die Leitlinien gehen jedoch nicht auf einige der komplexeren Fragen im Zusammenhang mit der Branche ein, z die Machbarkeit der Operationalisierung bestimmter Compliance-Praktiken. Die Anleitung befasst sich auch nicht mit der Umsetzung der Sanktionsbefolgung in Bezug auf Staking oder Abstimmung in einem Proof-of-Stake-Konsens- und Validierungs-Blockchain-Mechanismus, der kein „Mining“ in einem Proof-of-Work-Protokollmodell beinhaltet und immer beliebter geworden ist für dezentrale Sicherheit, Effizienz und Umweltgründe, unter anderem.
„Nie zu früh“ um Sanktionsrisiken anzugehen
Die Leitlinien des OFAC erinnern die Leser daran, dass seine Sanktionsregelungen im Allgemeinen auf einem gesetzlichen Standard der „striktiven Haftung“ beruhen und sowohl für US-amerikanische als auch für Nicht-US-Personen gelten können. Bei der Erörterung der Bedeutung einer Verpflichtung des Managements zur Einhaltung von Sanktionen stellt die OFAC-Leitlinie mit Missbilligung fest, dass Mitglieder der VC-Branche „in vielen Fällen“ Sanktions-Compliance-Programme erst „Monate oder sogar Jahre nach Aufnahme des Geschäftsbetriebs“ implementiert haben. Die Leitlinien empfehlen, dass VC-Unternehmen stattdessen potenzielle Sanktionsrisiken bereits in der Beta-Testphase ihres Geschäftsbetriebs bewerten und ein geeignetes Sanktions-Compliance-Programm entwickeln sollten, bevor sie ihren Kunden Produkte oder Dienstleistungen anbieten.
Sperren von virtueller Währung
Der Leitfaden und die aktualisierte FAQ 646 bieten praktische Ratschläge, wie VC-Unternehmen ihrer Verpflichtung zur Sperrung (dh, einfrieren) VC, an dem eine natürliche oder juristische Person, die auf der Specially Designated Nationals List (SDN-Liste) des OFAC aufgeführt ist, oder eine andere gesperrte Person oder Regierung ein Interesse hat. Eine US-Person, die VC hält, die OFAC-Blockierungssanktionen unterliegt, muss allen Parteien den Zugang zu VC verweigern und Kontrollen implementieren, die einem risikobasierten Ansatz entsprechen, um sicherzustellen, dass die VC nicht versehentlich übertragen, freigegeben oder anderweitig behandelt werden. FAQ 646 erklärt auch, dass gesperrte VC nicht in Fiat-Währung umgewandelt oder auf einem verzinslichen Konto gehalten werden müssen, obwohl sie der OFAC gemeldet werden müssen. Die FAQ stellt weiter klar, dass, wenn eine US-Person mehrere VC-Wallets unterhält, an denen eine gesperrte Person ein Interesse hat, keine spezielle Genehmigung von OFAC für die US-Person erforderlich wäre, um die Währung in einer einzigen gesperrten Wallet zu konsolidieren.
Geolokalisierungstools
Der Leitfaden beschreibt die Ansichten des OFAC darüber, wie Geolokalisierungstools, die es einem Betreiber ermöglichen, den Standort eines Benutzers online abzuleiten, als Teil eines Rahmens zur Kontrolle der Einhaltung von Sanktionen verwendet werden können. Neben der Empfehlung, IP-Adressdaten (Internet Protocol) zu verwenden, um nicht autorisierte Transaktionen mit IP-Adressen zu verhindern, die aus sanktionierten Gerichtsbarkeiten stammen, wird in der Anleitung auch festgestellt, dass eine IP-Fehlzuordnung mit Analysetools erkannt werden kann, die IP-Adressen mit bekannten virtuellen privaten Netzwerken vergleichen (VPN) IP-Adressen. Sie weist darauf hin, dass Analysetools auch eingesetzt werden können, um unwahrscheinliche Logins zu identifizieren, wie beispielsweise die Anmeldung desselben Benutzers von IP-Adressen, die mit zwei verschiedenen Gerichtsbarkeiten verknüpft sind, innerhalb kurzer Zeit.
Obwohl in den Leitlinien nicht ausdrücklich festgelegt wird, dass VC-Unternehmen die Verwendung von VPNs bei der Interaktion mit ihren Plattformen verbieten sollten, deutet sie darauf hin, dass die Verwendung von VPNs die Geolokalisierungstools zur Einhaltung von Sanktionen untergraben kann, selbst wenn es legitime Gründe für die Verwendung von VPNs gibt. Tatsächlich werden VPNs häufig von Personen verwendet, die online aus einer Vielzahl von Gründen wie Datenschutz, Sicherheit und Vermeidung von Zensur handeln. Daher müssen Unternehmen im VC-Sektor sorgfältig prüfen, wie sie die Nutzung von VPNs angehen und inwieweit die Nutzung solcher Anwendungen im Rahmen einer Risikobewertung im Rahmen ihrer Programme zur Einhaltung von Sanktionen berücksichtigt werden sollte.
OFAC ermutigt Unternehmen auch, alle ihnen zur Verfügung stehenden Daten – einschließlich der für Onboarding-, Geschäfts- oder Sicherheitszwecke gesammelten Daten – zu verwenden, um eine Überprüfung der Einhaltung von Sanktionen durchzuführen.
Transaktionsüberwachung und Verwendung von virtuellen Währungsadressen, die in der SDN-Liste enthalten sind
Das OFAC verwendet die Leitlinien auch, um die besonderen Herausforderungen der Transaktionsüberwachung im VC-Sektor anzugehen, wo die identifizierenden Informationen, die eine Sanktionsprüfung von Fiat-Währungstransaktionen ermöglichen (wie die Namen von Kontoinhabern und Transaktionsparteien), möglicherweise fehlen. Der Leitfaden beschreibt mehrere Möglichkeiten, wie VC-Adressen, die in der SDN-Liste enthalten sind, in einem Compliance-Programm verwendet werden könnten, über die grundlegende Verpflichtung hinaus, mit diesen Adressen verbundene Transaktionen zu identifizieren und zu blockieren. Zum Beispiel ermutigt OFAC Branchenteilnehmer, andere VC-Adressen zu identifizieren, die sich eine Brieftasche teilen, mit einer auf der SDN-Liste veröffentlichten Adresse, da die gemeinsame Brieftasche ein Indikator für das Sanktionsrisiko sein könnte. Die Leitlinien legen außerdem nahe, dass VC-Unternehmen in Erwägung ziehen, eine Rückschau auf Transaktionsaktivitäten durchzuführen, nachdem OFAC eine VC-Adresse zur SDN-Liste hinzugefügt hat, um frühere Transaktionen mit der neu blockierten Adresse zu identifizieren. OFAC ermutigt Unternehmen in der VC-Branche, Blockchain-Analysetools einzusetzen, um diese Bemühungen zu unterstützen.
Fazit
Wie bereits erwähnt, sind einige wichtige Fragen zur Anwendung der OFAC-Vorschriften auf den VC-Sektor noch unbeantwortet. Nichtsdestotrotz spiegeln die Leitlinien die erheblichen Bemühungen des OFAC wider, mit dem VC-Sektor zusammenzuarbeiten, und Branchenteilnehmer sind gut beraten, die von OFAC empfohlenen Kontrollen bei der Gestaltung und Umsetzung ihrer risikobasierten Compliance-Programme zu berücksichtigen.
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